王乃玲圖

海西晨報訊（記者 鐘寶坤 沈楠楠）近來，銀行理財產品收益率逐漸下滑，很多銀行開始使出其他招數來吸引市民。記者了解到，為了讓產品更具流動性，有些銀行理財產品可隨時買賣，而有的產品則可以轉讓。此外，有的銀行為了短期攬客，理財產品收益出現“倒掛”現象。

可隨時買賣讓變現更容易

目前，銀行發行的理財產品大多都有一定的封閉期，產品只有在到期后才能獲得收益，無法隨時申購與贖回。

記者了解到，不少銀行去年就開始探索理財產品的流動性，比如華夏銀行最近推出的增盈開放式無固定期限理財產品，產品收益實行T+0的計算方式，即客戶申購或追加投資的資金當日開始參與到產品收益計算中；產品贖回(巨額贖回除外)實行T+1，即贖回的本金與收益于下一個產品工作日返還至指定賬戶。此前，浦發銀行推出的“天添盈1號”開放式人民幣理財產品就像貨幣基金一樣，每個交易日工作時間均可申購、贖回，資金即時到賬。

值得提醒的是，銀行的這類理財產品雖然申購、贖回十分方便，收益率也比較穩定，但相較于活期存款及貨幣基金來說門檻較高，一般不會低于5萬元。銀行對不同級別的投資者也設置了不同的收益率檔次，一般來說金額越大，收益率越高。同時，部分銀行對于這類產品的贖回設定了巨額或者大額贖回情況的限制，如果超過限度，投資者的贖回申請可能被拒。因此，投資者如果著急用錢可提前贖回，以免發生資金取不出的尷尬。

可轉讓理財增強流動性

過去，大家去銀行買理財產品，只能在到期后，才能獲得本金和收益，無法隨時變現。為了解決這個問題，不少銀行開始實行理財產品的可轉讓業務，興業銀行、浦發銀行之前就推出了該業務。轉讓時，買家需在網點完成開戶，做好風險評估，雙方簽署轉讓協議，支付手續費，賣家就能把理財產品“變現”。

廈門某銀行的工作人員介紹說，現在也不是所有理財產品都能轉讓，只有期限固定的穩健型理財產品才能變現，結構型理財產品因預期收益率不明確，風險相對較大，暫不能轉讓。

長短期產品收益“倒掛”

“同家銀行的同一類理財產品在同等投資金額下，投資期限越長，收益不是應該越高嗎？怎么反過來了呢？”記者走訪廈門多家銀行時了解到，當前，有部分銀行推出的理財產品收益出現“倒掛”現象，短期產品受益率甚至高于長期產品。

昨日，記者登錄浦發銀行官網時發現，當前浦發銀行在售的2016年第四十二期匯理財穩利系列Y計劃、R計劃、V計劃都是5萬元起售，期限分別為12個月、6個月、3個月，收益分別為3.00%、3.05%、3.10%。此外，民生銀行“非凡資產管理35天增利第235期(電子銀行專屬)款”預期年化收益率4.10%，封閉期35天；而同一日起息、投資起點同樣為10萬元的“非凡資產管理雙月增利第235期(電子銀行專屬)”預期年化收益率為4.05%，封閉期61天。

業內人士表示，出現理財產品收益“倒掛”現象，多是受市場利率持續下降的影響，“為了規避利率風險，銀行會更加傾向于發售中短期理財產品，或是下調長期產品的收益”。

那是不是購買短期的理財產品更加劃算呢？一國有銀行理財經理告訴記者，未來銀行理財產品的收益率可能還將繼續小幅走低，對于投資者來說，購買中長期理財產品實際更為劃算，可以提前鎖定當前較高的收益，“購買短期理財產品到期之后再去續購，收益很可能會比之前有一定程度的下降”。