其實(shí)有風(fēng)險(xiǎn)匯率變動(dòng)影響保戶收益

前往香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的“土豪”中，有不少人跟蘇先生持有一樣的觀點(diǎn)，那就是香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益比較高。

對(duì)此，廈門(mén)一銀行保險(xiǎn)部的相關(guān)負(fù)責(zé)人并不認(rèn)同。他提醒說(shuō)，由于人民幣兌美元匯率持續(xù)升值，而港幣又與美元匯率掛鉤，導(dǎo)致香港長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)保單存在縮水風(fēng)險(xiǎn)。“廈門(mén)人在香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，在理賠或給付時(shí)使用的是港元或美元。而一旦美元和港幣對(duì)人民幣大幅貶值，內(nèi)地投保客戶的收益也將跟著縮水。”

數(shù)據(jù)顯示，自2007年以來(lái)，港幣相對(duì)人民幣貶值幅度近20%。這也就意味著如果投保人從2007年初持有某固定現(xiàn)金價(jià)值香港保單，排除收益在外，到現(xiàn)在折算成人民幣時(shí)出現(xiàn)了近20%的現(xiàn)金縮水。

雖然近來(lái)人民幣兌美元和港幣的匯率出現(xiàn)持續(xù)走低，這讓一些富豪覺(jué)得現(xiàn)在是赴港買(mǎi)保險(xiǎn)的好時(shí)機(jī)。但上述負(fù)責(zé)人提醒，未來(lái)人民幣的走向會(huì)怎樣很難判斷，從長(zhǎng)期看人民幣仍面臨升值壓力，因此，匯率風(fēng)險(xiǎn)仍將很大程度影響在香港買(mǎi)保險(xiǎn)的收益。未必就保險(xiǎn)文化差異增加理賠難度 “除了匯率方面存在風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)地客戶如要理賠往往也存在難度。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，內(nèi)地客戶選擇香港保險(xiǎn)必須具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因?yàn)槲幕町悾瑑?nèi)地客戶在條款理解、繳費(fèi)方式、理賠申請(qǐng)的遞交、糾紛發(fā)生后解決程序和時(shí)間等方面都會(huì)遇到問(wèn)題。

在保險(xiǎn)條款方面，保險(xiǎn)合同對(duì)于非專業(yè)人士而言本身就不易理解，而在不同文化背景下，香港和內(nèi)地對(duì)于有些詞語(yǔ)或表述可能也存在不同，內(nèi)地客戶存在看不懂或誤解條款而得不到理賠或發(fā)生理賠糾紛的可能。

在理賠方面，雖然香港保險(xiǎn)的正常賠付非常方便，但一旦涉及糾紛，其理賠的過(guò)程就非常繁瑣，而且購(gòu)買(mǎi)、簽署、理賠和訴訟等程序必須都在香港當(dāng)?shù)赝瓿桑绻窗匆?guī)定執(zhí)行，保單就有可能被認(rèn)定無(wú)效。

廈門(mén)一銀行保險(xiǎn)部人士指出，由于法律的不同，境外保單的爭(zhēng)議很可能無(wú)法適用內(nèi)地法律，也就無(wú)法受到內(nèi)地法律的保護(hù)。因此，內(nèi)地客戶購(gòu)買(mǎi)港險(xiǎn)的理賠和訴訟成本相當(dāng)高。如果普通市民一定要購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)，建議選擇一家靠得住的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)協(xié)助，并且能找到一位可以持續(xù)服務(wù)的工作人員，以增加保險(xiǎn)系數(shù)。