東南網3月14日訊（海峽導報記者 駱余民)不少廈門人熱衷赴香港購買奢侈品，現在香港保險產品也成了“香餑餑”。導報記者近日調查獲悉，從去年底開始，廈門人掀起了一股新潮流——去香港買保險，一些“土豪”甚至組團赴港買保險。

據悉，費率較低、保障范圍較廣是香港保險產品吸引內地客戶的最大優勢。不過，有銀行人士提醒，香港和內地的理賠認定標準存在差異，加上保單發生糾紛后異地維權成本較高，因此赴港購買保險存在較大風險，并非看上去那么美。

看上去挺美費率低保障多收益又高

“這兩年來，赴港買保險的人越來越多了?！睆B門一保險中介服務人士向導報記者透露，能夠去香港購買保險的絕大多數都是“土豪”，這些人有一個共同特點，就是頻繁地來往于香港和內地?！跋愀圪I保險的費率較低，保障范圍也比較寬泛?！笔忻裉K先生最近就在香港幫他的兒子購買了份保險，他說，比如香港的意外險產品，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫療費用的補償?！跋愀郾蔚谋ｎ~設置都較高，一個保單數百萬元保額是很常見的?！?/p>

在儲蓄型保險的收益率方面，香港險企具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。這也是蘇先生看中香港保險的原因之一。“不過，也有部分富人買香港保險其實是為了轉移財產。”廈門一家銀行保險部的相關負責人向導報記者透露，不少富人選擇前往香港買保險，不僅僅是因為香港保險公司的理賠服務更好，還有一些人也會選擇通過保單來規避遺產稅，進行財產轉移。

香港保險業監理處數據顯示，近幾年在港購買保險的內地客戶不斷增加。香港保險公司去年前三季度新增保費中，有102億港元來自內地客戶，占去年前三季度香港險企個人業務新造保單保費的14.9%之多，創下新紀錄。

其實有風險匯率變動影響保戶收益

前往香港購買保險的“土豪”中，有不少人跟蘇先生持有一樣的觀點，那就是香港保險產品的收益比較高。

對此，廈門一銀行保險部的相關負責人并不認同。他提醒說，由于人民幣兌美元匯率持續升值，而港幣又與美元匯率掛鉤，導致香港長期的壽險保單存在縮水風險?！皬B門人在香港購買保險，在理賠或給付時使用的是港元或美元。而一旦美元和港幣對人民幣大幅貶值，內地投保客戶的收益也將跟著縮水?！?/p>

數據顯示，自2007年以來，港幣相對人民幣貶值幅度近20%。這也就意味著如果投保人從2007年初持有某固定現金價值香港保單，排除收益在外，到現在折算成人民幣時出現了近20%的現金縮水。

雖然近來人民幣兌美元和港幣的匯率出現持續走低，這讓一些富豪覺得現在是赴港買保險的好時機。但上述負責人提醒，未來人民幣的走向會怎樣很難判斷，從長期看人民幣仍面臨升值壓力，因此，匯率風險仍將很大程度影響在香港買保險的收益。未必就保險文化差異增加理賠難度 “除了匯率方面存在風險，內地客戶如要理賠往往也存在難度。”一位業內人士說，內地客戶選擇香港保險必須具備一定的風險承受能力，因為文化差異，內地客戶在條款理解、繳費方式、理賠申請的遞交、糾紛發生后解決程序和時間等方面都會遇到問題。

在保險條款方面，保險合同對于非專業人士而言本身就不易理解，而在不同文化背景下，香港和內地對于有些詞語或表述可能也存在不同，內地客戶存在看不懂或誤解條款而得不到理賠或發生理賠糾紛的可能。

在理賠方面，雖然香港保險的正常賠付非常方便，但一旦涉及糾紛，其理賠的過程就非常繁瑣，而且購買、簽署、理賠和訴訟等程序必須都在香港當地完成，如果未按規定執行，保單就有可能被認定無效。

廈門一銀行保險部人士指出，由于法律的不同，境外保單的爭議很可能無法適用內地法律，也就無法受到內地法律的保護。因此，內地客戶購買港險的理賠和訴訟成本相當高。如果普通市民一定要購買香港保險，建議選擇一家靠得住的保險代理機構協助，并且能找到一位可以持續服務的工作人員，以增加保險系數。