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明明是一個(gè)黑洞，卻有人誤以為是一扇拯救自己的窗。在資金急需之時(shí)，一些人饑不擇“貸”，結(jié)果掉入債務(wù)的漩渦，更加舉步維艱。
黑洞，吞噬你于無形
樣本1
女子向小額貸款公司借款32萬元，遭遇“套路貸”后，被法院拍賣房產(chǎn)、車位等，還了800多萬元仍未還清。
樣本2
男子借款15萬元還賭債，與小額貸款公司簽訂“陰陽合同”后，被“套路”110萬元債務(wù)。
今年以來，廈門警方共搗毀2個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙，刑拘40多名涉案人員。
什么是套路貸犯罪？
海滄公安分局方面介紹：套路貸指以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過簽訂虛假借款協(xié)議、空白合同、制造資金走賬流水等各種方式強(qiáng)立債權(quán)、肆意壘高債務(wù)，采取暴力、威脅、虛假訴訟等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)的犯罪行為，是“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭打擊重點(diǎn)之一。
還了800萬，債沒見底
2013年11月，陳女士急需用錢，在網(wǎng)上搜索到的一家小額貸款公司后，立即與對(duì)方聯(lián)系，業(yè)務(wù)員黃某對(duì)她進(jìn)行了家訪和評(píng)估。
黃某讓陳女士簽下32萬元的借款協(xié)議，約定利息為15%。
隨后，黃某轉(zhuǎn)給陳女士32萬元，又讓她取出5.8萬元支付了“砍頭息”（借貸行業(yè)潛規(guī)則，放款時(shí)扣掉頭月利息）和手續(xù)費(fèi)。
實(shí)際上，陳女士只拿到26.2萬元貸款。從貸款第二個(gè)月開始，她就主動(dòng)聯(lián)系黃某要求還款，對(duì)方卻一直拖延。
詐騙的套路過程
1、2014年5月，本金和利息不斷相加，陳女士已欠債60多萬元，黃某讓她向親戚朋友借款還錢。
2、5個(gè)月后，陳女士的債務(wù)達(dá)到200多萬元。黃某介紹了幾家小額貸款公司，讓陳女士“以貸還貸”，實(shí)際上是增加了債務(wù)總額。
3、黃某早就看上陳女士家150多平方米的房子——他授意陳女士向銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款，將房產(chǎn)抵押的370多萬元全部非法占有。
債務(wù)依舊沒有還清。黃某和其他幾家小額貸款公司，多次到陳女士家上門討債，并使用各種軟暴力。
2016年，黃某和其他幾家小額貸款公司陸續(xù)到法院起訴陳女士，法院拍賣陳女士和丈夫共同所有的房產(chǎn)、車位共計(jì)800多萬元，仍無法還清所有債務(wù)，而陳女士自己根本無法算清到底欠了多少債。
今年6月，陳女士向廈門警方報(bào)案，警方成立專案組展開調(diào)查。7月5日，在廈門、泉州、三明等地，警方抓獲該“套路貸”團(tuán)伙黃某、張某梅、羅某平、羅某等39名嫌疑人。
目前，39名嫌疑人均被警方刑拘。案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。
陰陽合同：借15萬還債110萬
熊先生是快遞員，平時(shí)有賭博惡習(xí)，欠下了賭債。去年6月7日，他經(jīng)朋友介紹找到了一家小額貸款公司的老板陳某龍，想借款15萬元還賭債。
陳某龍同意借款15萬元，但要簽訂一個(gè)50萬元的借款合同。他解釋說，50萬元的借款合同是為了督促熊先生及時(shí)還款，或者再次借款時(shí)不用簽新合同。
這份50萬元的借款合同上，利息并不高，而私下，陳某龍又讓熊先生簽了一份借款承諾書，本金只有15萬元，但利息卻高達(dá)每10天7500元。
50萬元的借款合同以熊先生的一套房產(chǎn)作為擔(dān)保，雙方進(jìn)行公證。陳某龍把50萬元轉(zhuǎn)給熊先生后，讓熊先生當(dāng)場取出37.5萬元?dú)w還（其中包含2.5萬元的“砍頭息”）。
在這兩份不同金額的“陰陽合同”中，熊先生被“套路”了50萬元，而且有銀行資金流水為證。
去年6月8日，時(shí)隔一天后，陳某龍又讓熊先生來到公司，說為了做業(yè)績、提高熊先生的信譽(yù)，又讓熊先生簽了一份60萬元的借款合同。
熊先生收到60萬元錢款后，將錢分別匯入該公司黃某鵬、黃某波、江某三人的賬戶上，不知不覺中再次中了“套路”，又增加60萬元債務(wù)。
隨后，陳某龍多次向熊先生討債，甚至印制了包含熊先生的照片的尋人啟事，張貼在熊先生居住的小區(qū)和樓道，以此逼迫熊先生還債。
去年年底，陳某龍到法院起訴熊先生，要求熊先生歸還總共110萬元的債務(wù)。最終熊先生敗訴，房產(chǎn)已進(jìn)入執(zhí)行程序。
今年5月，熊先生向廈門警方報(bào)警后，警方成立專案組調(diào)查。今年6月9日，警方抓獲陳某龍等7名嫌疑人并刑拘，查獲虛假借條數(shù)十件。
目前，陳某龍、黃某森、黃某鵬等人已被批準(zhǔn)逮捕，警方正對(duì)案件調(diào)查中。目前，警方已向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。
套路貸不只是發(fā)生在廈門，日前，福州警方就組織500多名警力，一舉摧毀以魏某某為首的特大“套路貸”黑社會(huì)組織，先后在福州、莆田、漳州等地抓獲涉案人員60余人，查獲大量書證、電腦及移動(dòng)設(shè)備、銀行卡、公私印章、房產(chǎn)證、土地證、人民幣和港幣現(xiàn)金，破獲各類刑事案件200余起。
