王乃玲 圖

海西晨報訊（記者 鐘寶坤）臨近過年，很多上班族已經(jīng)陸續(xù)領(lǐng)到了年終獎，那么，在低利率時代，這筆年終獎應(yīng)該怎么規(guī)劃，才能達(dá)到“錢生錢”的目的呢？記者盤點(diǎn)了目前市場上的一些理財產(chǎn)品，為不同類型的投資者“量身定制”了多種年終獎理財方案，供您參考。

買銀行理財宜早不宜遲

領(lǐng)到年終獎，加上平時攢下的錢，數(shù)目可不小，這筆錢該如何經(jīng)營呢？隨著低利率時代的到來，在不少投資者眼中，相比于定存等其他理財方式，銀行的理財產(chǎn)品較有保障，是重要選擇之一。

作為傳統(tǒng)資金穩(wěn)健投資渠道之一的銀行理財產(chǎn)品收益率近來繼續(xù)下降，市面上多數(shù)產(chǎn)品年化收益率已下降至4.5%左右。如廈門某銀行179天理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率只有4.15%；112天的預(yù)期年化收益率為4.05%。但值得關(guān)注的是，銀行理財產(chǎn)品上周平均預(yù)期收益率下跌幅度較前一周有所收窄。

隨著春節(jié)臨近，上周開始，央行加大了流動性調(diào)節(jié)的力度。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，目前市場流動性整體還是比較寬松，預(yù)計春節(jié)前后銀行理財?shù)氖找娌⒉粫霈F(xiàn)大幅波動，銀行理財收益整體下滑趨勢不變，春節(jié)前后依然是全年較好的投資時間段。因此，購買銀行理財產(chǎn)品宜長不宜短，宜早不宜遲。

看重流動性可選“寶寶”

有的投資者想把年終獎拿來理財，但是又擔(dān)心隨時要用。理財師建議，可考慮買入“寶寶”類基金。很多貨幣基金買入沒有門檻，利用貨幣基金實(shí)時提現(xiàn)功能，可24小時實(shí)時到賬。

此外，余額寶、理財通等除了擁有貨幣基金的收益外，賬戶內(nèi)資金可實(shí)時用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、充話費(fèi)等，也可轉(zhuǎn)回支付寶賬戶或銀行卡，資金流動性好，取出時間也沒有限制。

不過，“寶寶”類理財產(chǎn)品收益率不算高，以余額寶為例，其收益率從最初的7%左右一路下跌，現(xiàn)在在2%到3%之間浮動。理財師表示，“寶寶”類理財雖然收益不多，但靈活便利，更適用于小額的閑錢理財，年終獎不足1萬元而又傾向于穩(wěn)健投資的市民可考慮該類理財方式。

博取收益不妨選基金定投

很多投資者并不滿足于銀行的理財產(chǎn)品，他們認(rèn)為其收益率太低，那么，可承受高風(fēng)險的投資者不妨考慮下定投類的理財方式。

“基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，從而降低整體風(fēng)險。”建行基金經(jīng)理劉元樹表示，基金具有低起點(diǎn)、專業(yè)人士助力理財?shù)忍攸c(diǎn)，適用于投資經(jīng)驗(yàn)較少的投資者，投資者可投資債券型基金或貨幣型基金實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，或嘗試投資股票型基金或混合型基金，博取更高收益。

此外，建行黃金分析師蘇敏告訴記者，目前的黃金價格處于近六年來較低水平，雖仍在探底，但下跌空間不大，投資者可進(jìn)行定投，未來或許有不錯的收益。

需要說明的是，由于每一個人的收入情況、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、風(fēng)險偏好、資金安排不同，因此，理財需求是千差萬別的，沒有一款產(chǎn)品、一個方案適合所有人，投資者要根據(jù)自身情況制訂理財計劃。