海西晨報訊(記者李凌)什么是非法集資？如何辨別網(wǎng)絡(luò)傳銷？身邊的人被高額返利蒙騙該怎么辦?在廈門銀監(jiān)局、廈門市金融辦等單位的組織推動下，26日下午，廈門農(nóng)行工作人員走進灣悅城噴泉廣場，參與“遠離非法集資·構(gòu)建平安廈門”防范非法集資宣傳月暨“5·15”打擊防范經(jīng)濟犯罪宣傳日活動。

知識問答、小品表演、法律咨詢……活動現(xiàn)場，廈門農(nóng)行工作人員向市民進行防范非法集資的宣導，提醒大家切勿為了所謂的“高額資本回報”而丟了本金。本期消保微課堂，廈門銀監(jiān)局和廈門農(nóng)行消保工作人員共同為您對最新的非法集資手段進行揭秘，讓市民朋友們更好地守住“錢袋子”。

“投資平臺”騙走近5000萬

2016年12月底，市民羅先生(化名)經(jīng)過朋友介紹，加入名為“水滋潤普惠金融”網(wǎng)絡(luò)平臺進行投資。羅先生在該平臺充值5000元后，陸續(xù)收到高額返利。該平臺有限定條件和獎勵機制:一個手機號只能注冊一個賬號，一個賬號最多注資10000元、最低1000元，每3天最高返利680元及200元專用“銀票”，“銀票”可在平臺的加盟商家使用。平臺用這種方式鼓勵投資者多拉人頭，還給予投資者抽成，而想要成為加盟商還要另交加盟費。

為獲得更多返利，羅先生用不同手機號和名字在該平臺注冊投資，先后介紹幾十名親戚朋友“入伙”。不料，平臺很快出現(xiàn)資金鏈斷裂，錢款無法取現(xiàn)。2016年11月28日該平臺上線運營，僅4個月就有1000余家商家加盟，“會員”6000多人，非法接收資金近5000萬元———案發(fā)時，“會員”在該平臺的資金賬戶余額均被清零。

“近年來，這樣的案例層出不窮，受騙者不乏一些大學教授等知識分子。我們要做到不相信高息，不被小禮品打動，不接收‘先返息’之類的誘餌，不相信任何以資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為。”廈門農(nóng)行消保工作人員表示，上述案例就是典型的非法集資案例，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。

花樣百出不離高額利誘

近年來，非法集資手法不斷翻出“新花樣”。廈門農(nóng)行為守好賬戶資金的“第一道關(guān)卡”，一直以來在資金安全、賬戶安全方面做了很多工作。比如，一方面走入社區(qū)、走近居民，宣傳辨識非法集資新手法；另一方面在網(wǎng)點豎起“防護墻”，當遇到疑似非法集資事件時，多問一句、多提示一句，勸導客戶遠離陷阱。

非法集資形式千變?nèi)f化，但萬變不離其宗，廈門農(nóng)行消保工作人員為大家總結(jié)了幾個非法集資的特點：

(一)承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

(二)編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

(三)以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，通過在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

(四)利用親情誘騙。有些傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

在某些傳銷案件中，為了吸引更多人投入，該平臺大規(guī)模的投放廣告。從地鐵、公交，到電視、網(wǎng)絡(luò)，戶內(nèi)戶外，線上線下，幾乎無所不包，無所不含，密布全國。尤其是電視廣告，僅僅2015年上半年，投放規(guī)模就高達1.5億元。廈門農(nóng)行消保工作人員表示，非法集資無論外表包裝得多么華麗，背景多么強大，媒體、名人如何推波助瀾，終究難逃大廈傾塌的命運，所以大家一方面不要被高額利誘所迷惑，另一方面不要盲目相信名人媒體的廣告。

廈門銀監(jiān)局：警惕這些“理財”“保險”產(chǎn)品

一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；

七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。