便利

近億小微商家上“碼”可受益于“碼商成長計劃”

五條人糖水鋪的創始人張永強是廈門人，在廣東、香港讀書時愛吃廣式糖水。研究生畢業后，他和其他4個做餐飲的兄弟組成了“五條人”。糖水鋪于2017年開張，迅速風靡廈門，現在全國已有100多家門店。

“五條人的成長中有一個重要的伙伴就是支付寶，它為商家提供了包括經營分析等運營工具。”孔彥妤說，支付寶經營分析中涵蓋了顧客畫像、交易趨勢等，在大數據時代，它能夠讓經營者更清楚地了解精準客戶人群畫像，也方便老板及各店統計、查收具體經營數據。

今年5月，支付寶聯合生態伙伴推出“碼商成長計劃”，為線下近1億碼商提供獲得網商銀行等金融機構貸款的“多收多貸”服務、一站式進貨并有機會賒購的“多收多賒”服務。此外，碼商還可以在支付寶“商家服務”里通過商家信用獲得免押服務，在生意經上了解經營知識；還可以參與“多收多保”等計劃，降低碼商的生活和經營風險，解決后顧之憂。

范天安就受益于“多收多貸”服務，用于短期資金周轉。“以前資金不夠要到處求人借錢，現在只要在支付寶提交申請，前一秒提交，后一秒到賬，速度快、額度大，既能解燃眉之急，操作也十分便捷。”他說。

類似這樣的變化也發生在全國數千萬碼商身上。支付寶最新數據顯示:一年內，超過300萬碼商通過“多收多貸”獲得貸款，用于擴大經營；700多萬碼商通過“商家服務”直接進貨；千萬碼商通過“多收多保”，獲得免費的門診費用報銷金，平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金，其中有廈門碼商最多報銷了15次。

趨勢

用新工具吸引年輕人近七成碼商認為明年會更好

2018年被認為是“碼商”崛起的元年。在碼商大會上，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示，支付寶和螞蟻金服用科技為小微經營者搭建一座橋梁，助力他們盡快搭上數字化快車。

這些助力包括支付寶將為1億小微經營者提供系列數字化經營工具，實現“一本賬、一盤貨、一群客”，即“門店數字化”“數字化供應鏈”“數字化用戶運營”。此外，在今年年底前還要實現:“多收多保”覆蓋5000萬碼商，為其實際報銷門診看病費用超過5億元；網商銀行三年內服務3000萬小微企業和個體經營者，貸款平均利率在2017年整體下降一個百分點的基礎上爭取繼續下調。此外，螞蟻金服還將聯合100名企業創始人，為1000萬小微商家定制100堂經營成長課程。

“數字中國建設不能少了小微經營者，他們是數字經濟重要的參與者、共建者。他們可以讓城市生活更美好、讓老百姓更有幸福感，需要被關注、尊重和支持。”井賢棟說。

各方的助力讓小微商家信心倍增。根據大會現場的數據調研顯示，68%的碼商認為明年會比今年賺更多，31%的碼商計劃在一年內擴大經營規模。他們認為擅用新工具、善于抓住年輕客群是經營的“制勝法寶”。在碼商集市上，備受青睞的抖音“網紅”碼商麗江石榴哥、登上熱門節目《人生一串》的福州燒烤店主阿龍等很好地體現這一特點。

觀點

個體較易獲得低成本金融服務

北京大學光華管理學院金融系副教授唐涯:通過二維碼為碼商建了一個大型商場，商場里除了基本的水電等設施以外，還提供了一系列增值服務。螞蟻金服等金融科技企業通過二維碼把人們生活中每個點連接起來，對數據分析和挖掘后，能夠獲得個體的信用資質，然后提供匹配的服務，這個過程的成本比傳統金融手段要低得多。

互聯網普惠金融將改變小微

中國電商協會副理事長唐生:在傳統金融時代，小微商戶為了持續經營需要現金進貨墊資，但大都靠民間親朋好友之間的借還，融資渠道十分狹窄。在使用二維碼交易后，后臺可以根據每個小微商戶每月甚至每天的經營數據分析出可以從網商銀行批予的額度。此外，根據每個小微商戶特有的行業特性和過往的經營狀況，也可以提供螞蟻保險為商戶的繼續運行保駕護航。

互聯網普惠金融以及大數據時代的到來，對廣大小微商戶經營以及創業都帶來了本質的改變。

名詞解釋

什么是“碼商”

碼商，即用二維碼收錢的線下商家。比如路邊的包子鋪或菜市場的小攤主，這些線下小微商家不用購置掃碼槍等機具，只要一張“二維碼”就能做生意。

移動支付不僅幫助他們收款便捷，更幫助線下商業實現數字化升級，基于二維碼商業場景和數據，還能讓線下小微商家享受到經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等多維的金融科技服務。