廈門自貿片區：創新發力，金融活水澆灌實體經濟

2018年9月14日，廈航集團下屬河北航空的一架波音飛機降落在廈門高崎國際機場，機組人員受到熱烈歡迎。這架從西雅圖引進的波音B737-800飛機，是由南航以融資租賃的方式為廈航引進的。施辰靜 攝

2018年11月，廈門首單關稅保險申報通關，企業代表從海關工作人員手中接過保單。（人保財險供圖）

建設銀行開設自貿試驗區服務專區為企業提供服務。施辰靜 攝

東南網4月23日訊（福建日報記者 潘抒捷 廖麗萍 陳新忠 趙文武）金融與類金融產業是自貿區開放創新的重要領域，金融機構則是服務經濟發展的重要引擎。自掛牌以來，廈門自貿片區緊緊圍繞對臺和對接海絲，利用先行先試政策持續推動金融創新與合作，在發力創新中不斷提高服務水平，用金融活水澆灌實體經濟。

四年來，廈門自貿片區出臺相關發展或促進辦法，建設金融服務平臺，持續推進外匯體制改革，不斷擴大跨境人民幣業務，已成為國內外金融、類金融企業的聚集地和對外投資的橋頭堡。數據顯示：截至去年底，自貿區內已集聚金融和類金融企業5381家，增長28倍；繳納稅收22.98億元，占自貿區所有企業繳納稅收的21%。

金融創新 “加速度”

平臺建設 “超速度”

廈門飛機租賃有限公司是國內首家以二手飛機為主營方向的飛機租賃與資產管理公司。該公司總經理助理田思明表示，企業于2015年9月落戶廈門自貿片區，不僅因為當地在航空維修、航空運輸等方面具備全國性的領先優勢，更在于自貿片區管委會的高效服務。“飛機融資租賃是國際化競爭行業，歐美企業優勢明顯。”他說，廈門自貿片區借鑒國際通行先進管理制度和經驗，有效降低企業融資成本，提升其競爭力。

這是雙贏。近年來，廈門積極響應國家戰略，利用自身優勢發展航空產業。引入舊飛機資產管理行業，顯然有助于建立飛機全壽命周期的產業鏈條，支撐城市戰略。據此，廈門自貿片區成立保姆式飛機融資租賃服務團隊，不僅在異地航空公司業務拓展等方面取得突破，還著力解決長期以來飛機異地無法實際入保稅區等問題。

田思明告訴筆者，得益于政策扶持和高效服務，企業成立至今，機隊規模達到50架飛機，其中舊飛機33架，目前在國內二手飛機市場排名第一。

浦發銀行廈門自貿區分行同樣是受益者之一。該行行長郭瓊說，在自貿區管委會、人民銀行廈門市中心支行和廈門銀保監局等管理部門引領下，爭取浦銀金融租賃股份有限公司前來拓展業務。截至今年3月，累計辦理14架飛機的融資租賃，總金額近8億美元。

目前，廈門自貿片區已累計引進103架飛機和1臺飛機發動機，租賃金額70.5億美元，成為全國第三大飛機融資租賃集聚區。實際上，融資租賃營業范圍還覆蓋船舶、汽車、醫療設備、大型機器設備等。截至去年底，已落戶融資租賃企業393家，注冊資本總額472.9億元，比掛牌前增加380家，企業運營率48%。

融資租賃只是平臺建設的一個縮影。同樣方興未艾的，還有黃金交易平臺、國際金融資產交易中心、基金基地的設立。

金融機構則借助平臺爭取政策和拓展業務。比如，爭取到NRA結匯和外匯衍生品功能、飛機區外保稅維修外匯結算服務、資本項目收入支付便利化政策、設立保險創新實驗室；借助黃金交易平臺對接上海黃金交易所辦理黃金業務、設立黃金交割庫，通過國際貿易“單一窗口”拓展國際業務和關稅保函業務，借助進口平行車、跨境電商發展普惠金融服務；通過國際金融資產交易中心實現資產證券化等。

