廈門警方偵破“套路貸”犯罪案件

東南網7月25日廈門訊（本網記者 劉瑋）為有效遏制“套路貸”違法犯罪蔓延態勢，鏟除危害社會和諧穩定“毒瘤”，切實提升人民群眾安全感、幸福感，廈門警方經過前期的縝密偵查和專案攻堅，于近期成功偵破了2起“套路貸”犯罪案件，打掉了2個“套路貸”犯罪團伙，抓獲涉案犯罪嫌疑人40余名。目前，犯罪嫌疑人均已被警方依法采取刑事拘留。

據廈門警方介紹，“套路貸”犯罪是近年來出現的新型侵財類犯罪，其具有隱蔽性強、危害性大等特點，嚴重侵害了被害人財產權、人身權，極大危害了公共秩序、擾亂了金融管理秩序和妨害了司法公正，是“掃黑除惡”專項斗爭11類打擊重點之一。根據專項斗爭的部署要求，在廈門市掃黑辦的統一領導下，廈門警方立足轄區實際，將社會關注的“套路貸、校園貸、軟暴力”等非法討債類的“地下出警隊”惡勢力犯罪重點問題作為主攻方向，并將“套路貸”犯罪作為專項斗爭的打擊重點施以重拳。期間，廈門警方以線索摸排為抓手，抽調精干警力組成專班組，采用全鏈條打擊和分段打擊相結合的方式，全面打響對“套路貸”犯罪的主動仗、攻堅仗和整體仗，切實維護人民群眾合法權益，有力打擊違法犯罪分子囂張氣焰，有效實現社會環境凈化提升。

思明警方跨地作戰 收網“套路貸”團伙

2018年7月5日，思明警方兵分多路、跨地作戰，在廈門、泉州、三明及其他省市多地，統一收網并成功抓獲涉嫌“套路貸”詐騙犯罪的張某梅（女，54歲，廈門人）、羅某平（男，48歲，廈門人）、羅某（男，45歲，福建龍巖人）等39名犯罪嫌疑人，查獲大量銀行卡、借條、借款合同、訴訟材料等涉案物品。

2013年11月，受害人陳某與網上一家小額貸款公司聯系，先后兩次共向該公司借款人民幣32萬元，并約定月利息15%。期間，該公司以各種理由讓陳某華簽借款協議并制造銀行資金走賬流水。后受害人無力償還債務，該公司威逼其多次向他人借款平賬，從而造成受害人債務疊加難以償還，繼而被債權人起訴至法院，后法院將陳某華房產拍賣800余萬元抵債仍無法還清債務。

2018年6月，受害人陳某向思明警方報案。接報后，思明警方對案件仔細梳理和調查摸排，認定該案系一起典型的“套路貸”案件，并迅速成立專案組開展攻堅。經過前期的周密部署，7月5日，思明警方聯合市公安局刑偵支隊等部門，組織警力兵分多路、跨地作戰，在廈門、泉州、三明等地，對團伙成員實施統一收網行動，成功抓獲張某梅、羅某平、羅某等39名嫌疑人。

目前，案件仍在進一步偵辦中。

湖里警方精準出擊 端掉“套路貸”團伙

2018年6月8日，湖里警方在前期縝密偵查經營的基礎上，精心組織、精準出擊，成功打掉一“套路貸”犯罪團伙，抓獲主要犯罪嫌疑人陳某龍（男，30歲，福建廈門人）等團伙成員7名。

2018年5月中旬，湖里警方通過線索核查，發現一起被害人為熊某的債務糾紛舉報件有涉嫌“套路貸”嫌疑。湖里警方迅速成立專案組并展開偵查工作。經查，該犯罪團伙以陳某龍為首，以投資公司為幌子向受害人熊某貸款了12.5萬元，后該團伙通過制造虛假流水，制作虛假公證，簽定虛假借條收條，提起虛假訴訟等手段，向受害人主張110余萬元的債權，并申請凍結了受害人房產。

經過近一個月的縝密偵查，專案組成功鎖定了涉案的7名犯罪嫌疑人。6月9日7時許，湖里警方根據前期制定的抓捕方案，組織警力兵分七路展開統一抓捕，先后成功抓獲犯罪嫌疑人陳某龍（男，30歲，翔安內厝鎮人）、陳某（男，27歲，翔安內厝鎮人）、黃某森（男，26歲，翔安內厝鎮人）、黃某鵬（男，26歲，翔安內厝鎮人）、黃某波（男，25歲，翔安內厝鎮人）、麻某宇（男，26歲，浙江青田縣人）、江某（女，30歲，福建浦城縣人）等7人，查獲涉案虛假借條數十件。

經審訊，該團伙對其涉嫌套路貸的詐騙犯罪事實供認不諱，案件正在進一步偵辦中。

“套路貸”解讀

“套路貸”犯罪是指以非法占有為目的，假借民間借貨之名,通過簽訂“虛假借款協議”“空白合同”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等各種方式強立債權、肆意壘高債務，采取暴力、威脅、虛假訴訟等手段非法占有他人財產的犯罪行為。

“套路貸”常見“套路”：

1.制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司“為名招攬生意,與被害人簽訂顯然不利于被害人的合同,有的還要求辦理上述合同的公證手續。

2.制造銀行流水痕跡,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金照相,制造被害人已取得虛增款額的假象。

3.單方面肆意認定違約,并要求全額償還“虛增債務”,“虛增債務”往往大于本金數倍甚至數十倍。

4.惡意壘高借款金額。在借款人無力償還下,犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的虛高借款合同予以“平賬”,進一步壘高借款金額。

5.軟硬兼施“索債”。以上述設計的套路誘使被害人陷入無力還款境地，采用暴力、威脅、滋擾、虛假訴訟等手段逼討債務，嚴重干擾被害人或者近親屬正常工作、生活，并造成嚴重后果。

“套路貸”與高利貸的主要區別

1.行為目的不同。“套路貸”是以“借款”為名，行非法占有被害人財物之實，而高利貸的目的是為了獲取高額利息。

2.手段方法不同。“套路貸”中虛高數額一般以擔保或類似名目出現，高利貸中本金以外的數額往往以利息名義設定。“套路貸”中，出借方對借款人的套路設計的用意是讓其無力還款，從而實現非法占有借款人財產的目的。高利貸的出借方則希望借款人盡快還本付息。

3．侵害客體不同。“套路貸”侵害客體多、社會危害大，從欺騙或強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產權、人身權，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，挑戰司法權威，嚴重妨害司法公正，而高利貸主要是破壞金融管理秩序。

4．法律后果不同。“套路貸”本質上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護，而高利貸體現了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內的利息受法律保護，即法律只對不超過銀行同期貸款利率4倍（包含利率本數）的利息部分進行保護，超出部分的利息約定無效。

警方提醒

市民借款請從銀行或其他正規網貸渠道進行；民間借貸不要隨便簽下高于借款額的借條；增強基本的民事法律常識和自我保護意識，防止自己的身份證、房產證、戶口簿等重要證件被不法分子利用，簽署合同時對明顯的不合理地方應及時提出反對；如遇到假借小額貸款公司名義非法發放高利貸情況的，應及時向公安部門報警。

舉報方式

廈門市掃黑除惡舉報郵箱：xmdahei@sohu.com和xmgasaoheichue@sohu.com；

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