經(jīng)偵查，該組織放貸金額上億元，受害群眾達(dá)數(shù)百人，系我省近年來破獲的最大一起“套路貸”違法犯罪案件。
日前，魏某某等52名犯罪嫌疑人分別以組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪以及詐騙、敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、尋釁滋事、故意傷害、非法拘禁、侵犯公民信息、高利轉(zhuǎn)貸、虛假訴訟等罪名被福州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。
揭秘：“套路貸”有哪些套路？
“套路貸”犯罪是近年來出現(xiàn)的新型侵財(cái)類犯罪，嚴(yán)重侵害借款人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，極大危害公共秩序、擾亂金融管理秩序和妨害司法公正，是“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭11類打擊重點(diǎn)之一。民警說，廈門警方查獲的“套路貸”常見“套路”有五類。
1、制造民間借貸假象
嫌疑人以小額貸款公司為名招攬生意，與借款人簽訂顯然不利于借款人的合同，甚至還要求辦理合同的公證手續(xù)。
2、制造銀行流水痕跡
形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù)。部分嫌疑人刻意讓借款人抱著取出的現(xiàn)金拍照留證，制造借款人已取得虛增款額的假象。
3、單方面肆意認(rèn)定違約
嫌疑人編造借口，刻意讓借款人違約，要求借款人全額償還數(shù)倍于本金的“虛增債務(wù)”。
4、惡意壘高借款金額
借款人無力償還債務(wù)時(shí)，嫌疑人介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新數(shù)額更高的借款合同“以貸還貸”，進(jìn)一步壘高借款金額。
5、軟硬兼施“討債”
嫌疑人利用“套路”誘使借款人陷入無力還款境地后，采用暴力、威脅、滋擾、虛假訴訟等手段逼討債務(wù)，嚴(yán)重干擾借款人及其親屬正常工作、生活，以達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。
多留個(gè)心眼
提醒：借貸請(qǐng)走正規(guī)渠道
1
借款請(qǐng)從銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行；
2
民間借貸不要隨便簽下高于借款額的借條；
3
增強(qiáng)基本的民事法律常識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，防止自己的身份證、房產(chǎn)證、戶口簿等重要證件被不法分子利用，簽署合同時(shí)對(duì)明顯的不合理地方應(yīng)及時(shí)提出反對(duì)；
4
如遇到假借小額貸款公司名義非法發(fā)放高利貸情況的，應(yīng)及時(shí)向公安部門報(bào)警。
海民老吳：
我經(jīng)營了兩家公司，曾有人上門給我推銷一種貸款，情況跟這套路貸是一模一樣的，我拒絕了。現(xiàn)在知道具體情況后，我都驚出一身冷汗了。還好，我手頭還比較寬裕，即使想擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，也會(huì)去找正規(guī)渠道。
掃黑除惡！
重點(diǎn)打擊十一種行為，以及背后的“保護(hù)傘”
2018年1月，中共中央、國務(wù)院發(fā)出《關(guān)于開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的通知》。至2020年底結(jié)束，為期三年
三年重點(diǎn)
2018年：嚴(yán)態(tài)勢，營造人人喊打的氛圍
2019年：攻案件，提升群眾滿意度
2020年：建機(jī)制，取得壓倒性勝利
在十九屆中央紀(jì)委二次全會(huì)上,習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：要推動(dòng)全面從嚴(yán)治黨向基層延伸，嚴(yán)厲整治發(fā)生在群眾身邊的腐敗問題。要把掃黑除惡同反腐敗結(jié)合起來，既抓涉黑組織，也抓后面的“保護(hù)傘”。
目前，海滄區(qū)上下全面動(dòng)員，廣泛宣傳發(fā)動(dòng)群眾，以雷霆萬鈞之勢，依法嚴(yán)厲打擊黑惡勢力，進(jìn)一步構(gòu)建安全穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。
在海滄，歡迎大家舉報(bào)黑惡勢力線索！！！
涉黑涉惡舉報(bào)電話：0592-6880713
舉報(bào)郵箱：hcqshce@163.com
現(xiàn)在，國家專項(xiàng)整治黑惡勢力，不管是“大老虎”、還是“小蒼蠅”，都絕不容忍，黨員干部充當(dāng)“保護(hù)傘”更要一查到底。
如果在海滄發(fā)現(xiàn)黨員干部充當(dāng)“保護(hù)傘”，可以撥打廈門市紀(jì)委監(jiān)委舉報(bào)電話12388進(jìn)行舉報(bào)。
留言、爆料有獎(jiǎng)?wù)骷?/p>
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文案/編輯：彭建文
校對(duì)：暨王月
資料：海滄區(qū)委政法委、廈門海滄公安
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