金融創新“加速度”，平臺建設“超速度”。數據是最好的證明：截至去年底，黃金交易平臺已累計辦理法人黃金開戶17戶，實現法人線上代理交易108億元；廈門國際金融資產交易中心實現金融資產掛牌167.67億元、交易139.43億元；廈門自貿片區已集聚股權投資類企業921家，產業引導基金合計批復投資子基金10家、批復總投資金額3.9億元。

對臺服務 “增動力”

合作駛入 “快車道”

對臺是廈門自貿片區最大的優勢和特色，緊緊圍繞對臺、深化服務與合作，這也一直是金融創新的重頭戲，并形成了多項經驗。開展兩岸人民幣現鈔直接調運，就是其中之一。

作為這項業務的承擔銀行，廈門中行通過中行臺北分行向臺灣地區銀行提供人民幣現鈔供應及回籠服務，建立起兩岸人民幣現鈔供應與回籠的直接通道，打破了以往臺灣地區人民幣現鈔需經由香港等地轉口調運的模式，實現兩岸人民幣現鈔調運“改曲拉直”。

“這降低了參加行的匯兌成本和匯率風險，同時也為臺灣民眾節約了匯率成本。”中國銀行廈門市分行黨委書記、行長周和華說，截至今年2月份，該行累計調撥433批次，調運人民幣資金總額達141.19億元，有效支持臺灣地區人民幣業務持續發展。

順應兩岸合作交流的需要，人民銀行廈門市中心支行積極爭取總行支持，推動形成兩岸人民幣區域性資金清算中心。截至去年底，已有23家臺灣地區銀行在廈門開設39個人民幣代理清算賬戶，累計清算金額1107.01億元。在帶動效應下，農業銀行、建設銀行、平安銀行、興業銀行總行在廈門自貿片區設立兩岸人民幣清算中心，交通銀行總行在廈門設立交通銀行離岸金融業務中心（廈門），郵儲銀行成立總行兩岸金融研究和兩岸人民幣業務雙中心，積極提供兩岸特色金融服務。

廈門對臺跨境人民幣業務不斷創新，率先在全國試點開展對臺人民幣貸款。2015年，廈門中行攜手中國信托商業銀行，為自貿片區內某企業辦理2000萬元對臺跨境人民幣貸款，成為當地首筆對臺跨境人民幣貸款業務。截至去年底，已有22家廈門企業累計辦理4.88億元對臺跨境人民幣貸款，其中自貿區5家，累計辦理1.57億元，有效支持臺灣地區人民幣離岸市場資金回流，降低企業融資成本。

兩岸金融創新與合作并不局限于推動兩岸貨幣合作平臺發展，打造兩岸資本合作平臺也是一個著力點。金圓集團聯合臺灣藍濤亞洲集團正式發起3億元規模景圓藍海股權投資基金，富邦政、鴻鵠薈、正方創新、百立興、均賀等外商投資股權投資基金及管理公司先后落地。

對臺服務“增動力”，讓兩岸在金融領域合作駛入“快車道”。

廈門工行成功為臺灣人壽保險股份有限公司、南山人壽保險股份有限公司和永豐證券投資信托股份有限公司等多家臺灣金融機構開立QFII托管賬戶，累計獲得QFII托管資金額度超過10億美元；廈門銀行則協助臺灣日盛國際商業銀行獲批進入銀行間債券市場投資附息國債1000萬元，推動兩岸資本市場投資。此外，設立兩岸股權交易中心“臺資板”，促進兩岸企業雙向掛牌、輔導與上市。目前已有248家臺資企業在“臺資板”掛牌展示。

海絲金融 “架橋梁”

提升企業 “國際范”

