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提醒

企業投保理賠注意啥？

黃小可介紹，企財險可分為三類：基本險（火災）、綜合險（火災、自然災害等）、一切險（火災、自然災害、意外事故等）。從目前看，企業多選擇后兩類投保。

“企業該怎么投保財產險，可根據多方面因素評判。”黃小可說，比如，企業需清楚自己想要轉嫁什么樣的風險、自身的成本支出預算是多少；還有，保障的對象是設備還是貨物，或是其它的財產等。

他說，企財險投保過程，企業常會有一個認識誤區，即不足額投保。例如，有的企業認為100萬元的貨物，投保50萬元就好了，貨物受損50萬元后，保險公司也要賠50萬元。其實，按照保險合同條款，保險公司會按照保額除以貨物總價的比例進行賠付，那么企業獲賠的金額可能只有25萬元。

另外，企業投保了財產險，并不意味著萬事大吉。“企財險理賠中，爭議較多集中于損失程度的認定，因此，投保企業應注意收集證據，舉證自身的損失金額。”黃小可說，賠償方式主要有三種：賠修理費、全損換新和由保險公司修理完好后交付企業，最后一種方式較少采用。

憂心

家財險覆蓋率極低 廈門估計還不到1%

在這場特大暴雨中，眾多家庭也遭受了財產損失。據廈門市防汛辦統計，截至5月17日下午，此次暴雨廈門有四個區、19個鎮街受災，受災人口達1.05萬人，倒塌房屋3間，直接經濟損失2500多萬元。這還是一個很初步的統計數據，最終確定的數據可能遠遠超過。

令人遺憾的是，暴雨后至今非車險報案只有69起，其中大部分是企業財產險，家庭財產險報案寥寥無幾。

“家庭財產保險在廈門覆蓋率很低，估計還不到1%。”黃小可說，以前房貸按揭，銀行會強制要求投保房屋保險，當時家財險的覆蓋率較高，但此項強制措施取消后，買家財險的人更少了。而在發達國家，家庭財產保險的普及率高達80%。

家庭財產險最大的好處在于保費低廉，且投保家庭可以自己選擇費率投保。投保家庭可以根據不同費率購買不同理賠上限的室內財產損失險、室內裝潢損失險等，而保險公司則根據固定的費率進行承保并理賠。比如你可以每月繳費10元，獲得最高索賠金額為20萬元的風險保障，或者每月繳費20元，獲得最高索賠金額50萬元的風險保障。