重視資本管理

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中信銀行十分重視資本管理，從2006年便提出了“追求過濾掉風(fēng)險后的利潤”“資本節(jié)約、產(chǎn)出高效”等經(jīng)營管理方向。

“輕資本”是商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的核心所在，而“輕資產(chǎn)”“輕成本”則是實(shí)現(xiàn)“輕資本”的必要前提與途徑。為實(shí)現(xiàn)由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”轉(zhuǎn)變，2015年，中信銀行主動選擇向“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”的“三輕”經(jīng)營路徑轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮中信集團(tuán)在實(shí)業(yè)、信托、保險、證券和資本運(yùn)作等諸多領(lǐng)域的資源優(yōu)勢，結(jié)合廈門區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，堅(jiān)持穩(wěn)健靈活的授信政策，順應(yīng)外部環(huán)境變化趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)投向大行業(yè)、大客戶、大項(xiàng)目和高端客戶，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平。

中信銀行對“三大一高”客戶的扶持不局限于服務(wù)大企業(yè)，還服務(wù)于以上述大企業(yè)為核心的金融生態(tài)，在這個金融生態(tài)圈中，大、中、小、微型企業(yè)都有，甚至涵蓋個人客戶和終端消費(fèi)群體，信息流、資金流、物流均易于掌控，風(fēng)險可控程度高。銀行對實(shí)體的支持方式由“點(diǎn)對點(diǎn)”向“點(diǎn)對面”轉(zhuǎn)變。　　　

多年來，中信銀行堅(jiān)持以客戶為中心，向客戶提供多元化消費(fèi)金融產(chǎn)品及服務(wù)，全方位滿足客戶的消費(fèi)信貸需求。截至2017年末，中信銀行已同全國近80家公積金中心開展數(shù)據(jù)互聯(lián)合作，覆蓋全國大部分省市地區(qū)，實(shí)現(xiàn)累計(jì)放款近千億元，余額近250億元，累計(jì)為30余萬客戶提供網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，多次獲評省級惠民工程、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品、最佳小額融資產(chǎn)品等獎項(xiàng)。

在國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略背景下，中信銀行全面激活中信創(chuàng)新DNA，積極探索高效便捷、惠民利民的消費(fèi)金融創(chuàng)新，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)模式開發(fā)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品，解決居民日常消費(fèi)融資需求，實(shí)現(xiàn)從“市場跟隨”向“創(chuàng)新引領(lǐng)”轉(zhuǎn)變。

2016年7月22日，中信銀行廈門自貿(mào)片區(qū)分行獲準(zhǔn)成立。8月26日，為盡快發(fā)揮中信銀行國際化基因與視野，以及國際業(yè)務(wù)的組合優(yōu)勢，對廈門市外向型企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，主動聯(lián)合福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)管委會、市商務(wù)局、人民銀行廈門市中心支行、市貿(mào)促會舉辦促進(jìn)廈門中小外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)增長金融服務(wù)專場推介會，共有100多家廈門區(qū)域的中小外貿(mào)企業(yè)參會對接。中信銀行廈門分行發(fā)揮廈門自貿(mào)片區(qū)特殊政策和中信銀行國際業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢，打造以中小外貿(mào)企業(yè)為核心的“結(jié)算+融資+交易”全流程產(chǎn)品，打通境內(nèi)外渠道，為中小外貿(mào)企業(yè)客戶提供國內(nèi)外結(jié)算、供應(yīng)鏈融資、跨境投融資、外匯資金交易等全方位金融服務(wù)。

堅(jiān)守風(fēng)險底線

不斷完善預(yù)警體系

現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理是全員、全面、全過程的風(fēng)險管理。股份制銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新動力強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)下行期，其業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露時間前移。

中信銀行廈門分行牢牢把控風(fēng)險源頭，順勢而為，迎難而上，將風(fēng)險理念傳遞至每個員工，形成多條防線平行作業(yè)，前臺部門與中后臺部門組成混編團(tuán)隊(duì)，一線團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力不僅在于手續(xù)的完備程度，更在于風(fēng)險識別能力和授信準(zhǔn)入篩檢，將風(fēng)險管理的重心、效率的重心盡可能前移，防患于未然。