廈門是海上絲綢之路的核心區，印度尼西亞是“21世紀海上絲綢之路”戰略構想的首倡之地。以“海絲”金融為紐帶，兩地的經貿交流合作進一步深化。

國家開發銀行廈門分行是國開行對口印尼國際業務的分行，多年來，該行先后支持了位于印尼的青山工業園項目、印尼金光集團200萬噸紙漿廠項目以及印尼雅萬高速鐵路項目等“一帶一路”重點項目。據統計，截至目前，國開行廈門分行向印尼30多個重點項目貸款100多億美元，成為以金融合作助力國際經貿交流，服務“一帶一路”的重要力量。

隨著對外貿易僑匯涌入和財富積累，19世紀中葉開埠后的廈門逐步成為輻射華南及東南亞區域的金融中心。“一帶一路”倡議實施以來，廈門又成為連接“陸絲”與“海絲”的重要樞紐城市。

通過金融業服務實體經濟，不僅廈門的金融機構不斷向“一帶一路”拓展市場，眾多廈門企業也在“一帶一路”沿線挖掘商機，積極“引進來”和“走出去”。

“象嶼被國際三大評級機構之一的惠譽國際信用評定為‘BBB’（投資級）。”廈門象嶼集團有限公司總裁助理王劍莉介紹說，去年初，企業首次在境外發行美元債券，實現了象嶼集團在境外資本市場的首秀。象嶼獨特的信用故事和穩健的經營理念獲得了眾多海外投資人的青睞。最終，象嶼集團5億發行規模獲得了近7倍的超額認購。其中不乏全球知名的各類機構投資者，融資成本、期限、投資者結構及質量均好于預期。

“立足自貿區，象嶼集團作為自貿區金融改革的受益者，體會到了切實的利益。”王劍莉表示，在海外重大項目上，跨境人民幣融資和人民幣跨境清算結算為企業提供了極大的便利，有助于企業布局海外市場。

事實上，在海絲金融創新與合作方面，4年來，廈門自貿片區持續推動，取得了不錯的成效。截至2018年底，已有海外17個國家和地區的銀行在廈門開立77個人民幣代理清算賬戶，清算金額累計達1140.14億元，人民幣代理清算群輻射“海絲”沿線。

積極布局“走出去”的同時，金融創新促進下的良好營商環境也吸引來了全球的“掘金者”。

“利用自貿區政策優勢積極嘗試，制定和梳理相關業務操作規程，我們開展了廈門自貿區外商投資股權投資類企業業務。”中信銀行福建自貿試驗區廈門片區分行行長吳明表示，在廈門市政府支持在廈門自貿片區設立多幣種股權投資基金，推動內外資股權類企業在自貿試驗區的業務發展的背景下，該行搶抓機遇，首筆外商投資股權投資的資本金已于4月中旬落地。

“金融活水正在源源不斷地匯入，為廈門自貿片區的建設注入活力。”廈門自貿片區管委會相關負責人表示。

中國銀行廈門分行聯動中銀香港為區內企業辦理海外直貸9600萬元人民幣；建行首筆融資租賃企業境外籌資轉貸款成功落地，為區內某大型融資租賃企業辦理境外籌資轉貸款業務，引入1.3億美元10年期的低成本資金等等。由福建七匹狼集團有限公司、廈門金圓投資集團有限公司聯合香港新富證券有限公司等發起設立的閩港合資全牌照證券公司“廈門百富證券股份有限公司”，首期注冊資本為人民幣壹拾億元，該項目已報證監會等候受理和批籌。

金融創新經驗

資本項下業務：中國銀行廈門分行跨境雙向資金池業務及資本項目結匯支付便利化試點領跑同業。繼落地廈門首單跨境外幣資金池、開立全市首個跨境人民幣雙向資金池專用存款賬戶并完成首筆資金雙向調撥后，中行又開辦全市首筆適用于自貿區新政的跨境雙向人民幣資金池業務。此外，中國銀行廈門自貿區分行率先為注冊在自貿區內的企業辦理資本項目結匯便利化支付業務，成為目前落地該政策的唯一銀行。

