4S店強制銷售車險涉嫌違規消費者可打電話舉報

2014-07-01 16:41:55?來源：保監局舉報責任編輯：劉瑋我來說兩句

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　　保監局舉報電阿話:8122300 工商投訴電話:12315

主人，不在這買保險，就沒辦法把我帶走啊

廈門晚報訊（記者高金環通訊員安娜楊美仙陳麗斯陳美娜林琳菁）本報聯合廈門市消費者權益保護委員會開展對我市汽車銷售行業專項評議活動以來，車主紛紛登錄廈門晚報“醬油水社區”填寫調查問卷，記者發現，這些車主在購車時，普遍被要求在4S店購買保險。

“保險一定要捆綁在4S店買嗎？”卞女士撥打本報市民熱線投訴，她在福特海滄店買了一輛車，4S店要求她在店里買保險，“但這邊買的保險，價格太高了，若不在這家店購買，反而可以拿到更低的折扣”。

“十幾萬元的車，保險要7000多元嗎？我在網上看，保費大概5000多元就夠了，而且在此基礎上還可打折。”市民王先生說，他在致遠大眾4S店訂了一輛7代高爾夫，但他發現該4S店的保險非常貴。

【部門回應】

強制投保有三種情形消費者可錄音錄像為證

廈門保監局工作人員告訴記者，購買保險是消費者的自愿行為，《中華人民共和國保險法》第十一條明確規定“除法律、行政法規規定必須保險的外，保險合同自愿訂立”，同時，《中華人民共和國保險法》第一百三十一條明確規定“保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中，不得利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同”。

目前，全市162家4S店中，有保險兼業代理經營許可證具備合法保險銷售資格的有120多家。這些有保險兼業代理資質的4S店如果要求消費者以買保險作為買車的強制條件，就限制了消費者的自主選擇權和公平交易權，也違反了相關法律法規。

廈門保監局工作人員介紹，強制投保一般有三種情形:第一種情形是“限制車險購買渠道”，即只要在車行買車，消費者都必須通過該車行購買新車保險；第二種情形是“限制車險投保公司”，即車行在消費者購買新車或續保時，要求消費者購買指定保險公司的車險；第三種情形是“限制車險投保險種”，即車行要求消費者必須購買全部商業車險的主險及附加險。

實際上，目前消費者購買車險的渠道很多，通過保險公司、保險專業中介公司、撥打電話銷售熱線或保險銷售網站等渠道都可以買到車險；而且，消費者還可以綜合考慮自身的駕駛水平、日常駕駛區域、車輛新舊等因素，自主搭配購買商業車險各類主險及附加險。

為何4S店強制投保能夠得逞？廈門保監局工作人員說，從目前情況分析，一方面是車行利用其占據銷售前端的優勢及部分消費者急需用車心理；另一方面是消費者維權意識不夠高。雖然市場上強制投保現象比較突出，但相關部門收到的投訴很少。

“目前，治理強制投保面臨‘取證難，查處難’的困境。”該工作人員提醒消費者，要加強維權意識，在購車過程中，如果遭遇強制銷售車險，可通過錄音或錄像方式保留證據，并向市保監局（電話:8122300）和市工商局（電話:12315）投訴舉報。同時，汽車銷售市場秩序的規范和凈化也有賴于各相關市場管理部門共同配合，協同監管，聯合打擊強制投保行為，切實維護消費者合法權益。

【律師點評】

每年車險動輒數千元消費者貨比三家有理

除依照《機動車交通事故責任強制保險條例》投保機動車交通事故責任強制保險外，消費者通常還會投保“第三者責任險”等商業險。商業險有數十種之多，消費者可以根據車輛具體情況決定投保的商業險，通常不需要全部投保。消費者為自己的愛車每年要支出動輒數千元乃至上萬元的保險費，有理由貨比三家，慎重選擇。

據了解，目前汽車4S店銷售保險一般有兩種形式:一是保險公司的業務員進駐4S店內現場辦理保險業務；二是4S店直接銷售保險產品。這兩種銷售方式，都必須取得保險兼業代理資格。汽車4S店銷售保險，除可以獲取傭金等不菲的經濟利益之外，更在于通過保險“鎖定”車輛保險期間內在汽車4S店的維修等業務，以防該等業務流失。

公允而論，在汽車4S店購買保險，有利有弊，其利可能在于出險理賠較為方便，維修較為便利，較有保障，消費者比較省心、安心。其弊在于保險費高于直銷車險、直通車險等模式。有專家建議購買新車的消費者在汽車4S店購買保險較為適宜，而經驗豐富的老手可以直接找保險公司。

無論如何，消費者綜合考量各種利弊后，有權根據個人情況自主選擇保險公司，有權自主決定投保的商業險別，有權決定如何以最少的錢，買到最高的保障，汽車4S店無權越俎代庖。倘若汽車4S店利用“近水樓臺”的機會，指定特定保險公司，則無疑限制、侵犯了消費者的自主選擇權，違反了《消費者權益保護法》第9條的規定，而且影響到其他保險公司的自由競爭；將緊俏車輛與購買保險相掛鉤，則無疑構成強制交易，違反了《消費者權益保護法》第10條的規定。

現實生活中的保證金，種類和性質復雜，對于債權的保障作用也多種多樣，但前提“債權”必須是合法的。汽車4S店收取“保證保險金”抑或“保險保證金”，旨在要求消費者連續投保，旨在限制消費者選擇保險公司的權利，損害了消費者的合法權益，消費者有權拒絕。

點評人:評議組成員福建聯合信實律師事務所邱興亮律師

【案例】

不在4S店買保險

沒法審批貸款？

林小姐今年3月在湖里長浩路的大邦通商汽車貿易有限公司以按揭方式訂購了一輛“奧迪A6”普通乘用車，價格37萬元，支付定金一萬元。工作人員告知必須在4S店購買3年的保險，銀行才能審批貸款，可林小姐向銀行核實，發現不存在此問題，于是要求取消3年保險捆綁銷售否則退還訂金。

不在4S店買保險

沒法享受車輛保修？

楊先生今年5月在湖濱北路的中寶汽車購買1輛MINI“countryMAN”普通乘用車，預付定金5萬元，車身價22.5萬元，工作人員要求楊先生在店內購買車輛保險1.3萬元，并稱若不購買保險則無法享受車輛保修，楊先生認為不合理。

要求連買3年保險

還得交兩年保證金

陳小姐去年6月在湖濱北路的廈門捷眾汽車有限公司購買一輛“東風標致308”汽車，價格11.14萬元，商家要求其三年的保險一定要在4S店購買，要求其支付第二年、第三年的保證保險金共計1600元。陳小姐認為合同上未約定投保事宜，商家的要求太不合理。