月利率30%，網(wǎng)站稱“無任何保證”，有人仍建微信群拉親朋好友入伙

疑似傳銷式“金字塔”騙局，警方表示已關(guān)注，提醒市民不要上當(dāng)受騙

記者查詢到的“3M”網(wǎng)站頁面

廈門晚報訊（文/圖 記者 廖可）只要先投一筆錢，每個月就能收獲30%“利息”？最近，一個聲稱能“賺錢”的網(wǎng)絡(luò)平臺悄然流行，不少讀者致電本報市民熱線，說身邊有親友加入了這個平臺“投資”，甚至有的還組建微信群拉親朋好友入伙。

記者在這個以“MMM”為標(biāo)志性名稱的網(wǎng)站首頁看到，雖然有月利率30%的誘惑，但該網(wǎng)站同時明言對這種高收益的風(fēng)險“沒有任何保證”，并承認自己是非法的。

那么，這個平臺究竟是如何賺錢的呢？

【調(diào)查】

【投資人】

身邊親友都加入了，是靠微信群相互拉進來的

近日，王女士有個朋友向她推薦了一個賺錢平臺，叫做“MMM中國社會金融網(wǎng)絡(luò)”，承諾每月有30%的利率。不過，她對這個平臺是否靠譜表示懷疑。記者聯(lián)系到了王女士的這位朋友高小姐，高小姐說，她真的賺錢了。

據(jù)高小姐說，“MMM中國社會金融網(wǎng)絡(luò)”網(wǎng)站其實就是現(xiàn)在很流行的“MMM平臺”（簡稱“3M平臺”），是一種互助的方式?！熬褪钦l要錢，平臺就幫誰匹配一個出錢的人?！彼f，月初在這個平臺上投入5000元購買了虛擬貨幣“馬夫羅”，月末就從別的用戶那里收回了6500元，1個月真的凈賺30%。

記者問高小姐是否知道這30%收益的來源和存在的風(fēng)險，她表示不清楚，但也認為不重要?！爸灰X進了我的口袋就行?！彼f，以后還會再加大投資。

為了證實自己確實賺了這筆錢，高小姐提供了其中一名“出錢人”張女士的信息。記者與張女士聯(lián)系時，她說自己是廈門人，每個月投入12萬元。第一個星期投入6萬元，第二個星期再投入6萬元，第三個星期和第四個星期就能分別回收30%的收益。也就是說，投資半個月可回收1.68萬元利息。按她的說法，這樣可規(guī)避風(fēng)險。

劉女士也是“3M平臺”的投資人，不過她加入的這個網(wǎng)站名為“萬達MMM中國互助社區(qū)”。前天，她在接受記者采訪時表示，現(xiàn)在賺得很好，已經(jīng)屬于中層成員了。

“我有10個賬號，每個月分別向10個賬號投入6萬元，算下來一個月的凈收入有18萬元利息。”她說，身邊類似家境的親戚朋友都加入了，“這個就是靠熟人通過微信群相互拉進來的”。

【知情人】

“金字塔騙局”拆東墻補西墻，一旦“倒塌”血本無歸

一名不愿透露姓名的投資人，用一句話向記者揭開了這個賺錢平臺的真面目——“其實這個平臺就是類似傳銷的‘金字塔騙局’?！彼f，所謂虛擬貨幣“馬夫羅”不過是障眼法，整個過程就是用戶投資、取回本金和利息、再投資。

據(jù)他介紹，由于一名投資人會拉來幾個親朋好友，這些人又會拉到更多的人，所以新的投資人是成倍增長的，新用戶永遠多于老用戶，最終形成“金字塔”。

“他們所謂的30%月利率，就來自下層的新用戶，越是上層賺的就越多?！边@名知情人說，“金字塔”通過這種“拆東墻補西墻”的方式來維持“平衡”。

他告訴記者，這種模式存在很大風(fēng)險?！?M平臺有規(guī)定，每個用戶投資后14天后才能取回現(xiàn)金，這段時間這筆錢實際上是由‘金字塔’最頂端的人或組織掌管。資金累積到一定程度，如果‘塔頂’的人帶上錢跑了，底層的人就慘了?！?/p>

他說，像劉女士這樣一口氣投入60萬元的，很可能血本無歸。

【網(wǎng)站】

幾乎都自稱官方網(wǎng)站，沒有任何保證和承諾

記者在網(wǎng)上搜索“3M平臺”，結(jié)果出現(xiàn)幾十家“3M平臺官方網(wǎng)站”，瀏覽發(fā)現(xiàn)，幾乎所有網(wǎng)站都宣稱自己是官方網(wǎng)站。這些網(wǎng)站均沒有ICP證，而根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，在我國沒有ICP證的網(wǎng)站均屬于非法經(jīng)營網(wǎng)站。

