【說法】

超高回報率不正常

3M平臺可能涉嫌非法集資

“3M平臺”究竟是什么性質的“投資”？對此，東北財經大學金融學院碩士生導師、南開大學金融學博士翟光宇明確表示:“‘3M平臺’這種經營模式屬于典型的‘龐氏騙局’。”她說，以承諾高投資回報誘騙投資者投資，早期投資者靠后期投資者的投資獲利，這樣的模式一般都與金融詐騙掛鉤。

福建重宇合眾律師事務所郭豐律師說，這種盈利模式很可能涉嫌非法集資和集資詐騙。首先，這些網站無法證明有任何實體公司存在；其次，網站沒有ICP證書，屬非法運營；而用戶將錢匯入“3M平臺”，對于平臺來說就已經是集資行為，再加上設置了高額回報，已構成非法集資的認定條件。

郭豐說，月利率高達30%屬于不正常的超高回報率。“從一開始就經營一個不可能盈利的項目，說明這個項目并不是以盈利為目的，很可能這種集資行為就是以非法占有為目的。”他提醒市民一定要謹慎，不要輕信，更不應貪心。

記者昨日從警方獲悉，雖然目前我市尚未有涉及此事的報警，但網安部門已經關注這個現象，雖然警方暫時還沒有發現廈門有此類網站，但他們提醒市民盡量不要介入這種模式的“投資”，以防被騙。

【鏈接】

【背景】

“3M平臺”源于俄羅斯

MMM欺詐案堪稱俄羅斯史上最大金融詐騙案。馬夫羅季兄弟三人，以家族姓氏首字母為名，1994年2月創立MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布（當時約合1000美元）。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。

MMM公司當年發行原始股價格為每股1000盧布（當時約合10美元），4個月后，每股價格已經炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發表聲明，質疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產，投資者血本無歸。

按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創建的MMM公司騙走500萬名投資者資金，牟利達15億美元。

2003年，馬夫羅季被捕。法庭裁定其竊取投資者巨額資金，偷稅、偽造文件和大規模欺詐等罪名成立。2007年5月，馬夫羅季出獄后重操舊業，這次他選擇的對象是中國，并啟動“MMM China”網站。

【起底】

“3M”平臺匯款流程

假設A、B和C是該平臺的3個用戶，均投資6萬元（平臺規定用戶每筆投資額度為60元至6萬元）。

A、B和C均須先在平臺上綁定各自的銀行賬戶以提款或匯款。

A和B各自向系統匯款6萬元，分別購入網站內部貨幣“馬夫羅”，再提交“匯款意愿”。之后，他們的“馬夫羅”在網站的匹配系統內排隊。等候14天至30天后，系統自動匹配一個想收錢的用戶接收匯款。

C一個月之前已投入6萬元，現在想要收回本金和30%利息共7.8萬元。他先提交“提錢申請”，系統將A和B匹配給C，A和B如果“同意”，他們的部分“馬夫羅”就會匯入C的賬戶中，C兌換成人民幣后，通過綁定的銀行賬戶取出。

由于A和B共投資了12萬元，C可以取其中的7.8萬元，余額則匹配給其他“收錢人”。

此時，A和B各獲得一次提款機會，最多可提取7.8萬元。