建議

以FOF方式超配另類資產(chǎn)為高凈值客戶保值增值

在唐寧看來，福建的高凈值客戶有個特點——偏愛超配房產(chǎn)，他對此認為，這種投資透出了非常重的投機性，風(fēng)險非常高，建議投資者盡快調(diào)整這種“偏科”做法。

“財富管理，最關(guān)鍵的是資產(chǎn)配置。”唐寧說，他建議客戶在配置資產(chǎn)時遵循“黃金三原則”——跨地域國別配置、跨資產(chǎn)類別配置、以FOF（母基金）的方式超配另類資產(chǎn)。“FOF可以幫客戶做到‘各種類型的基金都買一點’，能有效降低風(fēng)險，能幫助高凈值客戶超配資產(chǎn)，在中長期用復(fù)利疊加的方式獲得兩位數(shù)的回報。”

另外，唐寧補充，廈門乃至福建的客戶似乎對保險興趣不大。事實上，有保險打底的資產(chǎn)配置組合會非常穩(wěn)健，這也是他對大家的建議。

創(chuàng)新

平民化價格的私人銀行服務(wù)推出智能投資顧問

說起財富管理，少不了專業(yè)的投資顧問，而這類投資顧問往往是針對高凈值客戶，一般會產(chǎn)生1%-3%的服務(wù)費。如果普通客戶想以最低的服務(wù)費，甚至是免費的方式，享受到同樣的投資顧問服務(wù)，這個難題怎么破？

對此，宜信財富推出了最新“利器”——投米RA，即智能投資顧問。“智能投資顧問是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和機器算法，通過電腦和手機等介質(zhì)，把以前只對高凈值客戶的理財服務(wù)，以很低的成本推廣給廣大投資者，也是踐行普惠金融的一種有效方式。”唐寧介紹。

之所以能做到低成本、高服務(wù)質(zhì)量，據(jù)了解，是因為智能投資顧問能夠根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，結(jié)合24小時全天候?qū)崟r跟蹤市場，并根據(jù)市場變化及時自動調(diào)整客戶倉位和配置比例，參考個人投資者的風(fēng)險偏好和承受能力，幫客戶做出科學(xué)的資產(chǎn)優(yōu)化配置。

或許有的投資者心存顧慮——把錢交給“機器人”打理，放心嗎？對此，唐寧介紹，智能投顧是一種高性價比的財富管理方式，不僅費用超低、始終保持理性客觀而不受個人情緒影響、客戶可隨時通過手機查看資產(chǎn)變化，最重要的是，能實現(xiàn)全球跨區(qū)域、跨類別的資產(chǎn)配置，有效抗風(fēng)險、保值增值。“事實上，智能投資顧問早在十幾年前就在美國市場上出現(xiàn)了，DB德意志銀行、C花旗等眾多知名投行都紛紛進入這個領(lǐng)域。”唐寧說。依托智能投顧“讓普通客戶享受到高凈值客戶同等服務(wù)”的高性價比優(yōu)勢，相信智能投顧將爆發(fā)出巨大的市場潛力。