花樣百出不離高額利誘

近年來，非法集資手法不斷翻出“新花樣”。廈門農行為守好賬戶資金的“第一道關卡”，一直以來在資金安全、賬戶安全方面做了很多工作。比如，一方面走入社區、走近居民，宣傳辨識非法集資新手法；另一方面在網點豎起“防護墻”，當遇到疑似非法集資事件時，多問一句、多提示一句，勸導客戶遠離陷阱。

非法集資形式千變萬化，但萬變不離其宗，廈門農行消保工作人員為大家總結了幾個非法集資的特點：

(一)承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

(二)編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

(三)以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，通過在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

(四)利用親情誘騙。有些傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

在某些傳銷案件中，為了吸引更多人投入，該平臺大規模的投放廣告。從地鐵、公交，到電視、網絡，戶內戶外，線上線下，幾乎無所不包，無所不含，密布全國。尤其是電視廣告，僅僅2015年上半年，投放規模就高達1.5億元。廈門農行消保工作人員表示，非法集資無論外表包裝得多么華麗，背景多么強大，媒體、名人如何推波助瀾，終究難逃大廈傾塌的命運，所以大家一方面不要被高額利誘所迷惑，另一方面不要盲目相信名人媒體的廣告。

廈門銀監局：警惕這些“理財”“保險”產品

一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；

四是以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；

七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的；

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九是“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；

十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。