分段擔保：建設銀行廈門分行與象嶼海關、電子口岸合作開發的保稅展示交易內銷貨物電子化分段擔保項目系統，在全國首創分段擔保新模式。

匯總征稅：工商銀行廈門分行為區內企業成功辦理匯總征稅保函業務，匯總征稅模式改變了海關“逐票審核、先稅后放”的傳統征管模式，簡化報關手續，縮短貨物滯港時間，實現企業資金融通，降低企業通關成本。

保函保險：華夏銀行廈門分行與人保財險創新實驗室合作辦理了首筆自貿片區內關稅履約保證保險業務，該業務為進口企業的傳統關稅保函業務引入了保險機制，降低了進口企業獲得銀行授信的門檻。

跨境直貸：中信銀行廈門分行依托總行及中信集團境內外子公司及代理行業務聯動優勢，積極為自貿片區企業辦理跨境直貸業務。

跨境人民幣業務：積極拓展人民幣代理清算群，截至去年底，累計清算金額達1140.14億元人民幣，清算群輻射臺、港、澳等地區和海絲沿線國家；探索個人跨境人民幣結算創新業務，累計辦理個人經常項下跨境人民幣結算業務金額163.72萬元。

外匯體制改革：推進外匯資本金意愿結匯和外債資金意愿結匯制，截至去年底，區內企業辦理資本金意愿結匯39筆、合計金額1.5億美元，辦理外債資金意愿結匯2筆、合計金額61萬美元；開展自貿片區企業資本項目收入支付便利化試點，片區內符合條件的高信用企業的資本項目外匯收入可以僅憑企業的支付命令函在境內結匯或直接支付。

完善金融監管：建立自貿區跨境資金監測機制，構建了準確完整的自貿區跨境資金監測數據鏈條；建立自貿區信用信息體系，實現自貿區設立信用信息并行查詢窗口；建立自貿區金融聯合統計機制，構建跨部門、多維度、離在岸、本外幣相結合的自貿區金融統計監測制度，實現各部門數據同步共享。

金融活，貿易興

企業無需繳納高額保證金就能在海關享受進口貨物“先放行、后繳稅”的通關便利；企業如未按海關規定的期限繳納進口貨物關稅，保險公司將按照保單約定向海關賠償企業應繳的海關稅款及其滯納金。

這樣靈活的金融創新舉措得益于廈門自貿片區的創新機制。通過與人保財險展開合作，廈門自貿片區建設起了國內首家由政府部門與商業性保險公司合作共建的產品創新實驗室。目前，實驗室已實現了關稅保險和建筑工程保證保險兩款產品的落地。

相較于傳統的保證金和銀行保函等海關稅款擔保方式，關稅保險通過保險方式釋放外貿企業的稅款保證金及銀行授信額度，使企業通關效率更高、成本更低，并且惠及企業面更廣。

“產品創新實驗室致力于將自貿試驗區內各項保險改革政策落地轉化成具體成果，并積極發揮自貿區的溢出效應，實現在全市范圍內推廣。”人保財險廈門市分公司企劃部總經理呂祥熙介紹說。

據悉，關稅保證保險也運用到了服務文化企業中，通過與博樂德藝術品保稅共享平臺簽訂了《關稅保證保險業務擔保協議》，讓通過博樂德藝術品保稅共享平臺辦理藝術品暫時進境辦展覽或做鑒定不用再交高額的保證金。

金融活，促貿易興。廈門自貿片區攜手相關部門、區內金融機構和企業，共同打通通關貿易便利化的“堵點”，營造有利于創新創業創造的良好發展環境。除了關稅保險業務的創新外，多家銀行與區內航運交易所平臺開展艙位交易金融服務，與保險公司、船舶公司合作推出創新性“航易貸”等航運金融產品；廈門海滄恒鑫小額貸款有限公司以服務小微客戶為基點，共為近3000戶中小企業、個體工商戶、“三農”從業者提供“靈活、便捷”的小微金融服務，單戶戶均約60萬元，累計放貸超過40億元……如今，越來越多金融創新產品，正在提升廈門自貿片區的貿易通關便利化，為區內企業，尤其是中小微企業的發展加速。