為切實(shí)提高風(fēng)險防范化解能力，中信銀行廈門分行高度重視流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險的管理，審慎經(jīng)營，不斷完善風(fēng)險預(yù)警體系建設(shè)，主動退出工作方面成績顯著，近年來重點(diǎn)加大對鋼鐵、煤炭、房地產(chǎn)等行業(yè)風(fēng)險，擔(dān)保圈、集團(tuán)客戶等客戶群體風(fēng)險，保理、貿(mào)易融資等重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測、排查和化解。

在個人信貸風(fēng)險管理方面，通過建立標(biāo)準(zhǔn)化個人貸款流程、推動建設(shè)“信貸工廠”等方式，在保證風(fēng)險控制的前提下，提高業(yè)務(wù)效率。主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化新零售信貸管理系統(tǒng)，設(shè)置系統(tǒng)風(fēng)險控制節(jié)點(diǎn)，提高個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和質(zhì)量監(jiān)控能力。

建立長效機(jī)制

提升風(fēng)險管理水平

中信銀行廈門分行始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營理念，建立風(fēng)險合規(guī)文化建設(shè)的長效機(jī)制。持續(xù)深化“堅(jiān)守底線、強(qiáng)化責(zé)任、重在執(zhí)行、主動管理、創(chuàng)造價值”的核心理念，深入開展風(fēng)險合規(guī)文化建設(shè)活動，營造“時時合規(guī)、人人合規(guī)、事事合規(guī)”的濃厚氛圍，努力實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”，打造“全員、全面、全程”的風(fēng)險合規(guī)文化體系，通過目標(biāo)引導(dǎo)、過程管理，通過加強(qiáng)風(fēng)險管理考核指標(biāo)，建立風(fēng)險管理考核機(jī)制，厘清責(zé)任，強(qiáng)化問責(zé)，正向激勵，不斷提升全行的風(fēng)險管理能力和管理水平，讓合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險的企業(yè)文化根植全員心中。

迎接新時代，踏上新征程，牢記新使命。30年來，中信銀行始終緊跟時代發(fā)展與行業(yè)創(chuàng)新的主旋律，瞄準(zhǔn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級過程中的金融需求，主動作為、不斷創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源不斷地輸送金融血液。未來，中信銀行將繼續(xù)探索與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和市場化改革相適應(yīng)的新型股份制銀行發(fā)展道路，全面打造最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)，成為有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有尊嚴(yán)的現(xiàn)代化金融企業(yè)，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

特色業(yè)務(wù)

信秒貸

2018年1月15日，廈門市住房公積金管理中心與中信銀行廈門分行共同簽署了信息共享戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。協(xié)議簽署后，簽約雙方合力推出“信秒貸——公積金網(wǎng)絡(luò)信用貸款”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是以普惠大眾、服務(wù)民生為目的，踐行便捷、安全、客戶體驗(yàn)至上的服務(wù)理念，開創(chuàng)了銀行業(yè)與公積金中心在公積金業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域的新模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的創(chuàng)新舉措，同時進(jìn)一步強(qiáng)化了中信銀行廈門分行服務(wù)廈門市廣大職工的能力，豐富了銀政合作的服務(wù)內(nèi)涵。

名詞

“三輕”路徑

即“輕資產(chǎn)”“輕資本”“輕成本”。“輕資本”是商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的核心所在，而“輕資產(chǎn)”“輕成本”則是實(shí)現(xiàn)“輕資本”的必要前提與途徑。2015年，中信銀行主動選擇向“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”的“三輕”經(jīng)營路徑轉(zhuǎn)型。

“三大一高”

中信銀行將重點(diǎn)投向大行業(yè)、大客戶、大項(xiàng)目和高端客戶，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平。同時，不局限于服務(wù)大企業(yè)，還服務(wù)以大企業(yè)為核心的金融生態(tài)。銀行對實(shí)體的支持方式由“點(diǎn)對點(diǎn)”向“點(diǎn)對面”轉(zhuǎn)變。