廈門多家銀行的信貸負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示:“被拒貸”的消息屬于謠言
銀行審批貸款主要依據(jù)央行征信記錄,網(wǎng)貸逾期將影響個(gè)人信用報(bào)告
CFP供圖
廈門晚報(bào)訊(記者張?jiān)姡?“有銀行規(guī)定,使用螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品,只要在近半年內(nèi)有兩次使用記錄,不管有無按時(shí)還貸,銀行都不給批房貸、車貸了。”近日,市民姜女士向廈門晚報(bào)市民熱線反映在微信朋友圈看到的這一消息。
記者搜索發(fā)現(xiàn),不少網(wǎng)站、貼吧、微信公眾號(hào)上也出現(xiàn)了類似消息。
使用網(wǎng)貸產(chǎn)品真會(huì)被銀行拒貸?我市多家銀行的信貸部門負(fù)責(zé)人向記者表示,該消息并不屬實(shí),使用網(wǎng)貸產(chǎn)品不會(huì)直接導(dǎo)致銀行拒貸,只有當(dāng)個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)借貸逾期記錄時(shí),才會(huì)影響銀行貸款審批。
現(xiàn)狀
常見網(wǎng)貸平臺(tái)
已接入央行征信系統(tǒng)
目前,京東白條、支付寶螞蟻借唄、蘇寧任性付、騰訊微粒貸等常見的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款平臺(tái)都已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)。昨日,記者通過咨詢上述平臺(tái)的官方客服人員了解到,目前這些平臺(tái)不僅會(huì)將客戶使用情況上報(bào)央行征信系統(tǒng),在線上審批信貸時(shí),也會(huì)查詢個(gè)人征信記錄。
京東客服人員介紹,客戶使用京東白條的情況會(huì)根據(jù)要求上報(bào)央行征信系統(tǒng),上報(bào)前會(huì)告知客戶。支付寶客服稱,螞蟻借唄為貸款產(chǎn)品,將根據(jù)相關(guān)規(guī)定適時(shí)上報(bào)征信系統(tǒng);如出現(xiàn)逾期,將影響個(gè)人征信記錄。
蘇寧任性付客服表示,使用任性付發(fā)生逾期,逾期信息將在次月上傳至央行征信系統(tǒng),但上報(bào)征信系統(tǒng)的前提是經(jīng)過客戶授權(quán)同意。
騰訊微粒貸客服表示,“微粒貸”是微眾銀行的信貸產(chǎn)品,使用情況都要錄入央行征信系統(tǒng),出現(xiàn)逾期記錄會(huì)直接影響個(gè)人征信記錄。
答疑1
央行征信系統(tǒng)的網(wǎng)貸記錄,會(huì)影響個(gè)人向銀行申請(qǐng)貸款嗎?
若出現(xiàn)逾期記錄
會(huì)造成一定影響
據(jù)了解,目前,廈門工行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)等銀行在審批貸款時(shí),均以央行個(gè)人信用報(bào)告為主要審核依據(jù),使用網(wǎng)貸出現(xiàn)的逾期記錄,會(huì)對(duì)申請(qǐng)貸款資質(zhì)造成一定影響。
廈門農(nóng)行信貸部門工作人員王強(qiáng)表示,央行個(gè)人信用報(bào)告中的網(wǎng)貸使用記錄和其他貸款、信用卡等一樣,出現(xiàn)逾期記錄都會(huì)影響銀行貸款審批結(jié)果。廈門工行信貸部門負(fù)責(zé)人表示,個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)的網(wǎng)貸使用記錄,已被該行納入貸款審批考量范圍,會(huì)連同客戶其他資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行綜合考量。廈門交行信貸部門負(fù)責(zé)人說,現(xiàn)階段,貸款審批時(shí)遇到信用報(bào)告中有網(wǎng)貸記錄的情況較少,若發(fā)現(xiàn)客戶信用報(bào)告出現(xiàn)使用網(wǎng)貸逾期記錄,會(huì)先和客戶做進(jìn)一步核實(shí),再考慮貸款審批是否通過。
本市一家商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露:“銀行是否審批發(fā)放貸款是偏向主觀的,但存在兩方面的‘底線’:一是要看客戶有沒有逾期,過期不還,銀行方面很忌諱,存在拒貸的可能;二是如果客戶通過網(wǎng)貸(京東白條、螞蟻借唄)等平臺(tái)借款金額巨大,銀行不愿意當(dāng)‘接盤俠’,審批資質(zhì)就會(huì)受影響?!?/p>
答疑2
個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)逾期記錄,銀行會(huì)直接拒絕貸款申請(qǐng)嗎?
銀行均有“容忍”標(biāo)準(zhǔn)
市民還可及時(shí)“補(bǔ)救”
記者了解到,目前各家銀行對(duì)逾期記錄的“容忍”標(biāo)準(zhǔn)有所不同。如,農(nóng)行規(guī)定,申請(qǐng)人在近兩年內(nèi)連續(xù)三次有逾期記錄或累計(jì)達(dá)六次,則貸款申請(qǐng)不予通過;工行要求,一年不超過三次逾期,兩年不超過五次(但具體情況還要綜合考慮逾期時(shí)間長(zhǎng)短);民生銀行則需綜合考慮逾期次數(shù)與金額大小。
也就是說,即使偶爾有了一次逾期記錄,只要盡早還清欠款,就不用擔(dān)心被銀行拒貸。要是你出現(xiàn)意外的逾期情況,還有“補(bǔ)救”措施,因?yàn)橛馄谟涗洸⒉粫?huì)立刻在個(gè)人信用報(bào)告上面顯示,有些銀行對(duì)信用卡還款有幾天的容時(shí),有的銀行會(huì)直到下個(gè)月的賬單日才會(huì)將逾期記錄上報(bào)央行征信系統(tǒng)。所以,你只需在第一時(shí)間還清欠款,并主動(dòng)與銀行信用卡部門說明相關(guān)情況,待情況核實(shí)確認(rèn)后,逾期“污點(diǎn)”會(huì)被消除。
【提醒】
信用報(bào)告頻繁被查
也將影響個(gè)人申貸
個(gè)人信用報(bào)告包括個(gè)人的信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息。其中,查詢記錄包括查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻葍?nèi)容,這也是銀行信貸部門審批貸款的一個(gè)重要參考項(xiàng),若查詢記錄過多,也會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用評(píng)定等。
不過,查詢記錄不是一個(gè)硬指標(biāo)。據(jù)記者了解,短期內(nèi)個(gè)人征信記錄頻繁被查,我市多數(shù)銀行將對(duì)此產(chǎn)生疑義。目前,有部分銀行明確規(guī)定查詢超過一定次數(shù),將會(huì)影響貸款申請(qǐng)。如,民生銀行規(guī)定,兩個(gè)月內(nèi)不能超過5次(不含信用卡)。
廈門多數(shù)銀行表示,一段時(shí)間內(nèi),個(gè)人信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢,但查詢記錄卻顯示該段時(shí)間內(nèi),用戶沒有得到新貸款或成功申請(qǐng)信用卡,說明該人財(cái)務(wù)狀況不佳,是否審批放款,銀行就要考慮了。
廈門某商業(yè)銀行的信貸客戶經(jīng)理提醒,市民若發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告被越權(quán)查詢,一定要及時(shí)向人民銀行征信管理部門反映。因此,建議市民一年至少查詢一次個(gè)人信用報(bào)告。若發(fā)現(xiàn)有問題,及時(shí)反映上報(bào)。征信中心和商業(yè)銀行有完整的、完善的異議處理流程,能夠及早更正。 |