廈門晚報訊（文/記者 朱俊博 張海軍 圖/記者 劉東華）開車前，你首先看到的是不是雨刮器前的貸款小廣告？突然接到一個陌生電話，對方是不是問你要不要借錢？有陌生美女求加微信好友，一聊之下，對方是不是主動要給你錢？近來，你是不是經常都能遇到這種“天上掉餡餅”的美事？

如果你真的認為這是美事嘗試著去借的話，你的生活就會亂套，最嚴重的后果是，你的家底有可能被掏空。

這絕不是危言聳聽。昨日，民間借貸的業內人士大安（化名）撥打本報市民熱線自曝內幕，揭開這一行業的真面目。本報記者調查發現，這錢還真不能輕易去借，否則后果難料。

【現象】

小伙沿途發小卡片，美女加好友為推銷

上班族小劉每天開車前的第一件事，就是要清理夾在雨刮器前的小卡片，除了境外賭博網址的卡片之外，最多的就是借款小廣告。這些卡片設計很簡單，除了“無抵押貸款”這五個字，就只有一個電話號碼。

“每天都有人在分發這些小廣告，很煩。”小劉說，發廣告的大多是小伙子，手中拿著厚厚一疊，一發就是一整排車，幾個這樣的人走過去，沿途車輛的雨刮器和車窗立馬就夾滿了這種小廣告。

讓小劉郁悶的還有，每天都接到放貸之類的陌生電話，有時一天能接到三個，“都問我要不要借錢，搞不清楚他們是怎么知道我電話號碼的。這一兩年來，放貸的已經無孔不入了。”小劉一臉困惑，真不知道這是咋回事，也不知道這事是真是假。

除了小廣告和推銷電話，還有更夸張的。網友“云卷云舒”說，他曾經被一個美女頭像的微信要求加好友，等加入后一聊，對方居然是放貸的。

【調查】

一層樓居然有三家做放貸，競爭很激烈

民間借貸為何這么熱呢？業內人士告訴記者，當前原材料、勞動力、物流、財務等多項成本上漲，綜合作用于制造類企業，導致企業利潤攤薄，不少企業不接單虧損，接單也虧損。在這種情況下，低端制造業企業和作坊式的小企業，難以承受經營壓力，融資需求和缺口加大，然而向銀行融資難普遍存在。放貸業在這種背景下快速發展起來。見這行賺錢，很多人一哄而上干起這個，競爭變得空前激烈，他們自然要挖空心思去找客戶，各種推銷手段層出不窮。

記者調查發現，事實確實如此。記者在網上輸入“廈門融資擔保公司”的字樣，隨即彈出大量“貸款無抵押、權威擔保公司”之類的廣告。

在廈禾路某大廈，有多家“投資擔保公司”、“投資咨詢公司”和“金融服務公司”的辦公室，最多的一層有3家。而據了解，他們多數都在做同樣的事情:高息攬儲，高利放貸。

說是無需抵押，其實也要看你的財力如何

昨天上午，記者撥通一張小廣告上的電話，假稱需要借100萬元作為生意周轉。“資金量較大，需要實地查看你的財力狀況。你必須要有自己的產業，至少500萬元以上，找個有實力的朋友做擔保也可以。”對方說，他們借款以15天為一周期，每個周期的利息是6分，100萬元15天的利息是6萬元，如果逾期未還的話，利息將滾入本金內計算。”

記者問:“如果不借那么多，需要什么樣的條件？”對方說，只要你是廈門本地人，能提供本地信息的身份證，有固定工作，有近三個月的每月收支超1萬元的銀行流水賬戶信息，就可以放貸，不過最多只能借十萬元。

“你不怕事后收不到賬嗎？”記者問。“只要你不失信，按時還利息到期還本金，我們也不會催你。”對方繞過記者的問題，沒有說失信后他們到底會怎樣。

【揭秘】

如果你失信，我們有的是招對付你

為什么對方對失信后的問題要繞過去呢？難道其中有什么不可告人的秘密？大安向本報記者透露了其中的秘密。

大安說，專業的民間放貸者求的是財，看重的是借款者按時支付的利息，這種利息要比銀行的利息高得多，只要借款方不失信，對方穩賺不賠，“如果你按時還利息和本金的話，他們非常愿意把放貸周期拉得越長越好，中間也不會騷擾你。”

如果借款者失信，放貸者的利益受損，催債就不可避免。催債一般分四步走:一是協商，二是派人尾隨盯梢，三是恐嚇威脅，四是上法院起訴。

大安說，不到萬不得已，放貸者都不愿意走到法院起訴這一步，不僅周期長耗時間精力，而且，高額的利息還不受法律的保護。還有一個重要原因是，放貸者的錢需要不斷流轉才會產生效益，如果到上法院這一步，就意味著錢不能動了，成了“死錢”，就不能再流轉“生財”了。

