保險業人士稱普遍存在保險保障不足問題

▲大量社會車輛充當“校車”，導致超載現象屢禁不止

東南網-海峽導報11月18日訊（記者 鐘榕華）11月16日，甘肅正寧縣一幼兒園超載校車發生特大交通事故，造成20人死亡，其中包括18名幼童。甘肅的校車慘劇舉世震驚，遠在千里之外的廈門又怎么樣呢？昨天，導報記者從保險業人士那了解到，已有保險公司開展緊急排查，發現廈門大部分所謂 “校車”是社會租賃車輛，存在保險保障不充足等問題，而且超載、車輛性能差等，也會影響保險理賠。

帶來管理上種種困難

“大部分的‘校車’是社會車輛，雖然有些幼兒園有校車，但不夠用。”廈門車險資深人士黃先生告訴導報記者，這些社會車輛有的是校方租賃的，有的則是一些家長合租來接送孩子的。

據今年9月媒體的報道，思明區共有中小學、幼兒園100多所，其中公辦學校沒有校車，而民辦學校只有4所學校有校車。當時陸續有不少學校在申請校車的審批。校車申請要經過教育部門及交警部門審批、車管所檢測并發放校車牌后，才能使用。

“大量社會車輛充當‘校車’，必然帶來管理上的困難，比如超載現象屢禁不止。”黃先生告訴導報記者，此外，據他觀察，一些“校車”的性能較差，安全系數低。

黃先生曾在美國觀摩過當地的校車，“簡直比坦克還結實”，在接送流程上也很嚴謹，例如要求做到小孩上下車不用過馬路。

尚無針對校車保險產品

據導報記者了解，目前還沒有專門針對校車的保險產品類型。富邦財險一位人士介紹，對校車的投保也沒有特別規定，多是按非營運車輛來投保，因為若是按營運車輛投保，保險費用會高出一大截。

校車涉及車上人員的保險保障，主要由車上人員險或客運承運人保險承擔。而很多社會車輛為了節省保費，此項保險保的金額不高，保額只有一兩萬元，有的甚至不投保車上人員險。

超載等問題影響理賠

不僅保險保障不充足，而且超載等問題還可能影響事后理賠。富邦財險人士舉例說，比如一輛核定座位10人的車輛，按每人2萬元投保車上人員險，卻載了15個人，萬一不幸出事故，保險公司對車上人員的最高賠額只能是20萬元。

據廈門平安產險車險理賠部門人士介紹，對校車事故的人身傷害理賠，主要關注兩點：是否超載、車輛是否有正常年檢等性能檢測。如果是車輛沒有正常年檢，一旦出險，保險公司有可能拒賠。

另外，若是校方自有車，可以按非營運車輛投保；如果是租賃社會車輛，該社會車輛以非營運車輛投保，又不如實告知，出險后同樣面臨拒賠的可能。

這些險種能保孩子安全

孩子乘坐校車上下學，除了校車本身的保險外，還有其它的保險品種也能分擔風險，如學生平安險、校方責任險、人身意外險等。

其中，校方責任險是由學校作為投保人，因校方過失導致學生傷亡的事故及財產損失，由保險公司來賠償。若是家長自行“拼車”接送孩子，保險公司可能會以非校方責任為由拒賠。而學生平安險與人身意外險則由家長投保，特點是保費便宜、保障廣泛。不過，今年4月起實行的保監會新規規定，未成年人死亡保額不超過10萬元，保險公司不得超限額承保。