廈門晚報(bào)

1 “理財(cái)幸福度”近三年走高

經(jīng)過一個多月的問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析以及專家點(diǎn)評之后，2013—2014《廈門人財(cái)富金皮書》今天新鮮出爐！

今年是舉行“廈門人理財(cái)年度調(diào)查”的第9個年頭，活動人氣爆棚——吸引了1000多位市民參與本屆調(diào)查，調(diào)查人數(shù)再創(chuàng)新高。在問卷調(diào)查過程中，我們發(fā)現(xiàn)了不少“金粉”:有讀者專程將填好的紙質(zhì)問卷送到報(bào)社；有讀者已連續(xù)參與多年的調(diào)查，還保留我們的每一期報(bào)道；有讀者一家祖孫齊上陣，輪流坐在電腦前提交網(wǎng)上問卷。

根據(jù)讀者提供的珍貴數(shù)據(jù)，經(jīng)過精密的計(jì)算分析，“廈門家庭理財(cái)幸福指數(shù)”正式發(fā)布。該指數(shù)的最新數(shù)據(jù)為62。

“‘廈門家庭理財(cái)幸福指數(shù)’呈逐年向上趨勢，2013年的幸福指數(shù)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于往年。”廈門建行私人銀行的國際金融理財(cái)師梁凌說，家庭理財(cái)幸福指數(shù)主要是從市場機(jī)會、投資者自身主觀能力、物理環(huán)境三方面來評價(jià)。換句話說，理財(cái)環(huán)境是不是變好，投資者是不是賺到錢了，理財(cái)?shù)哪芰Α⒓记墒遣皇翘岣吡耍灰资遣皇强焖俦憬荨⒂袥]有得到方便貼心的服務(wù)，都是評價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)。她透露，根據(jù)計(jì)算，這個指數(shù)2012年只有53，2011年更低，僅有40。

和指數(shù)相吻合的是，《廈門人財(cái)富金皮書》最近三年的調(diào)查結(jié)果顯示，理財(cái)盈利人群的占比逐年提高:2013年，六成受訪者表示投資理財(cái)賺到了錢；2012年，賺到錢的受訪者占比為五成；2011年，這一比例更低，僅有四成。梁凌告訴記者，越來越多的廈門投資者享受到了“錢生錢”帶來的幸福感，這一點(diǎn)首先來自于2013年理財(cái)市場的變化。

2 市民理財(cái)觀念日趨成熟

2013年，銀行理財(cái)產(chǎn)品無疑讓人印象深刻。一貫以穩(wěn)健、安全為特點(diǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品因貨幣市場的“歷史性錢荒”，收益率從2013年6月開始持續(xù)走高。梁凌說，2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率達(dá)到4.66%，年化收益在5%—6%之間的理財(cái)產(chǎn)品占2013年全年發(fā)行量的三成；而2012年理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率則為4.1%。

2013年，權(quán)益類資產(chǎn)也不乏高收益機(jī)會。相較于上證綜指全年下跌6.75%，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)從年初700點(diǎn)一路狂漲，最高沖至1423.97點(diǎn)，翻了一番。股市的分化也帶動了公募基金的分化。梁凌說，在普通股票型基金中，有87.71%的產(chǎn)品獲得了正收益，2013年開放式主動股票型基金和混合型基金平均收益率分別為17.13%和13.44%；而2012年主動型股票基金平均收益率僅為5.66%。

廈門投資者日趨成熟和理性的理財(cái)觀念，也是理財(cái)幸福指數(shù)越來越高的因素之一。2013年，有47.43%的受訪者表示，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時會關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，較上一年度增加了2.15%，反映出即使在比拼高收益的2013年，越來越多的廈門投資者開始重視產(chǎn)品的安全性。而在進(jìn)行基金投資時，過半數(shù)的受訪者表示，會根據(jù)基金類型進(jìn)行配置。

此外，梁凌表示，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道增強(qiáng)了投資交易的便捷性，不少銀行等金融機(jī)構(gòu)提供更為方便、貼心的服務(wù)，這些因素也為廈門投資者的理財(cái)幸福指數(shù)錦上添花。

據(jù)了解，“廈門家庭理財(cái)幸福指數(shù)”今后將每年發(fā)布，勾勒廈門家庭理財(cái)曲線，為您投資理財(cái)提供參考。