入賬的30萬港幣，說撤就撤？

廈門警方緊急提醒：小心這類換匯新騙局！

東南網(wǎng)7月6日訊 （海峽導(dǎo)報(bào)記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 洪恒亮）前一天明明已經(jīng)入賬的幾十萬港幣，怎么第二天就被撤回了？到底是怎么回事？近日，市民林先生等3人遭遇了換匯新騙局，騙子利用香港地區(qū)銀行支票匯款從“入賬”到“到賬”有“時(shí)間差”的特點(diǎn)進(jìn)行詐騙。

昨日，廈門警方發(fā)布這起最新詐騙案例并揭秘騙術(shù)，提醒廣大市民群眾務(wù)必遵守我國(guó)外匯管理制度，提防此類換匯新騙局。

新騙局 已入賬的30萬港幣，第二天就被“撤回”

6月23日，廈門市民林先生從自己認(rèn)識(shí)的一位房產(chǎn)中介那里得知，有個(gè)香港客戶要來廈門買房，房子都看好了，就差幾十萬元的首付款便可以簽訂買賣合同了，現(xiàn)在香港客戶急需把港幣兌換成人民幣。房產(chǎn)中介向林先生打聽有沒有想兌換外幣的合適人選。

聽到這個(gè)消息后，林先生第一個(gè)想到了自己常年在香港做生意的朋友梁先生。林先生心想，自己朋友在香港做生意用港幣方便，香港客戶來大陸買房用人民幣方便，這不是正好可以各取所需嘛。林先生馬上給梁先生打了個(gè)電話，將這個(gè)情況告知梁先生。

得到肯定答復(fù)后，林先生作為梁先生的“代表”，與房產(chǎn)中介開始了私下?lián)Q匯的溝通。

最終，雙方以低于市面行情的匯率，敲定30萬港幣的兌換。6月24日，香港客戶發(fā)來一張轉(zhuǎn)賬30萬港幣成功的截圖，梁先生確認(rèn)后，按約定好的匯率折算轉(zhuǎn)給林先生人民幣27萬元。收到錢后，林先生分多次將27萬元轉(zhuǎn)到了香港客戶指定的賬號(hào)。

然而，6月25日，梁先生發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁：“昨天30萬港幣的轉(zhuǎn)賬被撤回了！”于是，他趕緊找到林先生，兩人又找到房產(chǎn)中介，中介也同時(shí)向兩人表示：“那位客戶剛剛迅速解除了購(gòu)房委托，我現(xiàn)在也聯(lián)系不上了。”

兩人還設(shè)法與支票匯款的轉(zhuǎn)入行客服取得聯(lián)系。客服表示：“這是一筆支票交易，會(huì)在下一個(gè)工作日下午3點(diǎn)后顯示是否交收，即有機(jī)會(huì)支票被退票，導(dǎo)致交收不成功。”至此，二人徹底確認(rèn)自己被騙了。目前，該案正在進(jìn)一步偵辦中。

騙術(shù)揭秘 換匯新騙局“三大特點(diǎn)”

廈門市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中心民警表示，這是一起換匯新騙局，林先生、梁先生和房產(chǎn)中介都是受害者。其中，房產(chǎn)中介被“香港客戶”騙了，為了盡快簽訂購(gòu)房合同“物色”換匯對(duì)象；林先生為了換匯找到了自己的好友梁先生；而梁先生損失的則是真金白銀。在外地的此類案件中，騙子也是冒充“香港客戶”主動(dòng)聯(lián)系房產(chǎn)中介人員，先謊稱購(gòu)買房產(chǎn)，后以“幫忙將港幣兌換為人民幣”為由進(jìn)一步實(shí)施詐騙。

此類新騙局中有三大特點(diǎn)。第一，選定目標(biāo)。詐騙分子的目標(biāo)為在網(wǎng)上發(fā)布賣房信息的中介人員。第二，引流渠道。詐騙分子通過小紅書、抖音等社交平臺(tái)及貝殼找房、安居客等APP獲取房產(chǎn)中介人員聯(lián)系方式，并主動(dòng)添加微信。第三，詐騙借口。詐騙分子與房產(chǎn)中介人員交涉時(shí)謊稱賬戶內(nèi)只有港幣，需要先行兌換成人民幣，并允諾其高額傭金和手續(xù)費(fèi)或者低于市場(chǎng)匯率，誘使中介人員為其尋找有兌換港幣需求的人群。

警方提醒

入賬不等于到賬

經(jīng)了解，香港地區(qū)的銀行資金入賬不等于到賬，有別于內(nèi)地實(shí)時(shí)到賬機(jī)制，從入賬到到賬之間存在一個(gè)核賬期，通常為24小時(shí)。故在此期間，資金實(shí)際上為“掛賬”狀態(tài)，非實(shí)際到賬的可使用金額。根據(jù)香港支票營(yíng)運(yùn)操作特點(diǎn)，從資金入賬到到賬的核賬時(shí)間，付款人有權(quán)隨時(shí)撤銷轉(zhuǎn)賬，因此受害人收到錢款入賬短信并不意味著錢款可以立即使用。詐騙分子正是利用此機(jī)制，使用香港匯豐銀行支票轉(zhuǎn)出錢款，在收到受害人的錢款后再撤回轉(zhuǎn)賬，從而實(shí)現(xiàn)詐騙錢款的目的。換句話說，在香港地區(qū)的銀行之間的港幣匯款支票，入賬不等于到賬。

廈門警方提醒廣大市民群眾，私人換匯是違法行為。市民群眾換匯務(wù)必遵守我國(guó)外匯管理制度，換匯要通過正規(guī)途徑到官方指定兌換機(jī)構(gòu)換匯。繞開金融機(jī)構(gòu)的私下?lián)Q匯都是違法行為，也給了騙子可乘之機(jī)。