這些細節很新鮮

1.保險金額確定更合理。新條款明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。在發生全部損失時，按照保險金額為基準計算賠付。發生部分損失，按實際修復費用在保險金額內計算賠償。這就解決了此前業內外爭議較大的“高保低賠”問題。

2.保障范圍更廣泛。新條款將冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害、駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，大幅提高了商業車險風險保障水平。

3.索賠方式更加明確。車輛受損后，車主既可以向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請先行賠付，并授權公司向責任方追償。而在以往，要是無責方無法讓對方賠款，只能由自己的保險公司賠款的話，可能會使自己下年的保費上漲。

4.新增了1個附加險。在新的車險示范條款中，原有的38個附加險及特約條款，只保留10個，新增1個。變更后的附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險及指定修理廠險。

其中，車損險無法找到第三方特約險，是新增的附加險。它保的是什么呢？例如，你的愛車停在路邊，第二天發現被刮或被撞了，卻找不到肇事者。這時，此項附加險就可發揮作用了。而在以往，車主遇上這種情況，雖然車損險會賠，但險商或會以“無現場”的理由，只賠70%的損失。

友情提醒

投保時，高配車別當低配車

同一個品牌的車，但因其是進口或國產、配置高低等原因，價格不同。以往，有的車主為了省保費，把高配車當作低配車來投保。但是，保險業人士提醒，今后可別這樣干，可能會得不償失。監管部門正要求險商，將所有承保車輛加歸正確車型，過渡時間是一年。

導報記者請教專業人士，他舉了一個例子，比如同一款車，進口的可能20萬元，國產的只要13萬元，車險改革后，這兩種車型的保費只相差幾十元。但是萬一出險，最終賠付卻可能相差幾萬元。

因此，你給愛車投保時，最好關心一下，車型是否匹配，不匹配的趕緊讓保險公司修改。一年后要是再修改，程序會較麻煩。