問題

高利貸現象普遍存在

傳統民間借貸多為生活借貸，如今民間借貸多為商業借貸，而且還存在職業放貸人和民間食利階層，他們以放貸賺取高額利息為生，中小微企業及其業主成為最主要的放貸對象。

此外，還有一些非法或者涉黑性質的中介機構，以非法集資等形式取得資金對外放高利貸，或以貸養貸，放貸的對象幾乎涉及社會的各個層面。

調查發現，民間借貸中高利貸現象普遍存在，高額利息有的高得離譜，甚至高出銀行貸款利率十幾倍。法官介紹，司法實踐中，雖然借款人提出借款數額與實際借款數額不一致的抗辯，但普遍存在借款人舉證困難的情形，往往最終由借款人承擔舉證不能的法律后果。

僅有一張簡單借據

民間借貸合同訂立不規范，在很大程度上加重了民間借貸風險。廈門中院民二庭庭長劉新平說，雖然已有相當數量的民間借貸，采用類似銀行貸款合同的樣式訂立民間借貸合同，但仍有很大部分民間借貸雙方，僅保留簡單的一張借據。

而且，在借據中，有的只寫明借款人和借款金額，對還款期限、利息計算、借款用途等重要內容缺乏記載。還有的借貸雙方只有借條，而沒有款項交付憑證；數額較大的借款，以現金形式交付現象比較普遍；對借貸設定抵押或擔保的，未依法辦理抵押登記手續等。

此外，民間借貸涉及合同詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪嫌疑的案件頻發。

法官建議 切忌貪求高額利潤

民間借貸利率一直沒有納入官方監管的范圍，完全由民間資金供求狀況決定。同時，受到銀行利率水平的影響，央行緊縮銀根、民間資金供不應求等情況都會拉高借款利率。民間利率在這種資金價格扭曲的情況下大肆瘋漲。

民間借貸利率一直沒有納入官方監管的范圍，完全由民間資金供求狀況決定。同時，受到銀行利率水平的影響，央行緊縮銀根、民間資金供不應求等情況都會拉高借款利率。民間利率在這種資金價格扭曲的情況下大肆瘋漲。

法官建議廣大市民，最好尋求正規金融市場的產品作為投資對象，切忌貪求高額利潤，尤其應防范熟人介紹的高息民間借貸。

由于中小企業在市場資源競爭中處于先天劣勢地位，導致其融資難，不得不求助民間借貸，如何解決這個難題？許多發達國家都通過立法，來確定中小企業在國民經濟發展中的地位。

例如，美國政府在20世紀50年代制定了《小企業法案》。日本于20世紀50年代，修改了《中小企業基本法》，以推動中小企業的成長與發展為宗旨，明確規定了中小企業的劃分原則，中小企業發展的基本原則。此后又頒布多項法律，形成了比較健全的中小企業法律體系。

廈門中院建議，應適時修訂《中小企業促進法》，使中小企業在現有法律體系內獲得實質性保護。并出臺《中小企業融資法》，為中小企業融資提供更為具體的法律制度。此外，還要完善中小企業信息公開制度，建立中小企業信用擔保基金、信用擔保風險分散體系、中小企業互助融資機構，構建中小企業融資服務體系。

?