廈門晚報訊（記者 張詩）房子快裝修好了，正好碰上商城在做家電優惠促銷活動，小白夫婦一次性把家電購置齊全了。比照起原價，小白夫妻爽快地買單了。但一頓痛快的“買買買”后，信用卡產生了一筆不小的費用。想到裝修的尾款急需結清，夫妻倆手頭的流動資金很緊張，便不約而同地想到了做分期付款。

然而，小白夫婦卻產生了分歧，老婆覺得，直接找銀行做現金分期挺方便的；老公卻看上了互聯網平臺上諸如“京東金條”、“螞蟻借唄”等“借錢”方式，他覺得短期資金周轉，按日利率付利息也便宜。究竟哪種借錢方式更劃算呢？

【算賬】

找互聯網平臺“借錢”按日利率算并不便宜

信用卡賬單出現了大額消費，可手頭卻沒有錢還賬單，持卡人還可以選擇信用卡現金分期付款，而近兩年來，多個互聯網平臺也紛紛瞄上了“借錢”服務，“螞蟻借唄”、“騰訊微粒貸”、“人人貸款”，還有最近新出的“京東金條”。

記者了解到，幾家互聯網平臺的“借錢”服務，基本采用差異化授信和利率定價的方式，按日利率0.05%左右來計算，這點對很多消費者來說，算得上是一大誘惑。例如，“京東金條”可選擇按1、3、6、12個月(期)進行分期還款，日利率不超過0.05%，活動期間為0.04%?！拔浵伣鑶h”最多可借錢5萬元，最多可分12期，月利率0.045%。申請成功后，可直接打款到綁定的儲蓄卡中，無需再提現或者轉賬。

目前，銀行的信用卡分期可分為3、6、12、18、24期，而各家銀行的分期費率略有差別，中行、農行、建行等信用卡12期分期的手續費率為0.6%，招行為0.66%，交行、廣發等為0.72%。記者了解到，近日，部分銀行在分期利率上有打折優惠，例如農行每個月利率只需0.53%，建行可打8折。

對于消費者來說，到底選擇哪種分期還款方式更劃算呢？乍一看，互聯網平臺的貸款日利率不高于0.05%，但折合成年利率則約為18.25%。而關于銀行信用卡分期利率如何折算成年化利率，本市某商業銀行信用卡中心工作人員表示，由于銀行的實際手續費每月都是按照全部貸款金額進行計算的，實際的年手續費利率水平可以用等額本金還款(單利)簡單計算，例如每月0.6%，分期的實際年化利率約為13%，低于網上借錢的實際年化利率。若以小白夫婦借1萬元為例，12期算下來，選擇互聯網平臺借錢得交利息1825元，銀行信用卡分期的利息約為1300元，相比之下，銀行信用卡分期劃算很多。

【網貸平臺借錢資格】

-“螞蟻借唄”需要達到“芝麻信用”600分以上才能獲得申請資格。

-“京東金條”只針對京東白條的客戶群體，且保持良好的信用記錄才可申請。

【網貸平臺借錢額度】

-“螞蟻借唄”額度為1000元至5萬元。

-“微粒貸”額度在500元至20萬元。

-“京東金條”最多為10萬元。

【提醒】

從網上“借錢”要資格 不按期還款要交違約金

“借錢”除了關心利率外，借款門檻、借款額度、逾期費率等方面也不能忽視。

據了解，并不是所有人都能在“螞蟻借唄”、“騰訊微粒貸”、“京東金條”等互聯網平臺上輕松“借錢”，以上這些平臺都對申請人的資格有一定的限制(見上圖)。而申請信用卡分期，持卡人需打電話給銀行客服申請，一般信用記錄良好的持卡人都可輕松辦理。

此外，從網上借錢，每家平臺借款額度也不一樣(見上圖)。記者致電多家銀行信用卡中心，客服人員表示，現金分期的額度會根據每個人的信用測評情況來定，最高額度一般為信用卡的額度。因此，客服人員提醒，申請信用卡分期后，便意味著原本信用卡的額度就被占用了，即歸還一期多少金額，額度就恢復多少。

如果沒能在規定時間內還清借款，則需要另外支付違約金。據了解，目前多數銀行規定按未還款部分的每日0.005%的費率來收取違約金。而“螞蟻借唄”按當前未還金額部分的0.005%按日收取，“京東金條”的違約金費率為0.075%，逾期需加收0.02%。