存款基準利率明顯下調

去年11月22日，央行宣布降息的同時，決定把存款利率的浮動區間從1.1倍擴大到1.2倍，從而開啟了存款利率市場化的大門。隨后，今年3月1日降息，存款利率上浮上限擴大至1.3倍。5月11日降息，存款利率上浮上限擴大至1.5倍。

自去年11月22日以來，央行已進行六次降息，一年期存款基準利率已從3％下降至1.5％。此次降息后，整存整取定期存款各檔次基準利率已分別降至：三個月1.1%、半年1.3%、一年1.5%、二年2.1%、三年2.75%，五年期利率由各銀行自主定價。商業銀行存款利率上浮幅度全部放開，由各銀行自主確定。

10萬三年期可差1650元

記者了解到，各銀行已陸續公布了存款最新掛牌利率，在利率上限放開后，在廈銀行利率差異有所顯現。

大銀行利率上浮步調一致，幅度相對較小。工行、農行、中行、建行、交行掛牌利率均為：三個月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%、五年2.75%。三個月、半年、一年、兩年期存款利率分別較基準利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%，三年期存款掛牌利率與基準利率一致，五年期存款利率參照三年期掛牌利率。另外，此次活期存款基準利率仍為0.35%，但大銀行的活期存款利率卻主動下調至0.3%，比基準利率還要低0.05%。

與大銀行相比，中小股份制銀行和城商行利率上浮幅度更高。廈門農商銀行存款利率為：三個月1.507%、半年1.755%、一年2.01%、二年2.75%、三年3.245%、五年3.27%。除五年期定存外，其他期限定存利率較基準利率分別上浮了37%、34.6%、34%、31%、18%。此外，贛州銀行的五年期定存利率較高，達到了4.15%。

隨著個別銀行利率大幅上浮，銀行存款利差進一步擴大，市民在定存時可貨比三家。例如，辦理10萬元一年期定存，部分銀行執行1.75%的利率，一年利息為1750元，而部分銀行執行2.01%的利率，利息為2010元。10萬元定存一年，不同銀行間利息最多可相差260元。如果辦理10萬元三年期定存，不同銀行利息最多可相差1650元。而如辦理10萬元五年期定存，不同銀行利息最多可相差7000元。

銀行間競爭趨向白熱化

今年利率市場化的步伐明顯加快，且基本沿著兩個方向推進。一是從存款上限提升到存貸比取消，再到取消一年期以上存款利率上限，逐步放開限制。二是完善配套制度，推出存款保險、大額存單。而放開存款利率上限，是利率市場化改革的最后一步。

事實上，此次降息并放開存款利率上限后，銀行調整了最新的存貸款利率。不過，記者發現，商業銀行反應有限，而專家認為，存款利率上限放開不會導致利率飆升。下一步，央行需要完善利率的市場化形成和調控機制，加強對利率體系的調控和監督指導，提高貨幣政策傳導效率。

廈門大學金融系副教授陳善昂告訴記者，隨著央行降息并放開利率限制，利率市場化改革完成，將推動銀行進行業務轉型，吸引更多的投資者。他認為，放寬存款利率浮動上限后，商業銀行具有了定價的自主性，之間的競爭將趨向“白熱化”，但利率市場化之初，銀行不會一下子大幅提高利率。