公積金貸款與商業(yè)貸款

由于公積金貸款利率比商業(yè)貸款低，因此住房公積金貸款成為房貸的首選方式。但有些人因為單位沒有繳納公積金，只能選擇商業(yè)貸款。根據(jù)最新的貸款利率，住房公積金貸款年利率5年以下為4.2%，5年以上為4.7%；住房商業(yè)貸款基準年利率5年以下的平均為6.65%，5年以上的為6.8%。

從今年年初起，目前廈門市單職工繳交住房公積金的，住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原來的30萬元提高到40萬元；雙職工均繳交住房公積金的，住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原來的60萬元提高到80萬元。可貸額度的計算公式：由原按職工申請貸款時前12個月住房公積金繳交額的60倍提高到80倍。銀行個貸人士說，住房公積金貸款有最高額度的限制，不能超標準放貸，而商業(yè)貸款額度沒有最高額限制，貸款人情況決定最終的審批結(jié)果，辦理相對快捷。

選擇合適的房貸還款法

房貸是目前大多數(shù)購房家庭開銷最大的一項，選擇不同的還貸方式往往可以四兩撥千斤，為房貸族化解一些壓力。

分階段性還款法適合年輕人。由于年輕人、大學(xué)生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經(jīng)濟基礎(chǔ)的夯實，還款額也會提高，步入正常的還款方式。

等額本金還款法適合收入高人群。等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群。等額本息，指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對于收入穩(wěn)定、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

按季按月還息一次性還本付息法適合從事經(jīng)營活動人群。一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業(yè)或者個體經(jīng)營者，可以減輕還款壓力。

轉(zhuǎn)按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈，一些銀行還是相當樂意為你效勞的。