廈門晚報

1 “理財幸福度”近三年走高

經過一個多月的問卷調查、數據分析以及專家點評之后，2013—2014《廈門人財富金皮書》今天新鮮出爐！

今年是舉行“廈門人理財年度調查”的第9個年頭，活動人氣爆棚——吸引了1000多位市民參與本屆調查，調查人數再創新高。在問卷調查過程中，我們發現了不少“金粉”:有讀者專程將填好的紙質問卷送到報社；有讀者已連續參與多年的調查，還保留我們的每一期報道；有讀者一家祖孫齊上陣，輪流坐在電腦前提交網上問卷。

根據讀者提供的珍貴數據，經過精密的計算分析，“廈門家庭理財幸福指數”正式發布。該指數的最新數據為62。

“‘廈門家庭理財幸福指數’呈逐年向上趨勢，2013年的幸福指數要遠遠高于往年。”廈門建行私人銀行的國際金融理財師梁凌說，家庭理財幸福指數主要是從市場機會、投資者自身主觀能力、物理環境三方面來評價。換句話說，理財環境是不是變好，投資者是不是賺到錢了，理財的能力、技巧是不是提高了，交易是不是快速便捷、有沒有得到方便貼心的服務，都是評價的標準。她透露，根據計算，這個指數2012年只有53，2011年更低，僅有40。

和指數相吻合的是，《廈門人財富金皮書》最近三年的調查結果顯示，理財盈利人群的占比逐年提高:2013年，六成受訪者表示投資理財賺到了錢；2012年，賺到錢的受訪者占比為五成；2011年，這一比例更低，僅有四成。梁凌告訴記者，越來越多的廈門投資者享受到了“錢生錢”帶來的幸福感，這一點首先來自于2013年理財市場的變化。

2 市民理財觀念日趨成熟

2013年，銀行理財產品無疑讓人印象深刻。一貫以穩健、安全為特點的銀行理財產品因貨幣市場的“歷史性錢荒”，收益率從2013年6月開始持續走高。梁凌說，2013年銀行理財產品平均預期收益率達到4.66%，年化收益在5%—6%之間的理財產品占2013年全年發行量的三成；而2012年理財產品的平均收益率則為4.1%。

2013年，權益類資產也不乏高收益機會。相較于上證綜指全年下跌6.75%，創業板指數從年初700點一路狂漲，最高沖至1423.97點，翻了一番。股市的分化也帶動了公募基金的分化。梁凌說，在普通股票型基金中，有87.71%的產品獲得了正收益，2013年開放式主動股票型基金和混合型基金平均收益率分別為17.13%和13.44%；而2012年主動型股票基金平均收益率僅為5.66%。

廈門投資者日趨成熟和理性的理財觀念，也是理財幸福指數越來越高的因素之一。2013年，有47.43%的受訪者表示，在選擇理財產品時會關注產品的風險程度，較上一年度增加了2.15%，反映出即使在比拼高收益的2013年，越來越多的廈門投資者開始重視產品的安全性。而在進行基金投資時，過半數的受訪者表示，會根據基金類型進行配置。

此外，梁凌表示，網上銀行、手機銀行等電子渠道增強了投資交易的便捷性，不少銀行等金融機構提供更為方便、貼心的服務，這些因素也為廈門投資者的理財幸福指數錦上添花。

據了解，“廈門家庭理財幸福指數”今后將每年發布，勾勒廈門家庭理財曲線，為您投資理財提供參考。

3 別急著“馬上有錢”應考慮“穩中有進”

大伙兒更關心的，還是2014年該如何理財。廈門建行私人銀行的國際金融理財師梁凌說，2013年銀行理財產品無論是數量還是規模，較2012年同期都有大幅增加，可以預期在2014年的理財市場上，銀行理財產品仍將占據重要一席。

“銀行穩健理財產品收益率一般與貨幣市場資金情況密切相關，2014年央行仍繼續實施穩健的貨幣政策，加強調控的靈活性，市場的資金面仍將穩中趨緊，所以銀行理財產品收益率仍有一定吸引力。”梁凌說，激烈競爭之下，商業銀行也不斷求新求變，銀行理財產品今年仍值得期待。

除了把握理財機會，掌握合適的理財方式也十分必要。“千萬不要有急于‘馬上有錢’的心態，采取‘押寶式’投資，而是應該明確自己的理財目標，根據理財目標達成時間的長短配置不同的資產。”梁凌說，2014年的資產配置可以考慮“穩中有進”的方式，將風險性資產比重提高到40%，并根據市場情況的變化，定期對投資資產進行審視和調整。

趣味解讀

誰是家里的“財政大臣”

市民們所提供的珍貴個人財富數據，使今年的調查具有更強的代表性。從受訪者的年齡來看，有5.15%的受訪者屬于剛踏入職場不久的“新鮮人”，10.54%的受訪者處于家庭、事業的起步階段，26.72%的受訪者處于家庭的成長期，30.88%的受訪者處于家庭成熟期，60歲以上受訪者則占26.72%。而調查者中，男女的比例分別為52.7%和47.3%，并未出現“一邊倒”的局面。

如今，家庭的“財政大權”是由誰掌管的呢？本次問卷就設置了關于家庭經濟模式的調查。結果顯示，調查者中，有16.26%的廈門家庭由女方管錢，但也有16.5%的家庭由男方管理，還有29.06%的家庭采取AA制，各管各的。26.85%的家庭則有更加理性的選擇，部分由夫妻各自管理，部分建立共同基金。本版文/記者 郭舒晨