航易貸開啟航運金融新模式，助力航運產業發展。（資料圖）

在銀企合作項目簽約環節，12對廈門地區銀行與境內外機構達成合作意向，其中多個項目涉及臺企和臺資銀行，印證著“深化兩岸金融合作”這一主線。

2015年4月21日，福建自貿試驗區廈門片區揭牌。

廈門國際航運中心。

廈門日報訊（本版文/記者 崔昊 通訊員 沈益昌 羅潔 本版圖/記者 張奇輝）福建自貿試驗區廈門片區起航后，金融業如何以制度創新為突破口，深化體制機制改革、服務實體經濟發展一直備受關注。在市委、市政府的高度重視和指導下，廈門自貿片區管委會、市金融辦聯合人民銀行廈門市中心支行、廈門銀監局、廈門證監局、廈門保監局持續不斷地創新與探索，為更好地發揮示范帶動效應，于近日發布了廈門自貿片區成立以來的首批27個金融創新案例。

當前，隨著人民銀行有關福建自貿試驗區“金改30條”正式落地和廈門首個外匯實施細則出臺，廈門自貿片區金融創新的政策環境正在不斷優化。管委會相關負責人介紹，廈門自貿片區掛牌一周年在即，管委會將聯合全市金融系統繼續深入貫徹落實市委、市政府工作部署，進一步搶抓機遇，推動金融改革創新，深化兩岸金融交流合作，加快推動自貿片區金融產業集聚，努力將金融創新工作打造成為廈門自貿片區一張亮麗的名片。

本次發布的案例主要涵蓋以下幾個方面:一是推動兩岸合作，打造兩岸區域性金融服務中心。在深化兩岸銀行貨幣合作平臺建設方面，已初步建成集兩岸人民幣跨境貸款、清算、現鈔調運與反假幣為一體的兩岸貨幣業務合作支點。率先在大陸建立跨海峽人民幣代理清算群，推動代理清算群成為兩岸金融機構開展結算、清算、融資、擔保等綜合性、全方位金融合作的通道。2015年7月底啟動對臺跨境人民幣貸款試點業務，截至目前已累計辦理2.97億元的對臺跨境人民幣貸款，占廈門、昆山、泉州三地試點業務總量的85%。此外，在廈門自貿片區內發起設立臺商轉型基金，用于扶持臺商在大陸地區的品牌發展、投資臺商及大陸創新型企業、促進臺資和大陸企業的合作。廈門銀行協助臺灣日盛國際商業銀行獲批進入銀行間債券市場開展債券交易。廈門銀行與臺灣戰略投資者臺北富邦銀行聯手，共同推出兩岸通速匯服務，大幅提升兩岸匯款服務質量。

二是發揮金融服務實體經濟的功能。廈門自貿片區內金融機構充分利用跨境雙向人民幣資金池業務準入門檻大幅降低的契機，積極為自貿片區內企業辦理相關業務，方便企業進行境內外資金集中調配和安排，減少資金閑置。簡化經常項目外匯收支流程，提升貿易便利化。外債資金可實行意愿結匯，突破了原來外資企業外債資金按實需結匯的做法，有利于企業更好地管控自己的匯率風險，更加自主靈活地運用資金。首筆融資租賃企業境外籌資轉貸款成功落地，創新打通國際國內融資鏈條，解決融資企業授信額度不足問題。利用“全球授信”模式，省去了境內結算銀行為企業開立融資性保函的環節，為企業節省了擔保成本，同時減少境外貸款銀行的貸后管理成本，加快了業務審批辦理的流程。航易貸開啟航運金融新模式，助力航運產業發展和東南國際航運中心航運要素集聚，有效解決貨代企業融資難的問題。

三是助力小微企業發展。首創“稅銀互動”，助力小微企業融資。稅務、人行、發改聯合建立銀稅信用信息共享機制，對支持納稅誠信中小微企業融資成效顯著的商業銀行進行再貼現、再融資等，發揮貨幣乘數效應。廈門市產業引導基金與知名投資人李開復先生領銜的創新工場合作發起設立的“廈門創新工場基金”，將助推自貿片區小微企業創新創業。廈門信保與廈門電子口岸信息平臺合作，在自貿片區國際貿易單一窗口搭建小微企業出口信用保險平臺。

四是創新服務手段。在大陸首創保稅展示交易內銷貨物電子化“分段擔保”模式，解決了企業在開展保稅展示交易等業務時，貨物出區需要提供稅款擔保占用大額資金成本的問題。跟進海關貿易便利化舉措，推出區內企業“集中匯總征稅通關”保函業務，幫助企業實現一份電子保函區域內通用，大幅簡化了企業關稅的繳納流程。

更好地發揮示范帶動效應

廈門自貿片區部分金融創新案例介紹

1

率先建立跨海峽人民幣代理清算群

率先在全國建立跨海峽人民幣代理清算群，推動代理清算群成為兩岸金融機構開展結算、清算、融資、擔保等綜合性、全方位金融合作的通道。截至去年底，已有72對廈門和境外銀行機構簽訂人民幣代理清算協議，開設了72個賬戶（其中臺灣地區44個），辦理人民幣清算537.88億元。目前農行、建行、平安銀行在廈設立了“兩岸人民幣清算中心”。下一階段，將把清算群建成綜合性、全方位跨境金融同業合作平臺。

