答疑1

央行征信系統(tǒng)的網(wǎng)貸記錄，會(huì)影響個(gè)人向銀行申請(qǐng)貸款嗎？

若出現(xiàn)逾期記錄

會(huì)造成一定影響

據(jù)了解，目前，廈門工行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)等銀行在審批貸款時(shí)，均以央行個(gè)人信用報(bào)告為主要審核依據(jù)，使用網(wǎng)貸出現(xiàn)的逾期記錄，會(huì)對(duì)申請(qǐng)貸款資質(zhì)造成一定影響。

廈門農(nóng)行信貸部門工作人員王強(qiáng)表示，央行個(gè)人信用報(bào)告中的網(wǎng)貸使用記錄和其他貸款、信用卡等一樣，出現(xiàn)逾期記錄都會(huì)影響銀行貸款審批結(jié)果。廈門工行信貸部門負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)的網(wǎng)貸使用記錄，已被該行納入貸款審批考量范圍，會(huì)連同客戶其他資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行綜合考量。廈門交行信貸部門負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)階段，貸款審批時(shí)遇到信用報(bào)告中有網(wǎng)貸記錄的情況較少，若發(fā)現(xiàn)客戶信用報(bào)告出現(xiàn)使用網(wǎng)貸逾期記錄，會(huì)先和客戶做進(jìn)一步核實(shí)，再考慮貸款審批是否通過。

本市一家商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露:“銀行是否審批發(fā)放貸款是偏向主觀的，但存在兩方面的‘底線’:一是要看客戶有沒有逾期，過期不還，銀行方面很忌諱，存在拒貸的可能；二是如果客戶通過網(wǎng)貸(京東白條、螞蟻借唄)等平臺(tái)借款金額巨大，銀行不愿意當(dāng)‘接盤俠’，審批資質(zhì)就會(huì)受影響。”

答疑2

個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)逾期記錄，銀行會(huì)直接拒絕貸款申請(qǐng)嗎？

銀行均有“容忍”標(biāo)準(zhǔn)

市民還可及時(shí)“補(bǔ)救”

記者了解到，目前各家銀行對(duì)逾期記錄的“容忍”標(biāo)準(zhǔn)有所不同。如，農(nóng)行規(guī)定，申請(qǐng)人在近兩年內(nèi)連續(xù)三次有逾期記錄或累計(jì)達(dá)六次，則貸款申請(qǐng)不予通過；工行要求，一年不超過三次逾期，兩年不超過五次(但具體情況還要綜合考慮逾期時(shí)間長(zhǎng)短)；民生銀行則需綜合考慮逾期次數(shù)與金額大小。

也就是說，即使偶爾有了一次逾期記錄，只要盡早還清欠款，就不用擔(dān)心被銀行拒貸。要是你出現(xiàn)意外的逾期情況，還有“補(bǔ)救”措施，因?yàn)橛馄谟涗洸⒉粫?huì)立刻在個(gè)人信用報(bào)告上面顯示，有些銀行對(duì)信用卡還款有幾天的容時(shí)，有的銀行會(huì)直到下個(gè)月的賬單日才會(huì)將逾期記錄上報(bào)央行征信系統(tǒng)。所以，你只需在第一時(shí)間還清欠款，并主動(dòng)與銀行信用卡部門說明相關(guān)情況，待情況核實(shí)確認(rèn)后，逾期“污點(diǎn)”會(huì)被消除。

【提醒】

信用報(bào)告頻繁被查

也將影響個(gè)人申貸

個(gè)人信用報(bào)告包括個(gè)人的信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息。其中，查詢記錄包括查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢?cè)虻葍?nèi)容，這也是銀行信貸部門審批貸款的一個(gè)重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過多，也會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用評(píng)定等。

不過，查詢記錄不是一個(gè)硬指標(biāo)。據(jù)記者了解，短期內(nèi)個(gè)人征信記錄頻繁被查，我市多數(shù)銀行將對(duì)此產(chǎn)生疑義。目前，有部分銀行明確規(guī)定查詢超過一定次數(shù)，將會(huì)影響貸款申請(qǐng)。如，民生銀行規(guī)定，兩個(gè)月內(nèi)不能超過5次(不含信用卡)。

廈門多數(shù)銀行表示，一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時(shí)間內(nèi)，用戶沒有得到新貸款或成功申請(qǐng)信用卡，說明該人財(cái)務(wù)狀況不佳，是否審批放款，銀行就要考慮了。

廈門某商業(yè)銀行的信貸客戶經(jīng)理提醒，市民若發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告被越權(quán)查詢，一定要及時(shí)向人民銀行征信管理部門反映。因此，建議市民一年至少查詢一次個(gè)人信用報(bào)告。若發(fā)現(xiàn)有問題，及時(shí)反映上報(bào)。征信中心和商業(yè)銀行有完整的、完善的異議處理流程，能夠及早更正。