海西晨報(bào)訊(記者歐陽霏見習(xí)記者王德賽)近年來，小額免密免簽業(yè)務(wù)讓支付進(jìn)入了“一揮即付”新時代。上個月，銀聯(lián)小額免密免簽支付業(yè)務(wù)的單筆限額由此前的300元上調(diào)至1000元，這一動作引發(fā)了媒體的廣泛熱議。

事實(shí)上，免密免簽業(yè)務(wù)在各類支付平臺上實(shí)施已久，支付寶的“付款碼”也同樣是以1000元作為免密額度。這次額度調(diào)整之所以引發(fā)熱議，究其原因，倒不是因?yàn)?000元的額度有多高，而是許多市民“不知情”。

刷卡時才知“被免密”

辦卡流程“零告知”

林女士就曾經(jīng)遭遇了一次“支付尷尬”。近期，林女士到某商場消費(fèi)，刷卡支付時，突然發(fā)現(xiàn)商家直接將某銀行的借記卡放到POS機(jī)上，輕輕一刷就扣掉了費(fèi)用。詢問商家后才得知，這是銀聯(lián)卡開通的“小額免密免簽支付功能”，無需密碼、簽名就能進(jìn)行扣款消費(fèi)。林女士表示，自從開通該張銀行卡至今，始終沒有收到過銀行關(guān)于該功能的任何通知。

記者特意到廈門某國有銀行辦理了一張儲蓄卡，整個辦卡過程都未被告知該卡具有“小額免密免簽支付功能”，辦卡過程所看到的協(xié)議中也未提及該默認(rèn)業(yè)務(wù)。當(dāng)記者詢問該卡是否有“小額免密免簽支付功能”的時候，該銀行工作人員表示讓記者“自己到官網(wǎng)查看相關(guān)協(xié)議條款”。記者查詢條款后發(fā)現(xiàn)，在該行的《個人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》(即俗稱的“銀行卡合同”)中，并無明確條款告知儲戶小額免密支付業(yè)務(wù)的開通，只有第二十七條寫有“甲方(儲戶)同意按乙方(銀行)有關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，并且另寫有“變更后的協(xié)議將在銀行網(wǎng)站進(jìn)行公告，無需另行通知甲方”。

辦理取消業(yè)務(wù)受阻

銀行客服“一問三不知”

記者從銀聯(lián)方面了解到，小額免密免簽業(yè)務(wù)雖然采用的是默認(rèn)開通可選關(guān)閉的模式，但是小額免密免簽業(yè)務(wù)并不強(qiáng)制持卡人開通使用，持卡人可以自主選擇通過發(fā)卡銀行關(guān)閉該業(yè)務(wù)。在銀聯(lián)官網(wǎng)上，可以清楚地看到，銀聯(lián)卡小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元的聲明。但各家發(fā)卡銀行在告知業(yè)務(wù)、取消業(yè)務(wù)等方面似乎沒有跟上。

記者持有一張另一家國有銀行發(fā)行的信用卡，來到該銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢免密支付業(yè)務(wù)。盡管這是一張多年前開通的舊卡，銀行工作人員仍表示，該卡具有免密免簽支付的功能。當(dāng)記者表示要取消該業(yè)務(wù)時，柜員表示，該網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)在不可以辦理取消業(yè)務(wù)，因?yàn)椤跋到y(tǒng)未開通”。隨后記者撥打該行信用卡熱線，電話客服人員稱取消免密業(yè)務(wù)可以通過電話、線下網(wǎng)點(diǎn)等渠道辦理，并為記者取消了免密支付功能。

記者又試著撥打了該銀行客服熱線。出乎意料的是，客服人員稱并不了解具體規(guī)定，建議記者詢問所在城市的支行。記者又聯(lián)系了三家位于廈門的該行支行，三家支行均表示，暫時不清楚具體規(guī)定、條款，建議記者自己到銀行官網(wǎng)查詢相關(guān)規(guī)定。

安全的免密支付為何遭遇尷尬？

廈門網(wǎng)訊(海西晨報(bào)記者 歐陽霏)免密免簽，是支付升級的體現(xiàn)，也早已成為國人生活的一部分。

銀聯(lián)小額免密免簽是于2015年推出的一項(xiàng)小額快速支付服務(wù)，可以說是安全度非常高的免密支付。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雙免業(yè)務(wù)是基于IC卡技術(shù)所誕生的服務(wù)，而該技術(shù)的安全性已經(jīng)過行業(yè)實(shí)踐并被廣泛認(rèn)可，因此各家銀行才敢將該業(yè)務(wù)作為銀聯(lián)IC卡的基礎(chǔ)功能之一。更重要的是，針對小額雙免業(yè)務(wù)，中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)補(bǔ)償金，提供72小時失卡保障服務(wù)，此次限額提高后，丟失卡的風(fēng)險(xiǎn)并沒有跟著增加，同時以上保障機(jī)制將進(jìn)一步完善，銀聯(lián)也同步提高了持卡人補(bǔ)償額度(每位持卡人每年最高累計(jì)賠付30000元)，保障持卡人資金不受損失。

有高達(dá)數(shù)萬的賠付保障、有高度安全的技術(shù)支持，銀聯(lián)小額免密免簽為何會遭到如此多的非議呢？究其原因，還是發(fā)卡銀行沒有把好事辦好。作為卡組織，銀聯(lián)并不直接面對客戶，手握客戶的各家銀行才是實(shí)施告知義務(wù)最重要的渠道。

有關(guān)專家表示，雙免業(yè)務(wù)是由發(fā)卡銀行向持卡人提供的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)卡銀行履行合理的通知義務(wù)。中國銀聯(lián)也表示，中國銀聯(lián)已及時通過公告形式告知持卡人，同時銀聯(lián)也已通過業(yè)務(wù)規(guī)則對各家銀行提出了明確要求，要求銀行多渠道、多方位告知持卡人雙免業(yè)務(wù)。

也許有人會問，為什么其他支付平臺的免密免簽沒有遭到如此大的社會反映？其中一個原因就是公眾對于銀行和銀行卡的歷來的信任和高度的期望。好好的一項(xiàng)便民業(yè)務(wù)，卻因發(fā)卡銀行的“不告知”“不作為”成了輿論的眾矢之的，不但讓人感到可惜，更為銀行的“不專業(yè)”感到遺憾。

希望部分發(fā)卡銀行能夠珍惜客戶的信任，盡快實(shí)施告知義務(wù)，不讓銀行的公信力因?yàn)橹闄?quán)的缺位而受到損害，不讓持卡人因?yàn)椴恢槎墒軗p失。