目前基準利率為5.15%，可將省下來的5%首付用于理財。

廈門晚報訊（記者 張詩）9月30日，央行、銀監(jiān)會將首套房最低首付比例從之前的30%降為25%。記者了解到，廈門農(nóng)行、中行、建行、廈門銀行等部分銀行已開始落地受理。此外，不少銀行對首套房貸利率打折，匯豐銀行最低可打8.6折。

各銀行條款略不同 可在網(wǎng)點詳細了解

昨日記者了解到，農(nóng)行、中行、建行和廈門銀行是在10月10日開始落地首套房首付25%新政的。其中，農(nóng)行、中行、建行把申請條件明確規(guī)定為:經(jīng)查詢中國人民銀行征信系統(tǒng)，核實借款人家庭名下沒有個人住房貸款記錄的，即可認定為首次購房。而廈門銀行則規(guī)定，首次申請貸款購買普通商品住房（144平米以下的）商業(yè)性個人貸款首付款比例執(zhí)行不低于25%。

工行相關(guān)人士也透露，從總行得到的消息，預計近期內(nèi)或開始受理“25%首付房貸”的申請，只針對個人征信記錄中未有住房按揭貸款記錄的客戶。

廈門其他多數(shù)銀行則表示，目前尚未收到政策落地的指示。不過，匯豐銀行、中信銀行相關(guān)人士表示，雖落地文件還未下達，但目前可根據(jù)客戶的具體情況遞交申請，建議市民前往網(wǎng)點詳細了解。

房貸利率10年來最低 多家銀行仍可打折

記者了解到，目前廈門銀行對首套房貸利率實行基準利率的仍占多數(shù)，不過，匯豐銀行最低可打8.6折，建行、中行針對優(yōu)質(zhì)客戶可打9.5折，郵儲銀行針對已購買相應保險理財產(chǎn)品的客戶最低可打9.5折，農(nóng)行針對信譽高的優(yōu)質(zhì)客戶最低可打9.6折。此外，民生銀行最低可打9.8折，但針對客戶在該行的活期存款情況，5萬元起可返利息60%，30萬元起可返利65%。

此前加入打折行列的工行，已在最近一次降息后又退回基準利率。不過，工行相關(guān)人士透露，預計本月內(nèi)，總行將下發(fā)最新房貸政策，或?qū)⒀永m(xù)此前9.8折優(yōu)惠。

記者了解到，央行公布的5年以上住房貸款基準利率為5.15%，是10年來的最低值。然而，以一筆總額100萬元、30年期的貸款為例，按全國平均房貸利率計算，如果購房者分別在2014年9月（利率6.86%）和今年9月（利率4.90%）申請貸款，則今年9月申請相比去年同期貸款，總利息約可節(jié)省45萬余元，月供減少1252元。對于剛需買房族來說，減負效果顯著。

減少首付則月供增加 要根據(jù)自己情況決定

房貸首付從30%降至25%，對于剛需族來說，無疑減輕了首付壓力。但銀行理財師提醒，房貸首付減少的同時，每個月的月供增加，是否申請更低的首付，市民要根據(jù)自己的理財方式和現(xiàn)金流情況決定。

記者算了一筆賬，按照房款總價200萬元計算，新政執(zhí)行后，首付款從60萬元降至50萬元，但貸款部分卻從140萬元增加到150萬元，以商業(yè)按揭貸款30年，等額本息還款為例，月供從6994元增至7494元，增加了500元。

此外，如果購房者財力尚可且有好的投資理財途徑，可以將省下來的5%首付用于理財。理財師認為，目前5年期貸款基準利率僅5.15%，而理財產(chǎn)品的長期投資年化收益率或可高達7%以上，較為劃算。