吳靜穎/圖

東南網(wǎng)8月30日訊（導報記者 陳捷 通訊員 廈法宣）涉案金額最少1億多元，最多10億元，借款年利率有83%的，還有高達182.5%。

昨日下午，廈門中院舉行新聞發(fā)布會，介紹了涉及刑事犯罪的民間借貸四件大案。

這四個案件，全是廈門轟動一時的大案。其中，既有賴月香、李寶華、郭閩英等知名女企業(yè)家的“跑路案”，也有金同成公司合同詐騙上億元一案，該公司還涉及331件民間借貸案，涉案金額8.2億元。

近幾年，民間借貸無論是案件數(shù)量，還是訴訟標的總額，以及二者的增長速度上，都明顯高于金融借貸。據(jù)統(tǒng)計，2010年至2013年，廈門兩級法院共審結民間借貸案件17548件，結案標的137.9億元。從民間借貸案的案件數(shù)量看，2013年比2010年增加近兩倍，從結案標的金額看，2013年度比2010年度增加了五倍多。

法官說，在民間借貸領域，涉嫌犯罪現(xiàn)象嚴重，涉及合同詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪嫌疑的案件頻發(fā)，此類案件數(shù)額巨大，人數(shù)眾多，涉及面廣，社會影響大，極易引發(fā)社會群體事件。

法官還分析說，由于民間借貸利率一直沒有納入官方監(jiān)管的范圍，由此滋生出官民利率雙軌，也由此催生了民間放貸人這樣一個特殊的群體。

金同成：民間借貸331件涉案金額8.2億

昨天的發(fā)布會上，法官首先介紹了金同成實業(yè)公司、新時代來雅百貨及其實際控制人王滕合同詐騙案。

據(jù)悉，王滕及其控制的公司借款時，采用欺騙手段，故意隱瞞其負債累累沒有償還能力的事實，并通過郭某以福建中科智公司的名義提供“擔保”，采用“借新還舊”的方式填補經(jīng)營虧空。

在不具備還款能力的情況下，王滕以每月支付給出借人2％至8％不等的高額利息為條件“吸金”。其中，金同成實業(yè)公司騙取10177.25萬元、新時代來雅百貨公司騙取2198.98萬元，共騙取12376.23萬元。據(jù)統(tǒng)計，涉及金同成公司的民間借貸案件331件，涉案金額約8.2億元。

廈門中院最終判決認定，廈門金同成實業(yè)發(fā)展有限公司犯合同詐騙罪，判處罰金人民幣2000萬元；廈門新時代來雅百貨有限公司犯合同詐騙罪，判處罰金人民幣400萬元；王滕犯合同詐騙罪，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣100萬元。

賴月香：吸金10億元 玩“人間蒸發(fā)”

法官同時還介紹了卷款10億元跑路的“高利貸女王”賴月香。來自福建農(nóng)村的賴月香1977年10月出生，逃亡前是廈門三明商會副會長。2011年時，賴月香攜款潛逃。

賴月香吸金模式，是以個人名義高息借款，用自己的擔保公司作保，然后將借來的錢用于放高利貸。

據(jù)法院介紹，賴月香及其控制的公司，向他人大量短期借款，有些借款合同約定利息的年利率甚至高達83%，產(chǎn)生大量債務無法清償。目前，賴月香已經(jīng)被檢察機關以非法集資罪提起公訴。據(jù)統(tǒng)計，涉及賴月香民間借貸糾紛案件30件，金額10億多元。

李寶華：瘋狂的利率 最高一年182%

昨日，廈門中院法官揭開了“億萬富婆”李寶華的資金鏈斷裂之謎。李寶華一案曾被稱為福建省史上涉案金額最大的非法集資案。

據(jù)法官介紹，李寶華等人與廈門明大置業(yè)投資集團有限公司，向他人大量短期借款，借款合同中約定高額利息，有些借款合同的年利率高達182.5%，遠遠超過法律保護的中國人民銀行同期同類貸款基準利率的四倍上限。

