【現(xiàn)象調(diào)查】

網(wǎng)貸案件頻發(fā)三大原因

近年來(lái)，法院受理的網(wǎng)貸案件越來(lái)越多。僅2015年上半年，思明區(qū)法院就受理40多起此類(lèi)案件，除常見(jiàn)的網(wǎng)貸違約案件外，還出現(xiàn)了中介平臺(tái)代付追償、網(wǎng)貸平臺(tái)侵吞會(huì)員保證金等新型案件。

高收益伴隨而來(lái)的就是高風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)思明區(qū)法院民二庭副庭長(zhǎng)李瑩分析，導(dǎo)致網(wǎng)貸案件增多主要有三大原因。

首先，機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)防控。不少網(wǎng)貸平臺(tái)未對(duì)接央行的征信系統(tǒng)，也沒(méi)有建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，借款人的信用及還款能力根本無(wú)法確定，因而對(duì)契約關(guān)系的維護(hù)、對(duì)債權(quán)人的保護(hù)往往不像銀行那樣完善，導(dǎo)致違約失信成本過(guò)低，惡意欠債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

其次，行業(yè)管理混亂。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)缺乏準(zhǔn)入門(mén)檻，行業(yè)監(jiān)管也不完善，“資金池”缺乏有效托管。部分貸款平臺(tái)的創(chuàng)建者以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為招牌，當(dāng)“資金池”內(nèi)的資金達(dá)到一定數(shù)額時(shí)攜款逃跑；或者當(dāng)P2P平臺(tái)進(jìn)行的大額貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，因資金鏈斷裂，導(dǎo)致平臺(tái)倒閉，投資人血本無(wú)歸。

第三，法律和監(jiān)管空白。監(jiān)管及立法有所滯后，仍然存在法律空白，導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)投資風(fēng)險(xiǎn)高、維權(quán)難度大。

【法官提醒】

網(wǎng)貸容易監(jiān)管很難莫因收益高盲目投

法官表示，融資者無(wú)法還款或是P2P平臺(tái)倒閉，將導(dǎo)致投資者的損失。如果是前者，投資者還可以根據(jù)簽訂的合同找平臺(tái)討回錢(qián)款；如果是后者，投資者將血本無(wú)歸。

法官還提醒說(shuō)，投資者在選擇P2P網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，切不可只看平臺(tái)收益。一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為了吸引投資人投資，推出的利率高達(dá)30%，個(gè)別還達(dá)到了50%到70%。因此，投資人選擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，應(yīng)多了解該平臺(tái)是否具備從事P2P網(wǎng)貸的資質(zhì)、是否正規(guī)以及注冊(cè)資本情況等，勿因平臺(tái)收益高就盲目投資。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司，法官建議，應(yīng)注意強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，避免因融資者的失信行為導(dǎo)致其平臺(tái)信譽(yù)受損。