廈門農(nóng)商銀行助力翔安新城建設

廈門農(nóng)商銀行翔安中心支行的客戶經(jīng)理深入企業(yè)調研生產(chǎn)經(jīng)營情況，了解金融需求。

王榮琪(左)走訪重點企業(yè)客戶如意情集團

廈門日報訊（記者 宗滿意）近日，記者走訪了廈門農(nóng)商銀行翔安中心支行，專門了解該行支持小微企業(yè)和三農(nóng)等方面的工作情況。令人感慨的是，從去年年初到現(xiàn)在，這家支行在沒有一筆住房貸款的情況下，新增近20億元貸款，這些貸款者絕大多數(shù)都是當?shù)氐男∥⑵髽I(yè)主、工商個體戶以及農(nóng)業(yè)種植戶等，總數(shù)達4000戶。

由于信息不對稱、缺乏抵押物等原因，如今，很多小微企業(yè)融資難。同時，不少銀行有貸款卻“貸不出去”，因為小微企業(yè)貸款“風險高”。如何讓小微企業(yè)貸得到、銀行又貸得出，讓金融資金真正流入實體經(jīng)濟之中，這正是當前社會各界廣泛關注的話題。

在這樣的背景下，廈門農(nóng)商銀行翔安中心支行大力支持小微企業(yè)和三農(nóng)的工作就具有了很重要的樣板和標桿意義。這家普通的支行，不過幾十個人員和4個網(wǎng)點，卻給4000戶小微企業(yè)和農(nóng)戶提供了貸款扶持，間接帶動了數(shù)萬人就業(yè)，并且較好地控制了整體風險。他們是如何做到的？

為了解答這家支行敢于貸款并且貸款質量良好的秘密，本報記者進行了專訪。

廈門農(nóng)商銀行翔安中心支行行長王榮琪介紹說，立足翔安這塊經(jīng)濟發(fā)展的肥沃土地，面對著眾多需要金融扶持的小微企業(yè)和廣大農(nóng)戶，農(nóng)商銀行有責任創(chuàng)新業(yè)務方式，千方百計支持他們發(fā)展。

據(jù)了解，該支行發(fā)放的小微企業(yè)和三農(nóng)貸款金額普遍不大，最低的一筆只有2萬元，最高也不過數(shù)百萬元。可是這些貸款資金卻有效改善了貸款企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，幫助他們實現(xiàn)轉型升級、增產(chǎn)增收和脫貧致富。

可以說，在當前很多金融機構怕出風險、不重視小微企業(yè)和三農(nóng)業(yè)務的情況下，以支農(nóng)支小為第一責任的廈門農(nóng)商銀行走出了一條與小微企業(yè)和三農(nóng)不離不棄、相伴成長的發(fā)展之路，在廣闊的城鄉(xiāng)地區(qū)樹立了良好的口碑形象。

【秘笈1】

產(chǎn)品有優(yōu)勢　 聯(lián)合政府部門 不斷推陳出新

作為一家有著60余年支農(nóng)支小歷史的本地法人銀行，廈門農(nóng)商銀行始終專注于普惠金融領域，在加大信貸投放的同時，推出了一系列支農(nóng)支小創(chuàng)新產(chǎn)品。

近年來，在政府部門的支持和指導下，廈門農(nóng)商銀行先后推出了“老無憂”社保貸款、“農(nóng)村女能人”創(chuàng)業(yè)貸款、金包金（銀）農(nóng)村集體置業(yè)發(fā)展項目貸款、農(nóng)村房屋抵押貸款、“綠蔭計劃”、“馬上貸”、“長大貸”等一批民生金融特色產(chǎn)品。

在翔安，廈門農(nóng)商銀行就專門針對當?shù)氐霓r(nóng)戶和小微企業(yè)推出獨具特色的“農(nóng)易貸”、“農(nóng)保貸”以及深受創(chuàng)業(yè)者歡迎的青年創(chuàng)業(yè)貼息貸款。

“農(nóng)易貸”，簡單地說就是向當?shù)匦∥⑵髽I(yè)主和農(nóng)戶提供的單筆貸款金額最高不超過20萬元的準信用貸款。“農(nóng)保貸”，即農(nóng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，主要用于流動資金用途的農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務，該項貸款由專門的農(nóng)業(yè)擔保機構提供擔保。

還有廣受好評的青年創(chuàng)業(yè)貼息貸款。2008年共青團廈門市委員會啟動了“廈門青年創(chuàng)業(yè)工程”，廈門農(nóng)商銀行作為配套金融服務提供方，發(fā)起“青年創(chuàng)業(yè)貸款”，為廣大創(chuàng)業(yè)青年提供低息資金扶持，為該工程提供超過95%的信貸支持。申請使用的創(chuàng)業(yè)青年可享受市財政資金貼息。

