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二

細讀條款 親自簽名

幾年前，一位保險銷售員向阿保推銷保險，抵擋不住的阿保決定投保。在填寫保單時，阿保還沒來得及細看內容，便接到一個重要電話。他委托銷售員替他完成保單填寫并簽名后就匆匆離開。繳費幾天后，銷售員送來了正式的保險合同及發票，阿保直接把它鎖進抽屜。之后，阿保一直按時繳納保費。

幾年后，阿保生病住院了，花了一大筆醫療費。他想起自己曾經買過一份保險，趕緊翻出合同。可是當他仔細查看合同時，發現這是一份養老型保險，而不是他以為的醫療保險，于是要求保險公司全額退保。

保險公司認為，當時保單是銷售人員在阿保的授意下代為簽名的，且阿保已連續多年繳納續期保費，保單可視為阿保的真實意愿，因此拒絕退保。

風險提示

消費者投保前要充分了解保險產品，投保時要認真填寫保單，千萬不要“懵懂簽名”，更不要找人代簽，否則極易引發糾紛。此外，拿到正式合同后一定要核對保險信息，避免花了錢卻沒買到自己想要的保障。

三

退保有損 三思而行

前兩年，阿保的弟弟存了一些錢，經朋友介紹，購買了一款分紅型年金保險。保險銷售人員告訴他，這款保險每年需交保費2萬余元，并繳費10年，不僅可以分紅，還可以隨時退保。

沒想到，今年阿保的弟弟生病住院，急需一筆錢看病。這時，他想到了這筆可以“隨時退保”的保險。于是，阿保的弟弟聯系保險公司要求退保,可是工作人員的回復讓他傻了眼。

工作人員表示，根據合同規定，阿保弟弟現在能拿回來的是合同規定的“現金價值”，即扣除運營、人力以及風險成本后剩下的本金余額，遠遠不及這幾年他所繳納的本金。這時，阿保的弟弟才知道，“隨時退保”的成本這么高。

風險提示

保險不同于儲蓄，在猶豫期外退保，會被扣除較高的退保費用。因此在投保長期壽險等保險產品要特別注意：

不要“豪華投保”。購買保險產品，要理性評估自己的收入情況。一般來說，購買保險的支出不宜超過自身收入的20%。如果是分期繳費，則要考慮在繳費期內（通常為5年-30年）是否有持續穩定的財力支付保費。

用好“猶豫期”。從投保人收到保險單并書面簽收之日起的一定時間是“猶豫期”。投保人在猶豫期內要求退保，基本沒有損失。在“猶豫期”過后，一旦您要退保，就屬于違約，將造成一定的損失。