現在都學乖了，派小弟整天跟著你

記者了解到，2010年到2012年間，廈門的民間借貸業出現了一些出格的行為。比如，放貸者找幾個小混混把欠錢的控制在賓館酒店，限制其人身自由，讓他打電話籌錢，如果還是賴賬，還會遭到打罵。

大安說，限制人身自由涉嫌非法拘禁，打罵又涉嫌故意傷害，如果再過激的話，還會涉嫌敲詐勒索、綁架。警方對此進行打擊后，放貸者都學乖了，有人甚至請來律師團隊做后盾，讓自己的追債行為合法進行。

“2013年起，大家的做法都文明多了，也不限制人身自由，就派幾個小弟，一天24小時不停地跟著你。”大安說，曾經有個女客戶欠錢，他派三個小弟跟著對方，對方去會客訪友，小弟們就像保鏢一樣跟著，見到對方的朋友，就主動亮明身份說出目的；對方要去逛街或看電影，小弟們也跟著進去；晚上對方要回家休息，小弟們就叫上幾個女性朋友，也跑到她家去盯梢。如果對方要單獨駕車或者是去車站機場，小弟們才會加以限制。

“這名女客戶多次打電話報警，但沒用，我們之間是經濟糾紛，她本人又沒受到任何傷害，警察也管不了。”大安說，不到一星期，女客戶就受不了，主動將錢還了。“現在很多放貸者都用這招來收賬，屢試不爽，沒哪個人能扛得住。”

記者從多名一線刑偵民警的口中得知，這一兩年來，因借貸糾紛引發的非法拘禁、故意傷害甚至綁架等案件，發案都很少，有時一兩個月才發生一兩起。

一位老人惹上他們，5套房子全搭上

還有更厲害的收賬手段，一旦借款者不還錢，放貸者就將對方的資產過戶到自己名下。記者了解到，有一些專門以車子作為抵押物放貸的放貸者，放款前就將借款者的車子作為抵押物，過戶到自己名下，如果對方不還錢，車子就是放貸者的了。

大安說，這也是不得已而為之的手段。“我們也不會把車霸著不還，事先合同里都會寫好，再說車是消耗品，對我們來說沒什么用。”大安說，放款額度和車子的級別并無太大關系，即便一些超400萬元的法拉利、保時捷、蘭博基尼等豪車，因為其實用性不強，折價太大，抵押后的放款額度也和百萬級別的奔馳、寶馬、路虎差不多。

大安說，曾經有一名客戶想向他借500萬元，利息也肯給，但提出的抵押物是一輛3000多萬元的布加迪威龍，事后他綜合考慮后還是放棄了，“我500萬給了他，他要是不還錢的話，這輛豪車在我手中有什么用？就算我能賣出去，又有誰會接手？多放一個月，車身掉價都比利息損失要大。”

房產也不是放貸者最愛的抵押物，最大原因是房產過戶費用太高，一輛車子過戶才500多元，一套房子的過戶費高達萬元以上，對借貸雙方來說都是一筆不小的開支。不過也有個別現象，本報去年10月份曾報道過一起民間借貸引發的糾紛，一名老人惹上了高利貸后，用房產做抵押，50多萬元本金被利滾利翻到上千萬元，他陸續償還了600萬元，尾款還不上了，本利又疊加上來，老人名下的5套房產最后不保。

【提醒】

最好別碰

6分8分的高息 無擔保無抵押

廈門一家正規小貸公司的工作人員秦先生告訴本報記者，很多非法的借貸廣告都是在變相宣傳民間高利貸和信用卡套現等違規行為，不少小廣告宣稱可以無擔保、無抵押、無條件快速發放短期貸款，這并不符合銀行正常的貸款審查程序和放貸要求，市民應該提高警惕，以免給自己造成不必要的損失。

對于辦理信用貸款，銀行都有著嚴格的審查手續，而且也不是每家銀行都有此業務。據介紹，無抵押貸款是指那些收入穩定的客戶，例如公務員、老師、警察、醫生等人群，憑借平時累積起來的良好信用，不用抵押和擔保，可以申請和獲得銀行的信用貸款。這部分特定人群的抵押物，是穩定的收入和良好的信用記錄，而小微企業信用貸款則需要公司的財務報表、營業許可證等一系列證件。

而那些電話推銷或者街頭小廣告推銷的放貸業務基本上是不具備資質的公司或個人所為，之所以有這樣的業務出現，很有可能是打電話招攬生意的只是中介，如果有人表示有意貸款，那么這些人可能就會馬上去找錢，然后賺取中間的差價，所謂的高息就這么來了。“實際上，一般市民無論是自家借錢，還是做生意借錢，都承擔不起6分到8分的高息。”