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廈門晚報訊（記者 張詩）“怪了！本來想存個五年期，以為利率會高一些，但是走了幾家銀行，發現利率居然和三年期是一樣的，我存了幾十年錢，還沒遇到過這樣的情況。”近日，市民汪女士講述自己去銀行辦理定期存款時發現的一件“怪事”。

【走訪】

定存三年和定存五年 多數銀行執行同一利率

三年期定存利率和五年期一樣，真有此事嗎？昨日，記者走訪了本市多家銀行，發現這個情況確實已很普遍。其中，工行、中行、建行、交行、招行等銀行的各期限利率水平基本一致，基本為三年期2.75%、五年期也是2.75%。農行面向廈門地區客戶，三年期和五年期存款利率可較基準利率上浮30%，同樣都為3.3%。

此外，多數股份制商業銀行和城商行的利率水平普遍高于國有銀行。如民生、平安、浦發等銀行三年期和五年期的存款利率為2.8%，興業銀行三年期和五年期存款利率為3.2%，較基準利率有所上浮。而華夏、贛州、廣發、廈門銀行、泉州銀行等，三年期和五年期的定存利率依然有所差別，其中三年期利率普遍在3.3%以上，五年期利率最高達到4.15%。

不過，記者了解到，部分銀行還會根據客戶存款數額的多少，相應上浮利率。例如，廈門交行針對存款50萬元以上的客戶可上浮20%，5萬元以上的客戶可上浮10%。

可見，想把錢放在銀行做存款，可得“貨比三家”。記者算了一筆賬，同樣是10萬元三年定期存款，在幾家國有大行按利率2.75%算，可獲得利息8250元；在其他股份制商業銀行和城商行按3.3%的利率算，則可獲得利息9900元，兩者相差了1650元。

【原因】

銀行認為資金面將寬松 傾向于吸收短期存款

記者了解到，目前央行的基準利率是一年期1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%，五年期則不再設基準利率，根據規定，各家銀行可在此基礎上進行上浮。就目前廈門情況來看，廈門大多數銀行一年期利率上浮幅度都是30%，一年期實際利率普遍為1.95%。對中長期存款，上浮幅度則普遍相對較小甚至執行基準。而五年期存款，各家銀行上浮的更少，甚至有小部分銀行取消了五年期限的存款。

廈門交行理財經理賀鋒認為，五年期以下的存款央行有規定基準利率，而五年期則沒有，完全市場化，由各家銀行做主。同時，央行放開利率市場化后，對上浮幅度也沒有相應的指導，銀行從成本角度考慮，就完全可以和三年期定一樣。

中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示，這種現象反映出銀行認為未來資金面將持續寬松，通過滾動融資方式籌集資金的成本要明顯低于鎖定利率的長期定期存款，從而大大降低了銀行通過高息招攬長期存款的意愿。

【建議】

家庭理財配置可多元化

通過“混搭”防資產縮水

賀鋒認為，在利率下行的趨勢下，市民應根據自身情況，做好資產配置，拓展多元化的理財渠道。

“定期存款是一種最傳統也最穩健的理財方式，但收益率相對較低。”賀鋒建議，投資者可考慮國債、大額存單等穩健的理財方式。比如，最新一期的國債，三年期利率3.8%，五年期利率為4.17%，比定存利率來得高。不過，賀鋒也提醒，國債的弊端是可購買額度少且資金流動性較弱，提前支取需要支付相應費用。

相比之下，大額存單的投資門檻已下降到20萬元，多數銀行的利率普遍上浮40%，三年期可達3.85%，若提前支取，還可靠檔計息鎖定收益。但是，近階段有部分銀行將三年期大額存單的門檻提高到了100萬元，因此有此需求的市民還需向銀行咨詢清楚。

賀鋒還建議，除了存款等穩健理財外，市民家庭還可適當配置中長期的固定收益類理財、基金定投、貴金屬等，通過“混搭”，盡量讓資產不縮水。