征兆：突然致歉投資人限制提現(xiàn)

到7月6日為止，之前所有資金都能及時(shí)回款。但這一天邦誠(chéng)金融網(wǎng)站公告里的一封董事長(zhǎng)致歉信，打破了投資者的美夢(mèng)。

信中提到，由于經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)驗(yàn)不足，長(zhǎng)期拆標(biāo)錯(cuò)配，近一個(gè)月以來(lái)，邦誠(chéng)金融凈流出資金已達(dá)到400多萬(wàn)元，超過(guò)了準(zhǔn)備金預(yù)期范圍；加之近期股市異常火爆，給網(wǎng)貸行業(yè)帶來(lái)巨大的沖擊；同時(shí)網(wǎng)貸行業(yè)環(huán)境下行，負(fù)面消息不斷，給平臺(tái)造成擠兌，提現(xiàn)率高達(dá)95%以上，不得不向投資人做出限制提現(xiàn)的要求：賬戶(hù)總額在1萬(wàn)元以上的，每期標(biāo)的只能提現(xiàn)5%，其余回款需繼續(xù)投給平臺(tái)。

公告一出，王華第一時(shí)間找到陳建才。陳建才表示合作股東突然撤資，他也在苦撐，又信誓旦旦告訴王華，線下公司每個(gè)月有70萬(wàn)元的穩(wěn)定收入。到10月份，還會(huì)有一大筆貸款回籠，到時(shí)，所有問(wèn)題都將迎刃而解。

為了打消王華等人的疑慮，陳建才提供了一份位于五緣灣的一套樓中樓產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件，稱(chēng)市值約600萬(wàn)元。此外，他名下有一家機(jī)械設(shè)備公司，仍在正常運(yùn)轉(zhuǎn)。“就算所有款項(xiàng)無(wú)法回收，我這些身家也足以?xún)斶€投資者。”

王華的確看到了陳建才口中所說(shuō)的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。最近他再去核實(shí)時(shí)，房子已經(jīng)易主。

案發(fā)：老板失聯(lián)公司關(guān)門(mén)

8月17日上午，陳建才和往常一樣，到公司開(kāi)例會(huì)。

他開(kāi)誠(chéng)布公，承認(rèn)公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)困難。但是，他又向員工保證，無(wú)論如何都會(huì)將工資發(fā)給大家。

當(dāng)天下午，幾名搬運(yùn)工來(lái)到公司，搬走了兩套紅木家具。“賣(mài)了就給大家發(fā)工資。”陳建才如此答復(fù)。

第二天早上，員工到觀音山商務(wù)運(yùn)營(yíng)中心4號(hào)樓10樓的辦公地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)公司大門(mén)緊鎖，室內(nèi)空無(wú)一人，透過(guò)玻璃門(mén)往里看，內(nèi)部只剩幾張辦公桌。14名員工一個(gè)月工資無(wú)處討要。

導(dǎo)報(bào)記者致電其線下合作公司龍巖品晟租車(chē)公司，負(fù)責(zé)人羅總也否認(rèn)與邦誠(chéng)金融存在合作關(guān)系，稱(chēng)合作協(xié)議尚未簽訂。而陳建才的兩部電話均無(wú)法撥通。

揭秘：線上利誘線下灌迷湯

“現(xiàn)在回想起來(lái)，陳建才帶領(lǐng)投資者參觀品晟租車(chē)行，是有意為之。”廣州的賴(lài)先生回憶說(shuō)，6月17日，他和其他幾名投資者被邀請(qǐng)到廈門(mén)參觀陳建才在觀音山商務(wù)中心的辦公室，并前往龍巖考察其線下合作公司，實(shí)地檢查每個(gè)標(biāo)的抵押材料，“邦誠(chéng)金融成立快一年，突然接到邀請(qǐng)，我隱約感覺(jué)不對(duì)勁”。

當(dāng)時(shí)在線下合作公司品晟總部，賴(lài)先生一行隨機(jī)抽查了幾部抵押汽車(chē)的動(dòng)向。奇怪的是，每部車(chē)都只能通過(guò)GPS查看位置，而無(wú)法看到實(shí)車(chē)。賴(lài)先生心里打起了鼓。

賴(lài)先生懷疑，陳建才根本沒(méi)有那么多抵押車(chē)輛，很多標(biāo)的材料都是造假的。“他這么做就是想通過(guò)我們這幾個(gè)投資人的嘴，告訴其他投資人，邦誠(chéng)金融是安全的，他陳建才是可靠的。”

平臺(tái)出事前，賴(lài)先生等投資人非常看好這個(gè)邦誠(chéng)金融的線上、線下模式。“按照陳建才的想法，你用車(chē)抵押貸款，車(chē)質(zhì)押在停車(chē)場(chǎng)，貸款的利息就高一點(diǎn)；如果你的車(chē)愿意被租出去，利息可以低一些，而租車(chē)的價(jià)格也可以比市場(chǎng)行情低。這樣一來(lái)借錢(qián)的利息低，公司運(yùn)營(yíng)成本低，租車(chē)人的租車(chē)費(fèi)也低，在巿場(chǎng)環(huán)境中非常有優(yōu)勢(shì)。”

賴(lài)先生說(shuō)，如果邦誠(chéng)金融完全按照這個(gè)模式，踏實(shí)經(jīng)營(yíng)，不搞虛假標(biāo)的，嚴(yán)格風(fēng)控，放貸資金及時(shí)回籠，平臺(tái)肯定不會(huì)出問(wèn)題。所有投資者也正是認(rèn)可這個(gè)線下模式，才不斷往平臺(tái)賬戶(hù)內(nèi)充值。