李寶華在無還款能力的情況下還繼續(xù)大量借貸，目前，已經(jīng)被檢察機關以非法集資罪提起公訴，涉案金額高達5億多元。其中，涉及李寶華民間借貸糾紛案件16件，金額約1.5億元。

郭閩英：賣“空中樓閣”卷走上億元

開發(fā)商郭閩英，以出售本不存在的“空中樓閣”為由，卷走上億元錢款后跑路。此前，導報曾獨家報道過“聯(lián)盟1號”卷款事件。

昨日，法官也介紹了郭閩英案幕后情況。原來，郭閩英與廈門聚暢典當有限責任公司、廈門市風馳汽車貿(mào)易有限公司等，向他人大量高息融資，再轉(zhuǎn)手放高利貸，謀取利差。由于郭閩英無法及時收回借款，導致資金鏈斷裂，無力向上家償還借款。據(jù)統(tǒng)計，涉及郭閩英民間借貸糾紛案件59件，金額約1億元。

相關新聞

銀行抽貸太急抽垮民營企業(yè)？

“錦上添花易，雪中送炭難。”昨日，在廈門中院舉辦的民間借貸問題座談會上，一位中小企業(yè)主當場介紹自己陷入困境的親身經(jīng)歷。

彭女士是廈門一家鋼材交易市場的老板，最近，她因銀行抽貸，資金鏈斷裂，頻頻被告上法庭，債主不斷鬧上門，資產(chǎn)也被查封。截至2014年7月，她及其公司涉及案件46件，涉訴金額達3億多元。

彭女士是福建人，數(shù)年前，她攜款來福建投資鋼材市場。剛開始，廈門的銀行也很支持她，給她的鋼材市場商戶提供很高的銀行授信，僅兩家銀行就授信4億元。不過，銀行貸款有個條件，商戶貸款，彭女士的鋼材交易市場管理公司要提供擔保。

起初，生意興旺，各方“皆大歡喜”，商戶賺到錢，銀行也賺到錢。好的時候，她的鋼材市場一年貿(mào)易額高達20多億元。但是，2012年6月整個鋼貿(mào)行業(yè)行情不好，有一兩家鋼貿(mào)企業(yè)倒閉，銀行開始擔憂，提前收貸。

由于商戶無法及時償還貸款，彭女士自己四處借高利貸，籌錢先墊給銀行。她本來以為，只要把錢先墊給銀行，很快就可以再從銀行貸款。但是，銀行收到還款后，突然宣布不貸了，這一抽貸，彭女士和商戶們撐不住了，資金鏈立即斷裂。“不是我們不還錢，只是要給我們時間慢慢還，不能這么突然抽走上億元資金。”彭女士說，對于借款企業(yè)，銀行和相關部門都要“放水養(yǎng)魚”，不能一下把水抽干了，魚就全死了。

法官說，一方面是部分銀行的抽貸、壓貸行為加劇了企業(yè)資金鏈的緊張程度，進而造成其他債權銀行風險上升。另一方面，部分企業(yè)涉足高息民間借貸，財務成本巨大，導致資金鏈斷裂，從而引發(fā)一連串民間借貸糾紛案件。

法官建議

熟人高利貸尤其要警惕

針對頻頻發(fā)生的民間借貸跑路案，法官建議，社會公眾最好尋求正規(guī)金融市場的產(chǎn)品作為投資對象，切忌貪求高額利潤，尤其應防范熟人介紹的高息民間借貸。

法官也建議，應從立法上明確不法融資行為的監(jiān)管機構及監(jiān)管權限，解決監(jiān)管依據(jù)缺失的困境，政府對民間融資行為的監(jiān)管應當由被動變?yōu)橹鲃樱瑥娀姓熑蔚念A警機制，減少非法集資等犯罪行為發(fā)生。

對民間融資應當“疏而不堵”，審判中應明確民間融資入罪機制，對破壞正常民間融資的高利貸行為進行規(guī)制，將民間融資向合法方向引導。