2

開展對臺跨境人民幣貸款試點

2015年7月，人民銀行總行授權在廈開展對臺跨境人民幣貸款試點，為廈門企業尤其是中資企業開辟了一條直接向境外融資的通道，有利于放寬企業境外融資渠道和降低企業融資成本，有利于銀行開展結算、擔保和咨詢等服務。簽約儀式上共有12對廈門企業、臺灣銀行機構和廈門銀行機構達成12項跨境人民幣貸款三方合作意向協議，簽約金額20.05億元，備案金額2.97億元，提款金額2.97億元。該項業務占全國三個試點區域對臺跨境人民幣貸款總量的85%，體現了廈門對臺金融服務更加活躍的特點，為下一階段在自貿片區開展本外幣全口徑跨境融資宏觀審慎管理試點積累了有益經驗。

3

跨境雙向人民幣資金池業務助力區內企業

廈門自貿片區內金融機構充分利用跨境雙向人民幣資金池業務準入門檻大幅降低的契機，積極為區內企業辦理相關業務，使其能自主統籌配置境內外人民幣資金。如建行廈門市分行為區內某跨國集團辦理了跨境雙向人民幣資金池業務，成功歸集資金5.55億元人民幣。該業務滿足跨國企業集團根據自身經營和管理需要，在境內外成員企業之間開展資金余缺調劑和歸集業務，便于集團進行境內外資金集中調配和安排，減少資金閑置，提高資金使用效率，降低資金成本。根據《中國人民銀行關于金融支持中國（福建）自由貿易試驗區建設的指導意見》精神，下一步，廈門自貿片區內跨境雙向人民幣資金池業務政策將進一步優化。

4

首創保稅展示交易內銷貨物電子化分段擔保模式

廈門建行和廈門海關、電子口岸合作開發保稅展示交易內銷貨物電子化分段擔保項目系統，在全國首創分段擔保新模式，解決了企業在開展保稅展示交易等業務時，貨物出區需要提供稅款擔保占用大額資金成本的問題，更加高效便捷地為企業提供服務。在此模式之下，保稅展示交易擔保金支出由“月供”變為“日供”，與之前相比較，能節約50%的擔保金利息支出。

5

簡化經常項目外匯收支流程促貿易便利化

廈門自貿片區內金融機構貫徹落實《推進中國（福建）自由貿易試驗區廈門片區外匯管理改革試點實施細則》，在真實、合法交易的基礎上，自貿片區貨物貿易外匯管理分類等級為A類的企業，其外匯收入無需開立待核查賬戶。區內多家銀行已為區內A類企業辦理了經常項目結算賬戶直接入賬，均未經過待核查賬戶，有效地簡化了收匯流程，提升了貿易便利化程度，為區內企業帶來便捷的實質利好。

6

外債意愿結匯業務成功辦理

根據《推進中國（福建）自由貿易試驗區廈門片區外匯管理改革試點實施細則》，廈門自貿片區內企業（不含金融機構）外債資金可實行意愿結匯。目前，區內多家銀行已為其客戶辦理了外債意愿結匯業務，突破了原來外資企業外債資金按實需結匯的做法，有利于企業更好地管控自己的匯率風險，更加自主靈活地運用資金。

7

首筆融資租賃企業境外籌資轉貸款成功落地

2015年12月，建設銀行廈門分行為區內某大型融資租賃企業辦理境外籌資轉貸款業務，引入1.3億美元10年期的低成本資金，并突出了三項“第一”的創新效應:成為廈門獲得國家發改委中長期外債指標切塊管理授權后批復的第一個項目，有效利用區域國際中長期商業貸款額度解決企業自有外債額度不足問題。成為福建自貿試驗區廈門片區成立以來第一筆中長期租賃融資業務，為飛機等大型設備融資提供了新途徑。成為廈門市第一筆境外籌資轉貸結合國內保理的組合產品，通過做產品加法，創新打通國際國內融資鏈條，解決融資企業授信額度不足問題，降低企業融資成本。

8

成功發行首單信貸資產支持證券

2015年11月26日，廈門農村商業銀行作為目前設在福建自貿試驗區內唯一一家法人銀行，在全國銀行間債券市場成功發行廈門轄區首單信貸資產支持證券（即“廈門農商銀行普盈2015年第一期消費信貸資產支持證券”），該期資產支持證券以廈門農商銀行零售資產為標的，發行規模約6億元，期限3年，將有助于銀行盤活存量資產，提高中間業務收入，同時對自貿片區內的金融機構開展自主創新、拓寬資產運用渠道具有示范意義。

9

推出區內企業“集中匯總征稅通關”保函業務

中國銀行跟進海關貿易便利化舉措，推出區內企業“集中匯總征稅通關”保函業務。該業務的主要創新點在于企業進口貨物通關時，海關不打印稅單征稅，在扣除與應繳稅款相應金額的保函信用額度后，即辦理貨物放行手續，企業將當月的應繳稅款遞延至次月前5個工作日繳交。通過向海關申請適用這一模式，并在銀行開立關稅保函，進出口企業可大幅縮短進口貨物從申報到實物放行的時間，并相應降低企業的人工和財務成本。該業務幫助企業實現一份電子保函區域內通用，大幅簡化了企業關稅的繳納流程，提高企業通關效率。

10

引入第三方仲裁機制，創新保險糾紛處理模式

2015年9月，人保財險廈門市分公司在廈門自貿片區啟動金額為1000萬元的“保險創新業務消費者保障基金”，針對自貿試驗區保險業務，對因保險創新業務引發的理賠糾紛，交由中立第三方廈門仲裁委進行仲裁，仲裁結果為應當賠付的，該基金在裁決書生效后七日內直接將保險賠償款項支付給消費者，確保消費者及時、公平獲得保險賠付，有效地保護了保險消費者的合法權益。