在翔安，記者就遇到一位受益于該項貸款的創(chuàng)業(yè)者——朱見陽。2011年，這位80后創(chuàng)業(yè)青年回到翔安創(chuàng)辦翔安首家本土旅行社——廈門世通旅行社有限公司。如今，旅行社有7個營業(yè)部及12個加盟點，已成為翔安旅游的知名企業(yè)。

早在準備創(chuàng)業(yè)時，朱見陽到廈門農(nóng)商銀行申請了青年創(chuàng)業(yè)貸款，很快第一筆創(chuàng)業(yè)啟動資金——20萬貸款到位。如今，隨著企業(yè)逐步做大，廈門農(nóng)商銀行給予的融資支持也逐步提高。“不僅企業(yè)用錢，我個人也在廈門農(nóng)商銀行辦了靈活金產(chǎn)品，按天計息、隨借隨很方便！”朱見陽笑著說。

【秘笈2】

服務有口碑 對企業(yè)不離不棄 與客戶共同成長

自2012年改制以來，廈門農(nóng)商銀行實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)信社到現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展轉型。作為“后起之秀”，廈門農(nóng)商銀行在產(chǎn)品豐富度上的優(yōu)勢并不明顯，但為何還能吸引這么多本地企業(yè)與之建立長期的合作關系？

在王榮琪看來，在翔安，廈門農(nóng)商銀行就是扎根本地、最接地氣的銀行，無論經(jīng)濟環(huán)境如何變化，他們都對企業(yè)不離不棄，盡最大努力給予支持，并與客戶共成長。

對此，已經(jīng)與廈門農(nóng)商銀行合作十多年的翔安區(qū)新店鎮(zhèn)溪尾村的創(chuàng)業(yè)者余明芽深有體會。十幾年前，隨著市委、市政府作出跨島發(fā)展、開發(fā)翔安的戰(zhàn)略部署，翔安區(qū)掀起一股創(chuàng)業(yè)熱潮。2005年，擔任溪尾社區(qū)居委會主任的余明芽創(chuàng)立廈門翔涌建材有限公司，創(chuàng)業(yè)之初便遇到資金困難。得益于廈門農(nóng)商銀行與社區(qū)的密切互動關系，他申請到20萬元的創(chuàng)業(yè)貸款，工廠得以擴大規(guī)模，經(jīng)營也逐步走上正軌。此后，農(nóng)商銀行持續(xù)增加信貸支持，該企業(yè)也從當初的小作坊發(fā)展成為年營業(yè)收入2000萬元的工廠。

如今，不僅余明芽的企業(yè)成為廈門農(nóng)商銀行的合作伙伴，他所在的溪尾社區(qū)大部分居民也都成了廈門農(nóng)商銀行的好伙伴。廈門農(nóng)商銀行翔安中心支行大力推進普惠金融進社區(qū)和農(nóng)戶建檔工作，成為村居民身邊最親近的銀行。

對于廈門農(nóng)商銀行的貼心服務，如今已成長為翔安農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的如意情集團更有話說。該集團的財務部相關負責人說，從上世紀80年代起，如意情就開始與農(nóng)信社展開合作，當時創(chuàng)業(yè)初期，專門向農(nóng)信社借了幾萬元來拓展種子經(jīng)營部。多年來，支持如意情的銀行越來越多，但是他們與廈門農(nóng)商銀行的合作關系一直都沒有中斷。去年受“莫蘭蒂”臺風影響，公司損失不小，了解情況后，廈門農(nóng)商銀行及時為企業(yè)增加利率優(yōu)惠的涉農(nóng)貸款2000萬元，幫助企業(yè)災后重建恢復生產(chǎn)。

“沒有想到農(nóng)商銀行行動這么迅速，服務也非常到位，讓我們很感動”。

【秘笈3】

服務理念好 供企業(yè)之所需 急客戶之所急

“深入了解，才知道小微企業(yè)的難處在哪”，長期在基層工作的王榮琪對當前小微企業(yè)融資難深有感觸。

前年底，王榮琪初到翔安任職，做的第一件事情就是擴大小微企業(yè)貸款規(guī)模，把有限的資金提供給有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)。他通過建立專業(yè)的業(yè)務團隊，提升員工的業(yè)務技能，大大提高了服務企業(yè)的能力。與此同時，翔安中心支行還針對不同行業(yè)的客戶提出統(tǒng)一的解決方案，一方面增加貸款規(guī)模，另一方面則主動靈活調整利率，給客戶實惠。去年“莫蘭蒂”臺風過后，翔安中心支行第一時間從外地調來發(fā)電機，在最短時間內率先恢復營業(yè)，為客戶及時提供服務。對于客戶急需的專項貸款，翔安中心支行也會縮短審批流程，一般保證類貸款審批只需1天，實現(xiàn)第一天申請，第三天就放款。