同時，這些網(wǎng)站查不到對應(yīng)的實體公司，沒有具體的地址、聯(lián)系電話，也沒有公示任何營業(yè)許可證。另外，記者還發(fā)現(xiàn)“MMM中國社會金融網(wǎng)絡(luò)”和“萬達MMM中國互助社區(qū)”網(wǎng)站地址均在歐洲，其他各網(wǎng)站也分散在世界各地。

在“MMM中國社會金融網(wǎng)絡(luò)”首頁的“合法性”一欄，有這樣一段說明:“MMM只是普通人的一個社區(qū)，人們自愿和充分自覺地互相幫助，從賬戶到賬戶彼此直接匯寄錢，沒有任何條件保證和承諾……沒有正式的組織，MMM在任何法律實體都不存在……這里不需要任何特殊登記，許可證和執(zhí)照。”

【說法】

超高回報率不正常

3M平臺可能涉嫌非法集資

“3M平臺”究竟是什么性質(zhì)的“投資”？對此，東北財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院碩士生導(dǎo)師、南開大學(xué)金融學(xué)博士翟光宇明確表示:“‘3M平臺’這種經(jīng)營模式屬于典型的‘龐氏騙局’?！彼f，以承諾高投資回報誘騙投資者投資，早期投資者靠后期投資者的投資獲利，這樣的模式一般都與金融詐騙掛鉤。

福建重宇合眾律師事務(wù)所郭豐律師說，這種盈利模式很可能涉嫌非法集資和集資詐騙。首先，這些網(wǎng)站無法證明有任何實體公司存在；其次，網(wǎng)站沒有ICP證書，屬非法運營；而用戶將錢匯入“3M平臺”，對于平臺來說就已經(jīng)是集資行為，再加上設(shè)置了高額回報，已構(gòu)成非法集資的認定條件。

郭豐說，月利率高達30%屬于不正常的超高回報率?！皬囊婚_始就經(jīng)營一個不可能盈利的項目，說明這個項目并不是以盈利為目的，很可能這種集資行為就是以非法占有為目的。”他提醒市民一定要謹慎，不要輕信，更不應(yīng)貪心。

記者昨日從警方獲悉，雖然目前我市尚未有涉及此事的報警，但網(wǎng)安部門已經(jīng)關(guān)注這個現(xiàn)象，雖然警方暫時還沒有發(fā)現(xiàn)廈門有此類網(wǎng)站，但他們提醒市民盡量不要介入這種模式的“投資”，以防被騙。

【鏈接】

【背景】

“3M平臺”源于俄羅斯

MMM欺詐案堪稱俄羅斯史上最大金融詐騙案。馬夫羅季兄弟三人，以家族姓氏首字母為名，1994年2月創(chuàng)立MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布（當(dāng)時約合1000美元）。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。

MMM公司當(dāng)年發(fā)行原始股價格為每股1000盧布（當(dāng)時約合10美元），4個月后，每股價格已經(jīng)炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發(fā)表聲明，質(zhì)疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產(chǎn)，投資者血本無歸。

按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創(chuàng)建的MMM公司騙走500萬名投資者資金，牟利達15億美元。

2003年，馬夫羅季被捕。法庭裁定其竊取投資者巨額資金，偷稅、偽造文件和大規(guī)模欺詐等罪名成立。2007年5月，馬夫羅季出獄后重操舊業(yè)，這次他選擇的對象是中國，并啟動“MMM China”網(wǎng)站。

【起底】

“3M”平臺匯款流程

假設(shè)A、B和C是該平臺的3個用戶，均投資6萬元（平臺規(guī)定用戶每筆投資額度為60元至6萬元）。

A、B和C均須先在平臺上綁定各自的銀行賬戶以提款或匯款。

A和B各自向系統(tǒng)匯款6萬元，分別購入網(wǎng)站內(nèi)部貨幣“馬夫羅”，再提交“匯款意愿”。之后，他們的“馬夫羅”在網(wǎng)站的匹配系統(tǒng)內(nèi)排隊。等候14天至30天后，系統(tǒng)自動匹配一個想收錢的用戶接收匯款。

C一個月之前已投入6萬元，現(xiàn)在想要收回本金和30%利息共7.8萬元。他先提交“提錢申請”，系統(tǒng)將A和B匹配給C，A和B如果“同意”，他們的部分“馬夫羅”就會匯入C的賬戶中，C兌換成人民幣后，通過綁定的銀行賬戶取出。

由于A和B共投資了12萬元，C可以取其中的7.8萬元，余額則匹配給其他“收錢人”。

此時，A和B各獲得一次提款機會，最多可提取7.8萬元。