廈門晚報訊（文/圖 記者 郭舒晨）9月27日起，身份證號前兩位為“35”的福建人，可在人行征信中心（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）查詢本人信用報告了。在完成“提交注冊申請”、“用戶激活”兩個步驟之后，才能查詢到個人信用信息。打開“個人信用報告”，記者注意到，提供的內容比較翔實，但并不做“優良”、“不良”等主觀評價。

　　注冊一天后短信通知

　　9月28日下午4點多，廈門晚報記者在人行征信中心網上提交了注冊申請。第二天上午11點多，記者收到人行征信中心發來的兩條手機短信，一條通知記者的信用報告查詢申請審核已通過，以及相應的查詢碼；另一條則告知記者在個人信用信息服務平臺的用戶注冊已成功，以及相對應的激活碼。這兩條短信的末尾均提醒，查詢碼和激活碼的有效期僅7天，過期需重新申請或注冊信息將失效。

　　欠稅欠費記錄都有顯示

　　昨日，在個人信用信息服務平臺輸入注冊時預留的個人信息以及激活碼、查詢碼之后，記者順利打開個人信用報告頁面。在報告中，分為“信貸記錄”、“公共記錄”、“查詢記錄”三大部分。

　　其中，“信貸記錄”這一部分包含了查詢人的信用卡、貸款和其他信貸記錄，金額類數據均以人民幣計算，精確到“元”。需要注意的是，報告中所顯示的信用卡賬戶數，并不等于查詢人的信用卡張數。比如，查詢人的一張信用卡里同時擁有加拿大元賬戶、澳大利亞元賬戶、歐元賬戶、日元賬戶、英鎊賬戶、人民幣賬戶、瑞士法郎賬戶、美元賬戶、港元賬戶，就算是9個賬戶。

　　而“公共記錄”這一部分顯示的是查詢人最近5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄以及電信欠費記錄。“查詢記錄”這一部分則是包含查詢人最近2年被查詢的記錄。比如，查詢人申請辦理信用卡，銀行工作人員在進行審批時，就會查詢其信用報告。

　　各銀行各自評價信用等級

　　記者注意到，這份個人信用報告是一份全部信用交易的客觀記錄，并沒有給出“優良”、“不良”之類的主觀評價。不過，報告中明確指出“逾期記錄可能影響對您的信用評價”。

　　廈門一家國有銀行信用卡部負責風險控制的相關人士說，各家銀行會根據各自的標準對客戶的信用等級做出評價，這份信用報告是重要的參考依據。

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　　晚一天還款，都可能產生逾期記錄

　　市民王丹（化名）遇到這樣的情況:她的信用卡晚了幾天還款，盡管與銀行做了溝通，但還是產生了信用污點。后來，王丹買房了，需要到銀行辦理住房按揭貸款，但由于有信用污點在身，她并不像該行的多數客戶那樣獲得基準利率，而需要在基準利率的基礎上再上浮10%。

　　記者了解到，按揭貸款沒有按期還款、信用卡透支消費沒有按時還款、貸款利率上調后仍按原金額還款導致還款金額不足等情況，都可能導致個人信用污點。這些信用污點將會保留7年時間。信用污點將給申請貸款等帶來麻煩。

　　廈門一家國有銀行負責房貸的客戶經理告訴記者，即便晚一天還款，都可能產生逾期記錄。“如果這類客戶申請貸款，銀行會去了解他逾期的原因、金額等。”這位客戶經理說，“因為出差忘記還款”之類的解釋，銀行通常都不會接受。（記者 郭舒晨）