廈門農(nóng)商銀行還積極聯(lián)合其他方面的力量來支持小微企業(yè)。比如，由于農(nóng)戶一般沒有抵押物，在信用貸款之外，廈門農(nóng)商銀行還引入市擔保公司旗下的農(nóng)業(yè)擔保合作，為農(nóng)戶發(fā)放擔保貸款。

曾經(jīng)在政府部門和股份制銀行的任職經(jīng)歷，加上多年在廈門農(nóng)商銀行支農(nóng)支小一線的工作經(jīng)驗，讓王榮琪更能把握小微企業(yè)的發(fā)展特點和難點，并將此貫徹到實際工作中去。在團隊的共同努力下，翔安中心支行贏得了廣大小微企業(yè)的好評與認可，王榮琪也在2015年被評為廈門市小微企業(yè)金融服務工作優(yōu)秀個人。

【秘笈4】

風控能力強 深入了解企業(yè) 堅持陽光信貸

采訪中記者發(fā)現(xiàn)，廈門農(nóng)商銀行之所以能大力支持小微企業(yè)，得益于他們對企業(yè)客戶的深入了解。一次次調研走訪、一次次傾聽溝通，廈門農(nóng)商銀行員工把企業(yè)的事當成了自己的事，這樣他們才能管理好每一筆貸款，讓貸款資金真正幫助那些有需要的企業(yè)。

王榮琪介紹說，廈門農(nóng)商銀行在翔安的員工大多數(shù)都是本地人，他們可以與本地企業(yè)和農(nóng)戶打成一片，對客戶的經(jīng)營情況等非常了解。加上如今廈門農(nóng)商銀行不斷推出靈活的金融產(chǎn)品和服務，員工們都很有底氣與客戶談合作。

據(jù)了解，廈門農(nóng)商銀行依托全市62家經(jīng)營網(wǎng)點，一方面通過設立100家金融服務點，將網(wǎng)點服務延伸至交通不便、缺乏金融自助機具的偏遠社區(qū)；另一方面創(chuàng)新推出“雙百工程”，通過掛職基層金融助理，基本覆蓋全市6大區(qū)的37個鎮(zhèn)街及263個村居。

也正因為熟悉，業(yè)務團隊通常可以拿到客戶的第一手經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過實際調研也會很快得出能否貸款的決策。貸款后，一旦企業(yè)改變資金用途，他們也會第一時間知曉，防止出現(xiàn)風險。

在內部管理上，為防范業(yè)務人員道德風險，廈門農(nóng)商銀行也會定期對服務企業(yè)的客戶經(jīng)理進行輪換，向客戶展現(xiàn)農(nóng)商銀行“清清白白”的處事形象。另一方面，該行也從政策和激勵等方面加大了對支農(nóng)支小業(yè)務的傾斜，讓營銷人員更有“底氣”，更好地服務更多的小微企業(yè)和三農(nóng)客戶。

【延伸閱讀】

堅持履行社會責任

服務三農(nóng)小微企業(yè)

近年來，翔安中心支行貫徹廈門農(nóng)商銀行“好地方的好銀行”的服務理念和“打造特色銀行、鑄就百年基業(yè)”的企業(yè)愿景，堅持履行社會責任，扎實服務本地三農(nóng)及小微企業(yè)，深耕農(nóng)村發(fā)展，為城鄉(xiāng)一體化建設提供強大的金融支持，傳承了廈門農(nóng)商銀行“扎根海西、豐農(nóng)裕商”的企業(yè)使命。

數(shù)據(jù)顯示，廈門農(nóng)商銀行翔安中心支行走村入戶，已完成農(nóng)戶建檔13629戶。截至2017年4月末，該行共計發(fā)放涉農(nóng)貸款金額2.01億元，月末支農(nóng)支小貸款余額10.23億元,合計占貸款總額的73%。在助力創(chuàng)業(yè)方面，該行更是積極與翔安團區(qū)委共建扶持青年創(chuàng)業(yè)，2015年至今發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)貸款126筆，合計金額3591萬元；與翔安區(qū)婦聯(lián)共建發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款117筆，發(fā)放金額1575萬元。

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