東南網7月28日訊（海峽導報記者 林芃）近日，“宜信十年·傳承未來”——— —— 中國財富管理系列論壇在廈門舉行。宜信公司創始人、CEO唐寧等業內人士分享了對財富管理、資產配置、財富傳承的觀點。

同時，宜信還宣布推出智能理財“利器”——— 投米RA，即智能投資顧問，將智能理財這一先進趨勢引進國內市場。

趨勢

互聯網借貸模式先進預測將在中國高增長

P2P互聯網小額借貸，就像萌芽并逐漸發展起來的任何一類金融市場一樣，其產品總是良莠不齊，優質產品中混雜著不少劣質品。為整頓不少P2P平臺的“跑路”、“倒閉”現象，此前，銀監會等監管部門對其進行過專項整頓。

作為P2P領域中的一支主力軍，宜信宜人貸自2012年推出以來一路走到今天成功上市，對于市場中的一些不良現象，創始人唐寧認為“行業的‘冬天’能把一些害蟲凍死，也是挺好的事”。“整頓、治理等一些P2P行業的階段性調整是健康的、必要的，這能為投資者提供一個干凈規范的市場，從而使優質企業和劣質企業得以區分。對于行業的領軍企業來講，這樣的階段也正是體現優勢的時候。”唐寧說。對于P2P行業的未來，他認為網貸平臺將以其模式的先進性而長期存在，并且高增長。

建議

以FOF方式超配另類資產為高凈值客戶保值增值

在唐寧看來，福建的高凈值客戶有個特點——偏愛超配房產，他對此認為，這種投資透出了非常重的投機性，風險非常高，建議投資者盡快調整這種“偏科”做法。

“財富管理，最關鍵的是資產配置。”唐寧說，他建議客戶在配置資產時遵循“黃金三原則”——跨地域國別配置、跨資產類別配置、以FOF（母基金）的方式超配另類資產。“FOF可以幫客戶做到‘各種類型的基金都買一點’，能有效降低風險，能幫助高凈值客戶超配資產，在中長期用復利疊加的方式獲得兩位數的回報。”

另外，唐寧補充，廈門乃至福建的客戶似乎對保險興趣不大。事實上，有保險打底的資產配置組合會非常穩健，這也是他對大家的建議。

創新

平民化價格的私人銀行服務推出智能投資顧問

說起財富管理，少不了專業的投資顧問，而這類投資顧問往往是針對高凈值客戶，一般會產生1%-3%的服務費。如果普通客戶想以最低的服務費，甚至是免費的方式，享受到同樣的投資顧問服務，這個難題怎么破？

對此，宜信財富推出了最新“利器”——投米RA，即智能投資顧問。“智能投資顧問是借助互聯網技術和機器算法，通過電腦和手機等介質，把以前只對高凈值客戶的理財服務，以很低的成本推廣給廣大投資者，也是踐行普惠金融的一種有效方式。”唐寧介紹。

之所以能做到低成本、高服務質量，據了解，是因為智能投資顧問能夠根據現代資產組合理論，結合24小時全天候實時跟蹤市場，并根據市場變化及時自動調整客戶倉位和配置比例，參考個人投資者的風險偏好和承受能力，幫客戶做出科學的資產優化配置。

或許有的投資者心存顧慮——把錢交給“機器人”打理，放心嗎？對此，唐寧介紹，智能投顧是一種高性價比的財富管理方式，不僅費用超低、始終保持理性客觀而不受個人情緒影響、客戶可隨時通過手機查看資產變化，最重要的是，能實現全球跨區域、跨類別的資產配置，有效抗風險、保值增值。“事實上，智能投資顧問早在十幾年前就在美國市場上出現了，DB德意志銀行、C花旗等眾多知名投行都紛紛進入這個領域。”唐寧說。依托智能投顧“讓普通客戶享受到高凈值客戶同等服務”的高性價比優勢，相信智能投顧將爆發出巨大的市場潛力。